A fiókom biztonsága? Biztos vagyok az én számlám?
Szerencsére, ha egy olyan cég, aki a pénzt tartja, belekerül, gyakran (de nem mindig) védett - legalábbis bizonyos mértékig. Így a fiókmérleg 100% -ának eltűnése esélye viszonylag alacsony.
Például amikor a Washington Mutual Bank 2008-ban sikertelen - a legnagyobb bankhiány ekkor - az ügyfelek nem vesztették el pénzt az FDIC-biztosításnak köszönhetően.
Mi a helyzet más típusú veszteségekkel? Lehetséges, hogy fiókját valamilyen típusú magánbiztosítás fedezi.
Bank (és Credit Union) hibák
A bankok és a hitelszövetkezetek általában nagyon biztonságos helyek a pénz megőrzésére. Ön nincs kitéve a piaci ingadozásoknak, és a legtöbb intézmény az amerikai kormány támogatásával van biztosítva - ha a kormány nem tud segíteni, akkor nagyobb problémái vannak, mint a pénzed.
Néha a bankok nem. Az általuk végrehajtott befektetések nem működnek, és már nem rendelkeznek az ügyfelek igényeinek kielégítésére. Ha a szó kijön és a bankon fut, a dolgok még gyorsabban szétesnek. Szerencsére a legtöbb bankot más bankok vásárolják meg (a vesztes bank ügyfelei a vásárló bank ügyfelei), és általában senki sem vesz pénzt.
Sok esetben az ügyfelek alig vesznek észre, amikor egy bank meghiúsul .
Annak érdekében, hogy pénzeszközei a lehető legbiztonságosabbak legyenek, ellenőrizze, hogy a pénzük biztosított-e az FDIC-nek . Ha hitelszövetkezetet használ, pénze ugyanolyan biztonságos, amennyiben szövetségi biztosítási hitelszerződést használ NCUSIF biztosítással. Ne felejtse el egyenleget tartani a korlátok alatt (intézményenkénti 250.000 dollár / befektető), hogy korlátozza a kockázatot.
Nyugdíjszámlák
A nyugdíjas számlák a bankokban és a hitelszövetségekben ugyanúgy, mint bármely más számlán, biztosítottak. A fiókok összevonása akkor lehetséges, ha a 250 000 dolláros limitet nézzük, ezért ne feltételezzük, hogy minden fióknak megvan a saját korlátja (például a hagyományos IRA és a SIMPLE terv kombinálható).
Attól függően, hogy fiókja strukturált, lehet, hogy egy banknál több mint 250 000 USD-t kaphat, de ellenőrizni szeretné, hogy az FDIC-nél.
Befektetési számlák
Ha pénzt tart olyan cégeknél, amelyek nem kínálnak az FDIC vagy az NCUSIF védelmet, akkor még védeni lehet. Számos befektetési számla kínálja az Értékpapír Befektetési Védelem Corporation (SIPC) lefedettségét. Ez a fedezet csak akkor védi Önt, ha a brókercég meghibásodik - nem védi meg a piaci veszteségek ellen (ha értékpapírja értékes értéket veszít például egy piaci összeomlásban) vagy rossz tanácsokat.
A SIPC lefedettsége 500 000 dolláronként használható fióktípusonként (csak 250.000 dollárt lehet készpénzben tartani). További részletekért látogasson el a SIPC weboldalára.
Munkavállalói nyugdíjazási tervek
Ha sokan vagyunk, a legnagyobb befektetési eszköze a munkáltató nyugdíjazási terve (például 401k vagy 403b terv). Ha meg szeretné tudni a védekezést, kezdjen ellenőrizni, hogy a fiókját az FDIC-biztosítás biztosítja-e, ami nem valószínű -, vagy a SIPC fedezi.
Mi van, ha a munkáltatója csődbe jut? A legtöbb nyugdíjazási eszköz nem a munkáltató birtokában van - gyakran olyan különleges bizalomban vannak, amelyet a munkáltató nem tud visszavonni. Ha azonban a munkáltató nehéz időkre esik, akkor jó ötlet figyelni a fiókjaidat: győződjön meg róla, hogy nincsenek kivonások, és hogy a befizetései ténylegesen beleérnek a tervbe minden fizetési időszakban.
Ha egy nem minősített tervben vesz részt (például egy 457f-es vagy top-hat-terv), nagyon tehet pénzt akkor, ha a munkáltatója csődbe jut. Ezeket az eszközöket a munkáltató eszközeinek tekintik, és lehetnek a hitelezők számára.
Mi van, ha a 401k pénzeket veszít egy piaci összeomlásban - biztosíthatja ezt? Általában nem. A legtöbb 401k terv nem FDIC biztosított (egyes tervek egy vagy két befektetési lehetőséget kínálnak a terven belül, amelyek az FDIC biztosítottak - de a legtöbb befektetési lehetőség nem biztosított).
Egyes munkáltatói tervek olyan biztosítótársaságok termékeit kínálják, amelyek segíthetnek a piaci összeomlásban, de nem kapnak reményeket. Biztosítási védelem (gyakran járadék formájában) 401k egyenlegek esetében nem a munkáltatók többsége. Ezek a garanciák csak annyira erősek, mint a biztosítékot nyújtó biztosítótársaságok, így számolni kell a vállalat pénzügyi erejével (nincs más kormányzati háttér). Mi több, ez a védelem extra díjakat, költségeket és korlátozásokat tartalmaz, ezért alaposan át kell olvasnia a közzétételeket, mielőtt elkezdené használni.
Végső soron a legközelebbi dolog, amit biztos lehet, egy betét (korlátozás nélkül) egy FDIC biztosított bankszámlán vagy az NCUSIF biztosított hitellel. A fogás az, hogy hosszú időn keresztül az infláció hatással lehet a megtakarításokra .