Az Iowa 529 jövedelemadó-levonására vonatkozó szabályok
Ha egy gyermeket vagy egy másik szeretett egyet az egyetemen, és Iowa-ban élsz, akkor ténylegesen be kell szerezned a tényeket az Iowa College Savings 529-es tervben. Ha tudni szeretné, milyen előnyökkel járhat a terv hozzájárulásával, akkor enyhítheti néhány aggodalmát a négy (vagy több) éves felsőoktatáson keresztül történő hallgatók költségei miatt.
Ha elegendő pénzt takarít meg ezen a járművön keresztül, kevésbé fáradt a felvételi idő alatt a pénzügyi támogatás igénylése vagy az ösztöndíjkeresés tekintetében.
Az ezeken a számlákon végrehajtott befektetések a szövetségi és állami jövedelemadóktól mentesek. Ezenkívül a minősített felsőoktatási kiadásokra felhasznált valamennyi kivételt mentesítik a szövetségi jövedelemadó alól. Mintegy 35 állam lemond az állami adókról a kivonásokról, és más ösztönzőket kínál.
Ezeken az adólevonási terveken keresztül a családtagok és a barátok hozzájárulhatnak a gyermekek főiskolai alapjához, és adóelőnyhöz juthatnak. Az évek során rendszeres hozzájárulással és összetett érdeklődéssel a terv jelentősen nőhet a gyermek oktatási költségeinek biztosításához. Ennek a programnak két lehetősége van:
- College Savings Iowa 529 terv: Ez egy Vanguard által kezelt 529 megtakarítási program, amely négy különböző számokat tartalmaz a kor alapú opció mellett tíz statikus portfoliók, mindegyik Vanguard alapok felhasználásával. Ezt közvetlenül az Iowans-hoz és az emberekhez adják el az egész országban.
- Iowa Advisor 529 Terv: Ezt a tervet pénzügyi tervezőkön keresztül értékesítik. A program a Voya Investment Management Co. LLC által irányított korhatáron alapuló opciót, öt statikus allokációs opciót és 12 egyedi alap opciót használ Baillie Gifford, BlackRock, CBRE Clarion, Delaware befektetési alap tanácsadók, Goldman Sachs, Hahn Capital Management, JP Morgan, Lazard, LSV, T. Rowe Price, Van Eck, Voya IM és Wellington.
Mit várhatok az Iowa 529 tervtől?
Az iowa lakosok, akik hozzájárulnak az Iowa kollégiumi megtakarítási tervéhez, kedvezményezettenként 3,239 dolláros állami jövedelemadó-levonást kapnak a korrigált bruttó jövedelmükből. Ha egy Iowa lakó több kedvezményezett (gyermek) nevében járul hozzá, többlet levonásra jogosultak, a jelenlegi határig.
Például a két gyermeke nevében a számlákhoz hozzájáruló házas Iowa-résztvevők legfeljebb 12.956 dollárt (4 x 3.239 dollár) levonhatnak.
Az Iowa College Takarék Adólevonás értéke
Az iowa lakosok, akik megpróbálják eldönteni, hogy az Iowa 529-es tervet meg kell-e használniuk az egyéb megtakarítási járművekkel szemben, figyelembe kell venniük az állami jövedelemadó levonásának lehetséges adómegtakarítását. Ne feledje, hogy a rezidensek nem kapnak Iowa jövedelemadó-levonást, mivel hozzájárultak bármely más állam 529. sz. Tervéhez, mint számos más állam esetében.
Tekintettel arra, hogy az Iowa legfelső jövedelemadó-állománya 8,98 százalék, az Iowa 529-es tervhez adott 3,239 dolláros hozzájárulás az adófizetőt akár az adóidő 290,86 dollárig is megmentheti. Bár ez vonzó, ez nem ellensúlyozhatja az egyéb nem levonható számlák használatának előnyeit, például a Coverdell Education Savings Account (ESA) vagy az UTMA letéti számláját. Beszéljen pénzügyi tanácsadójával vagy hasonló szakembereivel arról, hogy melyik terv várhatóan a legtöbbet nyújtja Önnek.
Az Iowa Terv további előnyei
A College Savings Iowa 529 terv egy szövetségi ajándékadó ösztönző. Az Iowa lakosai egy év alatt akár $ 70,000-t (140 ezer dollárt fizethetnek a házas párok számára közösen) kedvezményezettenként, anélkül, hogy szövetségi adót fizetnének.
A kivétel az, hogy öt évig nem tehetünk más ajándékokat a kedvezményezettnek. Az érdeklődőket erősen javasoljuk, hogy konzultáljanak egy adótanácsadóval, mielőtt regisztrálnának a programra, hogy kihasználhassák az ösztönzőket.
Az Iowa 529 jövedelemadó-levonás igénylése
Az Iowa 529 adólevonásának igénylése az Iowa State Form 1040 kitöltését követeli meg. A levonást a bevételhez kapcsolódó egyéb kiigazításokkal kombinálják és a bevétel 24. sorában szerepelnek. Az adóbevallást a kiadások rövid magyarázatával kell ellátni, ideértve a gyermekenként levont összeget is. További információ az Iowa 529 adólevonásról az Iowa Department of Revenue honlapján és a College Savings Iowa weboldalán található.