Tények a világos irányokról és az Illinois 529 tervekről

Illinois rendelkezik az ország legmagasabb adócsökkentési egységeivel

Illinois-ban a családok megtakaríthatják a főiskolai kiadásokat 529 megtakarítási tervvel , mint a Bright Directions. Szerencsére ezek a tervek nem kizárólag az elsőfokú rokonok, mint a szülők számára vannak fenntartva. A kibővített család, a szeretteink és még barátaink is hozzájárulhatnak a gyermek 529-es életéhez, ami megfizethetőbbé teszi a fiatalokat a felsőoktatásban. A megtakarítás elindításának ösztönzésére 529 megtakarítási terv jelentős adókedvezményben részesül .

Három opció

Az Illinois államban három külön 529 megtakarítási terv létezik. Ezek a következők:

1. Bright Start College-megtakarítás (közvetlen értékesítés) : Ezt a tervet közvetlenül az állam kínálja, és az életkor alapú opciókat statikus beállításokkal is összekapcsolja. Az életkor alapú lehetőségek agresszív befektetési stratégiákkal kezdődnek, de konzervatívabbá válnak, mivel a kedvezményezett közelebb kerül a középiskolai végzettséghez. A tervnek alacsony az éves díja, így ez erős módja a befektetéseinek maximalizálására.
2. Bright Start College Savings (Tanácsadó által értékesített): A tanácsadók által kínált program magasabb díjakat tartalmaz, mint a Bright Start College Savings Program, de több lehetőséget kínál. Széles portfóliója van a részvények, kötvények, fix kamatozású és pénzpiaci alapok kombinációjával.
3. Fényes irányok College-megtakarítás: Ezt a tervet csak tanácsadók értékesítik. Számos kor alapú opció és több mint 50 statikus lehetőség van a befektetők számára. Ez a terv magasabb éves díjakkal jár, de az átlagosnál nagyobb átlagos hozamot is mutat.

Miért kéne megnyitni az 529-es megtakarítási tervet?

A kollégiumi megtakarításon túl az 529-es megtakarítási tervhez való hozzájárulás adókedvezményt jelent a közreműködők számára. Illinois-ban a befizetők akár 10 000 dollárra, akár egyszeri bejelentőkre, akár 20 000 dollárra levonhatják a közös követőket; ez az ország egyik legmagasabb levonási korlátja.

A terven szereplő bármely bevétel nem tartozik a jövedelemadó alá, így a beruházások növekedése esetén az 529-es megtakarítási terv hatékony eszköz lehet a felsőoktatásért.

Hogyan tudok hozzájárulni?

Bármely amerikai állampolgár vagy 18 évesnél idősebb lakóhellyel rendelkező személy hozzájárulhat az 529-es megtakarítási tervhez. Mindhárom Illinois-terv minimális hozzájárulása mindössze $ 25 havonta. Ha bérszámfejtést választasz, akkor havi 15 dollárért járulhat hozzá.

Az Illinoisban 529-es megtakarítási tervbe vehető maximális összeg 350 000 dollár.

Mikor kell a megtakarítási tervet használni?

Az Illinois megtakarítási tervekben szereplő pénzt nem kell a diploma megszerzését követő bizonyos években vagy meghatározott életkor alatt használni. Rugalmasságot kínál azoknak a diákoknak, akik a középiskola után szünetet tartanak, vagy akik munkába állnak és később visszatérnek az iskolába.

Ha a gyermeke néhány évet vesz igénybe, hogy professzionális munkát indítson, és úgy dönt, hogy folytatni kívánja a diplomáját, később az 529-es megtakarítási terv megmarad az oktatási költségekhez.

Ha gyermeke úgy dönt, hogy nem akar két- vagy négyéves iskolába menni, akkor a pénz nem vész el. A kedvezményezetteket át lehet váltani egy másik gyermekre, vagy ha szeretne, szeretne. Ha úgy döntesz, hogy magadnak szeretnéd tartani a pénzt, akkor visszavonhatod a pénzt, de jövedelemadó és büntetés tárgya.

A teljes visszavonás jövedelemként jelentkezik, és 10 százalékos büntetést kell fizetnie.