Hogyan lehet értelmezni egy Roth IRA-t (egyéni nyugdíja számlát).
Ki kéne megnyitnia egy Roth IRA-t?
A Roth IRA különösen vonzó
- azok, akik nem jogosultak 401 (k) munkáltatói járulékfizetésre
- akik többet tudnak megtakarítani a nyugdíjazásért, mint a munkáltatójuknak megfelelő összeget
Az adóelőnyös növekedés lehetőségeinek korlátozásával a Roth IRA kiváló módja a nyugdíjba vonulás pénzügyi függetlenségének.
Hogyan és hol nyisson meg egy Roth IRA-t?
Megnyithatja a Roth IRA-t szinte minden banki vagy ügynöki házban, akár személyesen, akár online. A Roth IRA megnyitása nagyon egyszerű folyamat, általában a rendelkezésre álló segítséggel. Gyakran van néhány formája ahhoz, hogy befejezhesse. Hozd magaddal a társadalombiztosítási számodat, valamint a fiókod lehetséges kedvezményezettjeinek társadalombiztosítási számát és címét.
Keresett jövedelem és egy Roth IRA
Az összeg, amellyel a Roth IRA-hoz hozzájárulhat, csak a megszerzett jövedelemre korlátozódik. A megszerzett jövedelem magában foglalja a béreket és az önfoglalkoztatást, de nem tartalmazza a kamatokat és az osztalékokat. Ha házas vagy, a kombinált hozzájárulási korlát a kombinált jövedelem teljes összegére korlátozódik.
Roth IRA-k hozzájárulásának korlátai
A 2016-os és 2017-es adóévek során a Roth IRA-hoz való hozzájárulás legfeljebb 5 500 dollár.
Ha 50 éves vagy annál idősebb, összesen 6500 dollárt járhat. Ha bevételre tett szert, akkor mindkét hagyományos IRA-hoz és egy Roth IRA-hoz járulhat hozzá, de hozzájárulásainak kombinációja nem haladhatja meg az 5500 dollárt (6500 dollárt, ha 50 vagy annál több).
Roth IRA hozzájárulás határideje
Minden Roth IRA hozzájárulás egy adott naptári évhez kapcsolódik.
Az adott év január 1-jétől járulhat be az adóbevallás benyújtási határidejéig . Azok, akik 2016-os Roth IRA hozzájárulást kívánnak tenni, ezt 2016. január 1-jétől 2017. április 18-ig tehetik meg. A 2017. évi adózási évre vonatkozó Roth IRA-hozzájárulások határideje 2018. április 17. Nem kell a teljes 5 500 dollár hozzájárulás egyszerre; akkor kisebb összegű hozzájárulást hozhat, mindaddig, amíg a teljes összeg nem haladja meg az 5500 dollárt.
Nincs adócsökkentés a Roth IRA-hozzájárulásokhoz
A Roth IRA-hozzájárulásért nem áll rendelkezésre adólevonás. (Sok magánszemély azonban adójóváírást kap a hagyományos IRA-hozzájárulásukért .)
A Roth IRA hozzájárulása jogosult a nyugdíjas takarék adójóváírására
Míg a Roth-járulékok nem lehetségesek a jövedelemadó-levonások miatt, egyes adófizetők a korrigált bruttó jövedelmük alapján jogosultak a Nyugdíjazók Kreditjére. Ez egy további ösztönző, mivel az adótörvény az alacsony és közepes jövedelmű adóalanyokat arra készteti, hogy növeljék a nyugdíjazási megtakarításokat és csökkentsék az adókat az út mentén. További információk a 2017-es Nyugdíjas Megtakarítási Hitel bevételi korlátaira nézd meg ezt a linket .
Adj adómentes növekedést egy Roth IRA-ból
A Roth IRA-hoz hozzájáruló pénzed adómentes.
Nem kell adót fizetnie a számláján. Valójában még nem is jelented a jövedelmet az IRS-nek. Még nyugdíjba vonuláskor is, amikor ideálisan eljuthatsz a Roth IRA pénzedhez, akkor nem tartozol az adók adózására. Ha a Roth IRA pénzt a nyugdíjba vonulás előtt veszi át, azonban adók esedékesek.
Jövedelemkorlátozások és Roth IRA-k
A Roth IRA-hoz való hozzájárulásra való jogosultságát az Ön bejelentési státusa és módosított bruttó jövedelme korlátozza . A Roth IRA jövedelemkorlátozások évente változnak. A 2017-es adóévben az egyszemélyes alkalmazottak 2017-ben képesek hozzájárulni a Roth IRA-hoz, amely megszűnik, amikor a módosított módosított bruttó jövedelem (MAGI) eléri a 118 000 - 133 000 dollárt. Ha házasodott meg közösen, a Roth IRA-hoz való hozzájárulásod megszűnik, mivel MAGI 2017-ben elérte a $ 186,000 és a $ 196,000 közötti tartományt.
Nincs szükség a Roth IRA-k által igényelt elosztásokra
A 401 (k) tervektől és a hagyományos IRA-któl eltérően nincs kor, amelyen el kell kezdeni a Roth IRA-tól történő pénzelosztást. Ennek eredményeképpen a Roth IRAs kiváló eszköz a gazdagságnak a gyermekeire vagy unokáihoz való átadásához.