Mi az a hitelminősítő levél?
A hitel-referencia-levél olyan betű, amely leírja a fizetési előzményeket egy olyan vállalkozással, amellyel a múltban dolgozott.
A levél további adatokat is tartalmazhat fiókjáról, például a kapcsolatának hosszáról és a szolgáltatás típusáról. Ha fizetéskor lemaradtál (vagy későn fizetsz), a levélnek tartalmaznia kell ezt az információt. A levél a korábbi (vagy folyamatban lévő) szolgáltatótól érkezik és az új szolgáltatóhoz érkezik.
A hitel-referenciaszöveg segíthet abban, hogy a múltban használt beszállítókkal való kapcsolatai alapján jóváhagyja a szolgáltatásokat. A levélíró alapvetően "vouches" neked, és a levél címzettje kényelmesebbé válik a hitelek kibővítésével. Ezeket a leveleket jó hitelességnek vagy "jó helyzetnek" is nevezik.
Ugyanaz, mint a hiteljelentések? Az Ön személyes hitelminősítései hasonlóak a hitel-referencia levélhez, de jelentős különbségek vannak. A hitelminősítések különböző forrásokból gyűjtött információkat tartalmaznak (az adatok központi szerepet töltenek be a hitelintézőknél ), és szigorú fogyasztóvédelmi jogszabályok vonatkoznak rájuk.
A hitel-referencia levél sokkal informálisabb, és közvetlenül egy üzletből származik. Mi több, ezek a levelek hasznosak az üzleti hitelek létrehozásához.
Miért van szüksége egy hitel referencia levélre?
A hitelkereteket és -jelentéseket általában a fogyasztási hitelekhez használják, de nem minden helyzetben a megfelelő megoldás.
Közüzemi szolgáltatások: Amikor olyan szolgáltatásokra jelentkezik, mint a gáz, a víz, a villamos energia vagy a telefonos szolgáltatás, előfordulhat, hogy levelet kell küldeni a szolgáltatás igénybevételéhez. Ezek a szolgáltatók gyakran követelnek letétet a szolgáltatások nyújtása előtt, de előfordulhat, hogy a betétlekötési kötelezettség megszűnik, ha megmutathatja, hogy korábban már időben fizetett hasonló szolgáltatókat. A szolgáltatók általában nem használják a hagyományos hiteljelentéseket - nem jelentik a kifizetéseket a hitelintézőknek, és nem is kérnek hitelminősítést. De előnyös lehet a hitelminősítő betűkből, amelyek ugyanazt a dolgot érik el, mint egy erős hitel pontszám.
Üzleti hitelek és beszállítók: A hagyományos hitelminősítések, mint a FICO hitelminősítés, hasznosak a fogyasztási hitelekhez, de nem üzleti hitelek (kivéve, ha személyes hitelét felhasználja a vállalkozásához ). Üzleti hitel pontok léteznek, de sok vállalkozásnak nincs hitelminősítése - vagy a pontszámok alacsonyak. A beszállítók hajlandók meghosszabbítani a hiteleket, például a 30 vagy 60 napos fizetési feltételeket a többi szállítótól érkező hivatkozások alapján. Minél nagyobb és jó hírű referenciáit, annál jobb. Ha hitelességgel rendelkezik, könnyebben kezelheti a cash flow-ot, és bevételre fordíthatja az árut.
Nem elegendő a hitel: Előfordulhat, hogy nem jogosult a hitelek főbb hitelminősítéseinek felhasználására, de alternatív hitelformák segíthetnek Önnek jóváírásban. Talán még nem hozott létre szilárd hitelelőzményeket , vagy a hitelminősítéseid túl alacsonyak ahhoz, hogy bizonyos programokhoz jussanak. Ezekben az esetekben a hitelminősítő levél segíthet. Például, kéznél vásárolhat otthoni vásárlást kézi aláírással és elegendő hitelminősítéssel.
Hivatkozási levél megszerzése
A követelmények ellenőrzése: A hitel-referencia levél használatához kérje meg új (vagy jövőbeli) hitelezőjét vagy szolgáltatóját, hogy mit kell a levélben. Egy olyan betű, amely nem felel meg ezeknek a követelményeknek, nem lesz semmi jó. Bizonyos esetekben a hitelezők és szolgáltatók olyan sablont adnak Önnek, amelyet a régi (vagy folyamatban lévő) szolgáltatók egyszerűen kitöltenek.
