Tudja meg, ki minősíti a büntetés-mentes 401k vagy IRA lemondását
Ha Ön rendelkezik egyéni nyugdíjazási számlával (IRA), 401 (k) tervvel vagy más minősített nyugdíjazási tervvel, akkor valószínűleg tud róla, hogy a pénzeszközök visszavonása (korai elosztás) 2. Vegye ki a pénzt korán és 10% -os díjat fizet, plusz az összes alkalmazandó szövetségi, állami és helyi adót. Az IRS ezt elriasztja az emberektől a nyugdíjazási megtakarításoktól a nyugdíjazáson kívül, de vannak olyan esetek is, amikor a 10% -os büntetést lemondanak az egyének vagy párosok számára, akik jogosultak.
Értsd meg, hogy ezek az IRA korai visszavonási büntetés-mentességek, és hogy szerezze be az egyiket.
Halál : Sajnálom, nem akartam elkezdeni a dolgokat. De igaz, hogy ha a nyugdíjkorhatár eltelik, a nyugdíjas számlájáról a kedvezményezetteknek fizetett osztalékokra nem vonatkozik a 10% -os büntetés.
Állandó fogyatékosság : Ha fogyatékossá válik, és nem tud működni, akkor korán érheti el IRA-terjesztéseit 10% -os büntetés nélkül. Önnek bizonyítékot kell kérnie egy orvostól, aki megerősíti, hogy fizikailag vagy szellemileg nem képes jövedelemszerző foglalkozásra.
Túlzott orvosi költségek : Ha az egészségügyi kiadásokhoz igazított bruttó bevételének több mint 10% -át fizeti, akkor büntetés nélkül hozzáférhet az IRA-hoz. Ne felejtse el menteni a bevételeit. Hasonlóképpen, ha több mint 12 egymást követő héten keresztül elveszíted a munkádat, és munkanélkülivé válsz, több mint 12 egymást követő hétig egészségbiztosítási munkanélküliséget alkalmazhatsz, akkor bónusszal nem fizethetsz az egészségbiztosításért.
Oktatásfinanszírozás : Ha az Ön oktatási költségeit (beleértve a helyiséget, a táblát, a könyveket stb.) Az Ön, a házastárs, a gyermekek vagy az unokák költségeinek kifizetésére használja, a terjesztésekre nem vonatkozik a 10% -os büntetés.
Első otthon vásárlása : legfeljebb 10 000 dollárt használhat egy IRA-ból személyenként büntetés nélkül, hogy megvásárolja az első otthonát.
A pénzt a tervterjesztés első 120 napján kell töltenie, vagy pedig vissza kell helyeznie a pénzt a tervbe, hogy elkerülje a büntetést.
Nyugdíjas kifizetések : Ön dönthet úgy, hogy a járadék fizetési kötelezettséget fizet az idővel. Ez bonyolult, és meg kell szereznie azt a jogot, hogy jogosult legyen a mentességre. Tehát beszéljen egy tervvezetővel vagy adókönyvelővel, mielőtt kiválasztja ezt a lehetőséget.
IRS-díjak : elégedetlenül, ha tartozol az IRS visszafizetési adókhoz, büntetés-mentes IRA-alapokat érhetsz el azok fizetéséhez. Hé, legalábbis ez egy lehetőség.
Katonai tartalékeloszlások : A 2001. szeptember 11. után több mint 120 napig katonai szolgálatra hívott személyek különleges mentességet kapnak az IRA korai kivonási szankcióiból.
Rollover : Természetesen, ha egy IRA-t vagy egy 401 (k) -et egy másik minősített nyugdíjazási tervbe forgat, akkor ez nem adóköteles esemény, és nincs további büntetés. De egy elosztás beérkezését követő 60 napon belül hozzá kell járulnia a rollover IRA-hoz.
Az IRA-któl eltérő képzett nyugdíjazási tervek esetében további kivételek vonatkoznak:
55 évesnél idősebb munkanélkülivé válik : munkáltatójának elosztása, ha elhagyja a munkát, ha azt az év 55. évében vagy azt követően jelentkezik. Ha állami vagy helyi önkormányzat közbiztonsági munkavállalója vagy, akkor ez az év során vagy azt követően jelentkezik 50 éves korát fordítod.
Válás : A QDRO vagy a minősített belföldi kapcsolatokról szóló rendelettel elosztott osztalékok, amelyeket a válási szabadságok elválasztására használnak.
ESOP : osztalékfizetés az alkalmazotti részvénytulajdon-tervekben.
Akció lépések
Szakvéleményt kap. Ha az előbbiekben felsorolt körülmények között fontolóra veszi az IRA visszavonását, lépjen kapcsolatba egy tervfelügyelővel, vagy kérjen szakmai tanácsokat pénzügyi tervezőtől vagy adótanácsadótól mielőtt bármilyen lépést tenne. A 10% -os büntetés elkerülése érdekében az összes vonatkozó szabályt be kívánja tartani.
Értékelje az egyéb pénzügyi forrásokat. Ha az előzetesen kivont kivételekre nem jogosult az elvonási büntetések közül, akkor más forrásokat is meg kell keresnie a pénzügyi ügyekben. Azt is értékelheti, hogy a felszámolási megtakarítások vagy a hitel felhasználása jobb döntés, amely végül kevésbé költséges, mint a nyugdíjazási elszámolás.
Vegye figyelembe a visszavonásból származó adókat. Kerülje az esélyét arra, hogy az alulfizetési büntetéssel járjon el, vagy adót kell fizetnie az adók befizetésekor.
Ha többet szeretne megtudni az IRA-ról és a 401 (k) visszavonási szabályokról, akkor megtudhatja, hogyan vehet pénzt ezekből a fiókokból a nyugdíjazás előtt, alatt és után a hasznos útmutató segítségével: 401 (k) tervek és IRA-k visszavonási szabályai
Az oldalon található tartalom csak tájékoztatásra és vitafenntartásra szolgál. Nem szándékozik szakmai pénzügyi tanácsadás, és nem lehet az alapja a befektetési vagy adótervezési döntéseknek. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.