Tartsa a pénzét adómentesen hosszabb ideig a Roth IRA-val
Az ilyen sok nyugdíjazási terv esetében a Belső Bevételi Szolgálat (IRS) szabályai diktálják, hogy nyugdíjazása nem tarthatja fenn korlátlanul az adóelőnyös nyugdíjazási számláját. A szabály érvényre juttatása érdekében az IRS megköveteli, hogy a szükséges minimális elosztásokat vagy RMD-ket szedje vagy meredek bírságot szenvedjen.
Milyen Kötelező Minimális Eloszlás (RMD)?
Bizonyos nyugdíjazási tervek, mint például a 401 (k) tervek és a hagyományos IRA-k, megkövetelik az egyének számára, hogy pénzt vonjanak be a számlájukból, amikor elérik a 70 ½ életévét. Ezek a szükséges elvonások szükséges minimális eloszlásként vagy RMD-ként ismertek, és előírják, hogy a minimális összegeket az embereknek évente 70 ½ éves koruktól kell visszavonniuk számlájukból. Az IRS meglehetősen szigorú az RMD-knél, mivel szerepelnek a nyugdíjas adóköteles jövedelmében, és ezért jövedelemadók. Ez az IRS lehetősége arra, hogy összegyűjtsön néhány olyan adót, amely addig levonható vagy adómentes volt.
Azoknak az embereknek, akik nyugdíjazási pénzt használnak nyugdíjazásra, az RMD követelmény lényegében nem releváns, mivel sokan valószínűleg már teljesítik ezt a követelményt.
Valójában, mivel az RMD-k egyszerűen a minimálisan szükségesek, a legtöbb olyan személy, aki nyugdíjazási megtakarításokat használ fel jövedelemre, ténylegesen többet vesz igénybe, mint a szükséges összeget, és rendszerint a korhatárt megelőzően elkezdik a bevételeket.
De azoknak a nyugdíjasoknak, akiknek más nyugdíjjövedelmi forrásai vannak, vagy akik egyébként nem költenek pénzt ilyen típusú nyugdíjazási számlákra, ez a követelmény rúg be, és lényegében adóköteles jövedelmet vált ki.
Következésképpen ezek a számlák nem tarthatnak fenn korlátlan ideig, és a jövőbeni adóhiányos növekedés lehetősége elvész. Míg az RMD-k a hagyományos IRA- k , a 401 (k) tervek , a SIMPLE IRA- k és a SEP IRA-k követelményei, az RMD-k nem követelmény a Roth IRA-k számára.
Mikor kezdődik a szükséges minimális elosztás (RMD)?
Az esetek többségében meg kell tennie az első minimális eloszlását az év, amelyben a 70 ½ életévét. Az első eloszlás azonban az év azt követő év április 1-ig terjedhet, amikor Ön 70 ½-ot fordít. Az összes következő évre, beleértve azt az évet is, amikor az első RMD-t április 1-jéig megkapta, az év december 31-ig meg kell tennie az RMD-t.
Ha nem veszi le a kivonásokat, vagy kevesebbet vesz el, mint amennyit csak akar, akkor 50% -os szövetségi büntető adót kap, ha eléri a visszavont összeget és a visszavont összeget. És még a rossz hírekkel is meg kell vonnod a szükséges összeget, és meg kell fizetned az esedékes adót.
Hogyan kell kiszámítani a szükséges elosztási összeget?
Az Internal Revenue Service biztosítja a szükséges minimális elosztási munkalapokat, amelyek segítséget nyújtanak az RMD számításának folyamatában.
- Közös és utolsó túlélő tábla (lásd a B. függeléket) - Használja, ha házastársa tíz évvel fiatalabb Önnél.
- Egy életre szóló várakozási táblázat - Használja, ha nem disztribúcióként kezeli a terjesztéseket.
Számos hasznos RMD számológép is rendelkezésre áll, hogy segítsen kiszámolni a szükséges terjesztéseket.
Roth IRA-k és a szükséges minimális eloszlások (RMD-k)
A Roth IRA-k, mint a többi nyugdíjazási megtakarítási járművek, nagy előnyöket kínálnak az adómentes növekedés és a beruházási rugalmasság terén, de a Roth IRA-k egy másik lehetséges előnye az, hogy nincsenek minimális elosztású (RMD-k). Még a 70 évnél idősebbek sem kötelesek pénzt venni a terveikből, ami azt jelenti, hogy a Roth IRA-k által kínált adómentes növekedés folytatódhat.
A legtöbb nyugdíjas számára ez a kivétel az RMD szabályoktól elengedhetetlen, mivel a legtöbb ember a nyugdíjazáskor elkezdi kivonni a Roth IRA-jukat. De azok számára, akiknek nem kell visszavonnia a Roth IRA pénzét a nyugdíjazási költséggel kapcsolatban, a Roth IRA hihetetlen lehetőséget adhat az örökösök és szeretteik növekvő örökségének átadására. Bár a Roth IRA-k nem rendelkeznek RMD-kkel a számlatulajdonos élettartama alatt, az örökölt Roth IRA-alapokra kivonásokra van szükség, de az RMD szabályoktól eltérően követik az eltéréseket.