Ezek az űrlapok megkönnyítik a hiányzó fontos részletek elkerülését.
Kérje a levelet: Vegye fel a kapcsolatot meglévő szolgáltatójával vagy partnerével, és kérjen levelet. Adjon meg bármilyen sablont vagy utasításokat, amelyeket megkapott a levél kérőjétől, és kérdezze meg, hogy mennyi ideig kell várni a visszaküldött levélre. A minta (vagy a feltölthető sablon) megadása megkönnyíti a munkát a levélíró számára.
Engedély megadása: A fiókod adatairól a levélírónak általában szüksége van az Ön engedélyére. Sok esetben ezt az engedélyt online vagy faxon is megadhatja. Ellenőrizze a levélírónőt, mert előfordulhat, hogy a kéréshez használja űrlapjait.
A "Nem" lehetőség: A hitelezők, a szolgáltatók és a beszállítók nem kötelesek hitelt nyújtani az Ön nevében. Ennek eredményeképpen a legjobb, ha megkérheted a munkádat, és könnyedén megkönnyítheted a munkádat. Ha egy adott szolgáltató nem fogadja el a kérését, előfordulhat, hogy más módon is dokumentálhatja a fizetési előzményeket (lásd alább).
Mit kell tartalmaznia
Ismét a levél kérőjének pontosan meg kell határoznia, hogy mit tartalmazhat egy levélben. Hacsak a kérvényező nem küldi el a nyomtatványt, a levélnek a levélpapír fejlécére kell nyomtatni. A legfontosabb elemek jellemzően:
- A kapcsolat hossza: Mennyi ideig van ügyfél?
- Fizetési előzmények: Rendszeresen fizetsz az időben, és jelenleg fizetés közben lemaradsz? Volt-e késedelmes fizetés az elmúlt tizenkét hónapban?
Azonban más részletek gyakran hasznosak (és kértek).
- A szolgáltatás típusa: Milyen termékeket és szolgáltatásokat vásárol a levélírótól (függetlenül attól, hogy ez egy hitelkeret , lakossági villamosenergia vagy leltár)?
- Hitelezési feltételek: Megegyezik-e a megállapodásod, hogy például 30 nap után fizetsz?
- A szolgáltatás címe: Különösen a közművek esetében fontos a cím és a szolgáltatás típusa. A több cím nem feltétlenül probléma (ha többször is áthelyezted ugyanazt a szolgáltatót).
- Fiókszámok: A számlaszámok könnyebbek a részletek követésére és ellenőrzésére.
- Jellemző fizetési összegek: A kérelmezők talán tudni szeretnék, ha megszokta a nagy összegű kifizetéseket.
- Teljes fizetési összeg: Mennyit fizettél a kapcsolatod élettartama alatt? Ez segítséget nyújt a kérelmezőknek a kapcsolat és a pénzforgalom méretének mérésében.
- Késedelmes fizetések: Késedelmes kifizetéseket tettél a múltban (jellemzően csak a több mint 30 napos ügy késedelme)? Ha igen, hányszor?
Csak a tények
A referencia levél nagyrészt a további tények nélkül ragaszkodik a kért tényekhez. Ne várjon egy levélírót arra, hogy mondja, hogy nagyszerű ember vagy értékes partner vagy (bár ez megtörténhet).
A vállalkozások nehezebbek többet mondani, mint amire szükségük van. Ha azt mondják, hogy "nem tehetsz rosszul" a hitelek kibővítésével, akkor olyan helyzetet kockáztatnak meg, ahol nem fizet. Ha hitelkérési levelet küld, pontos információkat adjon meg, és kerülje a becsléseket és kijelentéseket, amelyekről nem tudsz biztonsági tényeket készíteni.
Egyéb biztosítási formák
Ha nem tudja megkapni a szükséges referenciákat, más módokon is megmutathatja pénzügyi stabilitását, vagy megkaphatja a szükséges jóváhagyást.
- Mutassa be a jövedelem igazolását: a fizetős oszlopok és az adóbevallások (esetleg az adóelőadó levélben) dokumentálhatják bevételeit, amelyek a kifizetésekre való alkalmasságát lefordíthatják.
