Az automatizált befektetési szolgáltatások megkönnyítik a portfóliókezelést
Új típusú online szoftver jött létre, amely segít befektetéseinek kezelésében. Ezeket a szoftvereket robo tanácsadóknak nevezik.
A robo tanácsadó jó megoldás lehet azok számára, akik nem akarnak pénzügyi tanácsadót felvenni, nincs elegendő eszköze egy pénzügyi tanácsadó felvételére, vagy olyan személy számára, aki tipikusan egy teendő befektető volt, de nem hosszabb ideig akarja kiválasztani a befektetéseket, egyensúlyba hozni és helyreállítani az ügyleteket.
A Robo tanácsadók automatikusan kiválaszthatják a beruházásokat és diverzifikált portfoliót építhetnek az Ön számára. A pénzeszközök folyamatos befektetése után a szoftver automatikusan módosítja a befektetéseket, hogy a portfólióját egy célelosztáshoz igazítsa. Néhány robo tanácsadó automatikusan automatikusan végzi a kereskedelmet, amely csökkentheti az adószámláját. egy adócsökkentési folyamat.
Ha te egy csináld magad befektető, ezek az alacsony költségű online robo tanácsadók segíthetnek abban, hogy jobb portfoliót építsenek. Így működnek.
Milyen díjakat vesz részt?
A robo tanácsadóval szolgáltatási díjat fizet, és a felhasznált beruházások költségeit fizeti.
Mindegyik robo tanácsadónak ésszerű szolgáltatási díjnak kell lennie, amelyet rögzített havi díjként vagy az eszközök százalékában lehet felépíteni. A robo tanácsadók, akik fix havidíjat számolnak fel, a díj jellemzően a havi 15 dollártól a havi 200 dollártól függ a portfólió méretétől függően.
A vagyonszerkezet százalékos arányában évente kb. 15% -ról-50% -ig terjedő díjakat számolhat fel. Ha 100 000 dolláros és 0,5% -os díja évente 500 dollárra lenne feljutva.
A robo tanácsadók által használt befektetésekkel kapcsolatos költségeket is terhelik. Például a befektetési alapok és a tőzsdén kereskedett alapok költséghányadok.
Az ilyen típusú díjat az alap eszközeiből veszik ki, mielőtt bármilyen hozamot a befektetők rendelkezésére bocsátanak.
Sok ilyen online portfólió megoldás ingyenes próbaidőszakot kínál, így láthatja, hogyan működik a számlázás előtt.
Milyen előnyökkel jár?
A robo tanácsadó egyik legnagyobb előnye, hogy elkerülje a költséges befektetési hibákat. Sokszor dokumentálták, hogy az egyik legnagyobb oka, hogy a befektetők rossz eredményt érnek el saját magatartásuk miatt. A befektetők érzelmi döntéseket hoznak a piaci csúcsokon és a piaci mélypontokon, és a bél érzelmek alapján. A szoftver nem tesz ilyen hibákat.
Egy másik előny a stressz csökkentése. A fiók megnyitásakor a robo tanácsadó szoftver automatizálja az egész folyamatot. Nem kell többé aggódnia, ha változtatni szeretne a portfólión, vagy azon kíváncsi, vajon többet kellene-e befektetnie a technológia, vagy kevesebbet a pénzügyi helyzetben. Nem kell bejelentkeznie és kereskednie. Nem kell aggódnia, hogy egy bróker vagy más pénzügyi értékesítő olyan ajánlást tesz, amely nem a legjobb érdeke.
Ki a Robo tanácsadók számára a legjobb?
A Robo tanácsadók nagyszerű megoldást jelenthetnek a kezdő befektetők számára, olyan fiatal szakembereknek, akik portfóliójukat "automatikus", és viszonylag egyszerű helyzetű befektetők számára kívánják elhelyezni.
Azok a befektetők, akik részvényopcióval rendelkeznek, össze kell kötniük a vállalati juttatási csomagokat és a 401 (k) s más számlákkal, vagy akiknek egyéni megközelítésre van szükségük a befektetés adóhatásaként, úgy találhatják, hogy egy automatizált megoldás nem ideális.
