A 401-es évek elején (k) a várakozások több mint csak a jövedelemadóra vonatkozhatnak
De vajon szükség van-e egy új házra, egy új házra, az iskolai tandíjra vagy akár készpénzre egy váratlan pénzügyi vészhelyzet miatt, fontos, hogy nagyon óvatosan járjon el, ha 401 (k) visszavonást fontolgat.
Minden 401 (k) visszavonás azt jelenti, hogy fontos előnyöket feláldoz a nehezen megszerzett korábbi tervekhez. Még nagyobb jövedelemadókat és további büntetéseket is eredményezhetnek.
401 (k) Számla kilépési szabályok és szankciók
A 401 (k) terv egyik leghasznosabb előnye, hogy minden egyes hozzájárulás adózási előnyökkel jár. Nem csak a járulékadó levonható ma, de a fiókjához való hozzájárulása is növekszik az adó-halasztás miatt . De ezek az adókedvezmények csak akkor alkalmazhatók, ha betartod a terv szabályait, és ezek a szabályok mindent korlátoznak attól, hogy mennyit járulhat hozzá évente a tervhez, amikor a büntetésektől mentes pénzösszegeket vonhat fel.
Ritka kivételekkel minden hagyományos 401 (k) kivonás adóköteles, mint rendes jövedelem, bár a Roth 401k vagyonát eltérő módon kezelik. Ideális helyzetben nem vonja vissza a 401 (k) pénzösszegeket a nyugdíjazás után.
Ezeket a kifizetéseket ugyanúgy a jövedelemadó fizetésére köteles fizetni, mint ahogyan minden bérfizetésnél, amit keresett, amikor foglalkoztattak. De sokan úgy találják, hogy nyugdíjba vonulóként alacsonyabb adóbevallásban vannak, mint a munkában töltött éveik alatt, és ez bizonyos relatív adómegtakarítást eredményezhet.
De ha a pénzét a (z) 401 (k) kategóriából visszaveri, mielőtt eléri az 59. életévét, akkor nemcsak a visszavonandó összegre esedékes jövedelemadót kell fizetnie, hanem ezen alapok esetében is további 10 százalékos korai elosztási bírság vonatkozik .
A dolgok gyorsan ragadnak. Néhány ember számára ez azt jelenti, hogy csökkenteni kell az összeget, amely majdnem felét visszavonja az adók és büntetések után. Nemcsak hogy "elveszti" a pénzt az adóknak ma fáj, de még inkább meg fogja fizetni a nyugdíjas önt.
Kivételek a 401 (k) kivonási szankciók alól
Ez azt jelenti, hogy számos kivétel van a 10 százalékos korai elosztási büntetésre, amelyek bizonyos helyzetekben bizonyos pénzügyi veszteség enyhítésére irányulnak. A következő körülmények között a 401 (k) felett az 59. életév betöltése előtt történő kivonás mentesül a kiegészítő büntetés alól:
- Ön meghal, és a számlát a kedvezményezettnek fizetik
- Ön fogyatékossá válik
- Ön megszünteti a foglalkoztatást és legalább 55 éves
- Ön kevesebb, mint amennyit orvosi költség levonásként engedélyez
- Nagyjából egyenlő időszakos kifizetések kezdődnek (lásd a 72 (t) szabályt )
- Visszavonása kapcsolatban áll egy kvalifikált belföldi kapcsolattal
A forgatókönyvek mindegyikében történő kivonás csak szokásos jövedelemadót érintene, nem pedig a további 10 százalékos büntetést, de a visszavonásokat a tervszabályoknak és a megfelelő dokumentációnak megfelelően kell végrehajtani. Ügyeljen arra, hogy oktassa magát a terv követelményeiről, mielőtt ilyen visszavonást tenne.
Kiegészítő 401 (k) Korai kivonási megfontolások
A 401 (k) korai visszavonás után járó büntetések és adók mellett Ön elveszíti a nyugdíjazási terv pénzének lehetséges jövőbeli befektetéseit. A 401K-os tervhez hozzájáruló összeg éves korlátja van, így később nem pótolhatod a korábbi visszavonást. Nem is beszélve, sokkal nehezebb lenne megmenteni annyit, hogy "felzárkózzon" az elveszett keresetekre és az összetett érdeklődésre.
Bár a 401 (k) hiteleknek jelentős hátrányai vannak, érdemes lenne ilyen kölcsönt venni, ha pénzügyi csipetnyi vagy, és az egyetlen lehetőség úgy tűnik, hogy nyugdíjba vonul . Még a hátrányaival is, egy 401 (k) hitel általában előnyös a végleges 401K visszavonás , bár sem ideális.
A 401 (k) kiléptetések és az RMD-k késleltetése
A spektrum másik végén a legtöbb ember késleltetheti a 401 (k) tervekből származó eloszlások megszerzését, és ezáltal maximalizálja adóhiányos növekedésük előnyeit az év 70. életévét követő év április 1-ig.
Ezt követően meg kell szüntetnie legalább a szükséges minimális elosztást (RMD) évente.
Az Ön RMD-je a kérdéses év kezdetétől számított egyenlegénként kerül kiszámításra, osztva az életbiztosítási rendszer által meghatározott életkilátásokkal az IRS egységesített életkilátás táblázatában . Kivételt képez, ha házastársa az Ön kizárólagos kedvezményezettje, és több mint tíz évvel fiatalabb, mint te. Mint egy korai visszavonás, az éves RMD-jének nem veszi igénybe a meredek büntetést. Az RMD visszavonására vonatkozó büntetés a különbség 50 százaléka az elosztott és ténylegesen visszavont különbség között.