- Dokumentumtulajdonságok: Ha jelentős bankszámlaszerű vagyonaink vannak, a hitelezők és a szolgáltatók hajlandók dolgozni veletek. Lehetséges (vagy kötelező) is, hogy ezeket az eszközöket biztosítékként kezelje.
- Használja a hitelét: Az Ön személyes hitele segíthet az üzleti hitelek és az üzleti hitelek egyéb formáinak igénybevételében. Számos hitelezőnél valójában Önnek személyi garanciát kell vállalnia az üzleti hitelekre , ami azt jelenti, hogy a hitel (vagy személyes vagyon) veszélyben van, ha nem fizeti vissza a kölcsönt.
- Mutassa be az állításait: A szolgáltató nem hajlandó elfogadni a hitelkérési levelet, de ez nem jelenti azt, hogy a kifizetések haszontalanok voltak. Megpróbálhatja megmutatni a rendszeres kifizetésekkel teli történelmi kimutatásokat egy kérelmezőnek. Ez azonban megköveteli, hogy a kérelmező kézzel ellenőrizze mindent (ezért szeretne inkább az előző szolgáltatótól származó levelet).
- Befizetés: Néha nagy befizetés az egyetlen lehetőség. A pontos befizetések időtartamát követően előfordulhat, hogy a befizetett összeget visszaadja vagy jóváírja a fiókjában.
- Használjon útitársat: A megbízó segíthet abban , hogy hitelhez juthasson, vagy kapjon segédprogramokat. Ez a személy aláírja veled a megállapodást, és a hitelminősítésüket és bevételüket a jóváhagyási döntés tartalmazza. A visszafizetés garantálásával a megbízó jelentős kockázatot vállal - 100% -ban felelősek a kifizetések kifizetéséért.
Személyes vagy karakteres hivatkozások
A hitel-referencia-levél különbözik a személyes vagy karakter-referenciától. Egyes hitelezők, különösen a másodlagos hitelpiacokon , kérik ezeket a hivatkozásokat. Azonban a személyes hivatkozás nem írja le a fizetési előzményeit - egyszerűen azt mondják, hogy te vagy a felelős, és meg kell szerezned a kölcsönt.
Mivel Ön el tudja választani hitelkeretét, és valószínűleg olyan embereket használ, akikről tudod, kedvezően fognak beszélni rólad. Azonban nem választja ki az Ön villamos vállalatát az Ön területén, így jellemzően pártatlan információforrás.
Minta Hitel Referencia Levelek
A leveleknek nem kell sokáig vagy különösen jól megírtuk. Mindössze annyit jelent, hogy magába foglalja a kért tényeket.
1. minta:
Az XYZ Company 2008 óta ügyfelet jelent. Ezen idő alatt a vállalat teljes egészében és időben teljesítette a kifizetéseket. Nincsenek nyilvántartva a késedelmes kifizetésekről vagy egyéb kiemelkedő igényekről.
2. minta:
A Jane Doe 2008 óta ügyfele, amely 30 napos fizetési feltételekkel vásárolja meg a készleteket. Azóta összesen 189.537 dollárt tett ki. Még soha nem fizetett késedelmet, soha nem fektettük le a fizetés elmaradását.
3. minta:
Az ABC cégnek 200 000 dolláros hitelkerete van. A jelenlegi hitelállomány ezen a soron 8,542 dollár. Ebből az írásból minden kifizetés időben és teljes egészében érkezett. Nem jelenítünk meg késedelmes fizetéseket a fiókban.
Ki adhat referenciát?
Az új hitelező vagy szolgáltató meghatározza, hogy mely hivatkozások elfogadhatók. Bizonyos esetekben ugyanazt a hivatkozást kell használni: Egy villanyvállalat esetleg levelet szeretne kérni a korábbi villamosenergia-szolgáltatótól. Lehetséges azonban, hogy több forrásból is rajzolhat.
- Közművek, mint a gáz, a víz, a csatorna, a villamos energia és a szemét
- Kommunikációs szolgáltatók, például telefon, internet, kábel és műhold
- Hitelezők (autóhitelek, lakáshitelek stb.)
- Szállítók az Ön vállalkozása számára
- Biztosító társaságok, amelyek rendszeres díjakat fizetnek
- Földesurak és lízingcégek
- Kaszinók és egyéb előfizetési szolgáltatások