Ez kevesebb stresszt jelent a pénzügyi támogatás igénylése vagy az ösztöndíjkeresés során, amikor egy gyermek készen áll a kollégiumon való részvételre. Az ilyen számlákon végrehajtott beruházások a szövetségi és az állami jövedelemadóktól mentesek. Ezenkívül a minősített felsőoktatási kiadásokra felhasznált valamennyi kivételt mentesítik a szövetségi jövedelemadó alól. Sok állam lemond a kivonásról szóló állami adókról és más ösztönzőket kínál.
Hogyan működik az 529 terv?
529 megtakarítási terv segít a tanulóknak az egyetemre való elmentéstől, lehetővé téve a családtagok és a barátok számára, hogy hozzájáruljanak az adóbarát fiókhoz. Az 529-es tervből származó bevételeket nem jövedelemként adóztatják, és egyes államok levonásokat kínálnak a befektetők számára. A Maryland 529-et, Maryland korábbi Maryland College megtakarítási tervét közvetlenül az állam nyújtja fel, nem tanácsadóként. A terv két lehetőséget kínál:
- Maryland Prepaid College Trust: Ez a terv lehetővé teszi a családok számára, hogy a jövőbeli tandíjköltségeket a mai árakhoz zárják. A kifizetéseket a többi állami számlatulajdonoséval összevonják, és a jövőbeli juttatások kifizetésére finanszírozzák. A Trust megfizethető és rugalmas oktatási terveket és fizetési lehetőségeket kínál, Maryland törvényhozói garanciával. Nyitott a 12. osztályozó és a fiatalabb, beleértve az újszülötteket.
- Maryland College Investment Plan: Ez a lehetőség lehetővé teszi a családok számára, hogy pontosan döntsenek arról, hogy hogyan akarják menteni. Választhat a T. Rowe Price által kezelt befektetési portfóliók közül, mely a családi költségvetés és az oktatási célok szempontjából a legjobb. A rugalmas hozzájárulási összegek havi 25 dollárnál kezdődnek. Nyitott minden korú gyermek vagy felnőtt számára, és nincs értékesítési terhelés, jutalék vagy beiratkozási díj.
Kapok adóelőnyt?
Maryland adólevonást kínál a rezidenseknek az 529-es megtakarítási tervhez való hozzájárulás érdekében. Minden egyes számlatulajdonos vagy közreműködő évente 259 dollár összegű összeget levonhat a megtakarítási programonként Maryland bevételeiből. Ez azt jelenti, hogy 5000 dollárért két számlát, 7500 dollárt három és így tovább. A fiókonkénti 2,500 dollárt meghaladó befizetések a következő években levonhatók. A Maryland-i 529-es megtakarítási tervben a maximális összeg 350 000 dollár.
Ki tud hozzájárulni egy Maryland 529 tervhez?
Bárki, aki amerikai állampolgár vagy jogi személy, a 18 évesnél idősebbekhez hozzájárulhat a megtakarítási tervhez. Ha családja van az államon kívül, akkor is hozzájárulhatnak a tervhez.
A diáknak Maryland-ben kell mennie iskolába?
A diákok nem csak Maryland-i iskolákra korlátozódnak. Az 529-es megtakarítási terv segítségével bármely két- vagy négyéves iskola oktatását finanszírozhatja, amennyiben akkreditált és az Amerikai Oktatási Minisztérium pénzügyi támogatására jogosult.
Mi van, ha a hallgató nem jár iskolába?
A megtakarítási tervre nincs korhatár, ezért ha a tanuló úgy dönt, hogy késlelteti az iskolát, akkor a megtakarítási terv érvényben marad. Ez egy nagyszerű lehetőség azoknak a diákoknak, akik utazni akarnak, átveszik az évszakot, vagy elkezdik a karrierjüket, mielőtt egyetemre mennek.
Ha a hallgató úgy dönt, hogy nem végez felsőoktatást, a család a fiók kedvezményezettjét megváltoztathatja valaki másnak, mint egy testvér vagy unokatestvére.
Az 529-es megtakarítási terv kizárólag arra szolgál, hogy az iskolai kiadásokat, például a tandíjat, a szobát és a fedélzetet megillesse. Ha a hallgató nem indul el főiskolára, és pénzt szeretne visszavonni a számláról, akkor a kifizetett pénzeszközök után adót fizet, valamint 10 százalékos büntetést von maga után, hogy a pénzt nem oktatási céllal vegye fel.