Adó-elhalasztott számlák időbeosztását az Ön oldalán
Az adómentes halasztott befektetési számlák alkalmazása akkor a leginkább érezhető, ha magas adóbevallásban vagy, és úgy gondolja, hogy a jövőben alacsonyabb adóbevallás lesz, amikor kivonásokat szed.
Az ötlet az, hogy időt fordítson az oldalára, lehetővé téve az évek befektetési bevételeit , anélkül, hogy adót kellene fizetnie.
Az adó-halasztott megtakarításokat többféleképpen is felhalmozhatja:
- Adó-halasztott számlák, például egy IRA vagy munkáltató által támogatott nyugdíjazási terv (például egy 401 (k), 457 vagy 403 (b) terv). Ezen számlákon belül különböző típusú befektetéseket vásárolhat.
- Adjon pénzt egy adómegállapodás szerinti járadékhoz, amely egy olyan biztosítási szerződés, amely lehetővé teszi az adómegtakarítások megtakarítását. Adó-halasztott járadékokat lehet rögzíteni, amelyek garantált ráta vagy változó, ahol lehetővé teszi, hogy válasszon a különböző befektetések.
- Összegyűjti a pénzt egy egész életbiztosítási vagy egy Roth IRA-ra, egészségmegtakarítási számlára vagy bizonyos típusú államkötvények, például az EE kötvények vagy az I-kötvények felhasználásával.
Példa az adó-halasztási munkákra
- Ön 1000 dollárt fektet be egy adómegtakarított megtakarítási számlára (mint egy 401 (k) terv vagy IRA-számla), vagy használjon adó-halasztott járadékot.
- 5% -ot keres befektetési jövedelemben.
- Az év végén a befektetés 1.050 dollár értékű.
- Nem kell az 50 dolláros bevételt igényelni az aktuális éves adóbevallásból származó bevételként, mivel az adómeghalasztott számlán vagy adókedvezményes járadékon belül keresett.
- A következő évben az eredeti $ 1,000 és az 50 dolláros kamat mind nagyobb érdeklődést keres.
Korai kivonulás
Ha olyan fiókokat használ, amelyek lehetővé teszik az adók későbbi elhalasztását, akkor a befektetési nyereségnek a 59. életévüket megelőzően történő kivonása általában 10% -os büntetési díj alá esik. Ez a büntetés a rendes jövedelemadó mellett. Gondolj bele így: az IRS lehetővé teszi, hogy növelje adóalapját, amelyet elhalasztott ösztönzőként ösztönözni arra, hogy mentse a nyugdíjazást, de büntetést jelent, ha túl korán használja az alapokat.
Nem minden típusú adózás elhalasztott lehetőség van korai visszavonási büntetés. Például az egész életbiztosítási kötvények lehetővé teszik, hogy pénzt kölcsönözzenek. Amikor az alapokat kölcsönadja, nincs esedékes adó vagy büntetés. Az I-kötvényekkel adót fizet, amikor a kötvényeket készpénzben fizet, és ez bármikor előfordulhat - nincs büntetés, ha 59 1/2-es életkora előtt készpénzben fizet.
Mikor fizetek adót?
Abban az időben, amikor az adómegtakarított megtakarítási számláról visszavonást hajt végre, a bevont befektetési nyereség után a szokásos jövedelemadókulcs alapján adót fizet. Ha a számlához való hozzájárulásai is adólevonásra kerülnének , akkor a visszavonás teljes összegét, nem csak a befektetési nyereségrészesedést kell fizetnie.
Adó-halasztott számlák típusai
Az alábbiakban felsoroljuk azoknak a fiókfajtáknak a típusát, amelyek adómeghalt állapotúak.
Ezen számlákon belül minden olyan beruházásról, amelyről gondolhatsz, tulajdonképpen saját tulajdonod lehet; befektetési alapok, készletek, kötvények, letéti jegyek, fix járadékok, változó járadékok stb.
- A hagyományos IRA-k - a hagyományos IRA belsejébe történő beruházások adófizetési halasztást eredményeznek. A hagyományos IRA-hoz adott hozzájárulásai akkor is adólevonási jogot nyújthatnak, ha megfelelnek az IRA hozzájárulási korlátainak és szabályainak.
- Nyugdíjazási tervek, például a 401 (k) számlák, 403 (b) tervek és 457 tervek - a munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervekbe történő befektetések rendszerint az adó elhalasztják a kivonásig. A járulékok adómentességet is nyújthatnak.
Amikor megváltoztatod a munkáltatókat, elkerülheted az adóköteles visszavonást az IRA átütemezésével, hogy pénzeszközt közvetlenül a tervedből átutalhatsz egy IRA-számlára, vagy áthelyezheted az alapokat közvetlenül egy tervre az új munkáltatóval.
- A Roth IRA-k - a Roth IRA-n belüli befektetések még jobbak, mint az adó-elhalasztás; addig adómentesek maradnak, amíg követi a Roth IRA elvonási szabályait.
Egyéb opciók adó-halasztással
- Fix halasztott járadékok - a rögzített járadékban elért kamat adó elhalasztása, amíg kivonul.
- Változó járadékok - a változó járadék belsejében megszerzett befektetési jövedelem adó elhalasztása a kivonásig.
- I Kötvények vagy EE kötvények - a felhalmozott kamat adóköteles, amíg be nem fizeted a kötvényeket.
- Egész életbiztosítás - a megszerzett kamatot az adófizetés elhalasztja mindaddig, amíg készpénzt nem köt a biztosítási kötvényben, vagy visszavonja, amely magában foglalja a készpénzben elért nyereséget.