Milyen befektetéseket használnak?
A legtöbb robo tanácsadó a befektetési portfólió - nem pedig az egyes készletek - befektetési alapokat vagy tőzsdei alapokat használ. A Rob tanácsadók általában egy indexalapot vagy passzív befektetési megközelítést követnek, amely a modern portfolióelméleti kutatáson alapul. Ez a kutatás szerint a legfontosabb tényező a készletek vagy kötvények elosztása. Ezután arra koncentrál, hogy az alapul szolgáló eszközalapok, például a nagy sapka, a kis sapka vagy a nemzetközi. Akkor arra koncentrál, hogy az alapul szolgáló kötvényekhez tartozó eszközosztályok, például a rövid, a közbenső vagy a hosszú távú. A robo tanácsadóval a szoftver mindezt elvégzi az Ön számára!
Hogyan működnek az adók a Robo számlán?
Ha van egy IRA, egy Roth IRA vagy egy másik típusú adó-halasztott nyugdíjazási számla, akkor nincs olyan adókövetkezmény, amelyre aggódnunk egy automatizált folyamat miatt. Ezekkel a számlákkal az adót nem fizeti addig, amíg kivonul. A rollover vagy a fiók áthelyezése a meglévő helyéről a robo tanácsadóra nem számít visszaesésnek.
Ha olyan befektetésekkel rendelkezik, amelyek nincsenek nyugdíjas számlán belül, akkor minden évben megkapja a 109-et, amely a kamatokat, az osztalékokat és a tőkenyereségeket jelenti. Ön beszámol az adóbevallásukról és az ilyen típusú befektetési bevételekről fizetett adót.
A Robo számlákat leginkább pénzeszközökkel kell finanszírozni. Ha lehetővé teszik a meglévő befektetések átruházását, akkor ezek a befektetések valószínűleg csak akkor kerülnek értékesítésre, ha azok a robo modell portfoliójában már használt befektetések. Ha ezek a befektetések a nyugdíjazási számlákon belül nem kerülnek elszámolásra, akkor értékesíteni fognak bármilyen tőkenyereséget vagy veszteséget. Ha nyereség lenne, akkor az év során a szokásosnál nagyobb adószámot eredményezhet, amikor átkerül a robo tanácsadóra.
Mire kíváncsi?
A robo tanácsadó nem pénzügyi tervező. Néhány robo tanácsadónak további szoftvereszközei vannak, amelyek segíthetnek abban, hogy bemutassák a fiókok növekedésének módját, de nem kapnak testreszabott tervezési tanácsadást a megtakarítás mennyisége, a Roth IRA vagy a hagyományos IRA használatával kapcsolatban, hogyan kell a befektetéseket más fiókokban elhelyezni, például a 401 (k), stb.
Néhány robo tanácsadó élő segítséget nyújt (ez általában valamivel többet költ), míg mások szinte kizárólag az interneten keresztül kommunikálnak Önnel. Ha kedveled a kézfogást és egy ismerős hangot, ahol beszélsz, egy robo tanácsadó valószínűleg nem az Ön számára.
Emellett, ha már nyugdíjba vonul, akkor a robo tanácsadó eszközökben használt elosztási modellek nem segítenek a beruházások összehangolásában a visszavonási szakaszban. Ezen a ponton érdemes lehet keresni a szakmai nyugdíjazás jövedelem tervező.
Hol találok Robo tanácsadót?
Az alábbi lista a népszerű robo tanácsadók listáját tartalmazza. Vannak, akik több emberi segítséget nyújtanak, mint a többiek.
- Asset Builder
- Javulás
- Személyes tőke
- MarketRiders
- Az IRA kiegyensúlyozása
- Schwab intelligens portfóliók
- SigFig
- WealthFront
Egy átfogóbb listát, valamint az egyes szolgáltatások áttekintését lásd Junkie Investor cikkét, a Robo-Advisor Rise of the Robo-Advisor-nak.