Kérdezd meg magad a Roth konverziós határozat meghozatala előtt
Annak érdekében, hogy a Roth IRA disztribúcióit adómentes alapon hozzák létre, azokat egy 5 éves adókötelezettségű időszak után kell elvégezni, és az 59. életévüket követően vagy azt követően lépnek fel. Átváltás esetén az átalakítás óta 5 év kell.
A Roth IRA konverzió nagyon sok értelme lehet. Másrészről vannak olyan esetek, amikor egyáltalán nincs értelme. Mielőtt átalakítaná a Roth-ot , kérdezze meg magának ezeket a kérdéseket.
Vagy nyugdíjba vonultam és szükségem van az IRA-bevételre?
Ha közeledik a nyugdíjazáshoz, és szüksége van az IRA pénzedre, hogy életben maradjon, akkor bölcs dolog Rothra váltani. Mivel az alapjaidat fizeted, a Roth-hoz való átváltás pénzért jár. Néhány évet vesz igénybe, mielőtt az előre fizetett pénz az adómegtakarítások által indokolt. Ha nyugdíjazási jövedelmet szed, növeli az idővonalat. Annak megértéséhez, hogy jobb-e konvertálni, egy Roth konverziós számológép segíthet.
(Számológépeket találhat ügynöki oldalon, ez a jó alap Roth konverziós számológép a TIAA-CREF-ből származik.)
A Roth IRA konverziós számológépekre vonatkozó egyéb potenciális erőforrások a következők:
- Charles Schwab Roth IRA konverziós kalkulátor
- Bankráta átalakítása egy Roth számológépre
- Meg kell-e konvertálni egy Roth IRA-ba? (CalcXML)
A kihívás kizárólag a Roth IRA konverziós kalkulátorra támaszkodva az, hogy a feltételezések a jövőbeni jövedelemadó elvárásokon alapulnak. Nehéz megjósolni, hogy hol a jövedelemadó-kulcsok a következő 1-2 évben folynak. Képzelje el, milyen kihívást jelenthet a 10, 20 vagy akár 30 év adóbevételének előrejelzésére ma, amikor a Roth IRA használatával vesz részt.
Győződjön meg róla, hogy áttekinti a jelenlegi és a tervezett jövedelemadó-kategóriát, mielőtt egy hagyományos IRA-t átalakít egy Roth IRA-hoz. Ezt a Szövetségi jövedelemadó-táblázat útmutatót vagy a legutóbbi adóbevallás adatai alapján használhatja a marginális adóbevallás meghatározásához. Ezután töltsd ki a nyugdíjazásra vonatkozó költségvetési tervet az előre látható adóbetét becsléséhez a várható nyugdíjazási terv alapján.
Megengedhetem az adókat?
A Roth IRA konverzió költséges lehet, mert adót kell fizetnie a meglévő IRA-hoz . Ideális esetben a pénz nem jöhet ki a nyugdíjazási megtakarításból. Ha a hagyományos IRA-jáktól származó forrásokat kell felhasználnia annak érdekében, hogy az adókat megfizetje, akkor a Roth-ba való átszámítás költsége, jobb, ha hagyja, hogy az alapok szűküljenek.
Az egyik módja annak, hogy átgondolja az átalakítás költségeit néhány év alatt. Ez megakadályozhatja Önt abban, hogy magasabb adóbevallássá tegye magát.
Fizetni akarom az adókat?
Néha egy jó pénzügyi lépés megtétele nehéz lehet. Ez az az érzés, hogy sok hagyományos IRA-tulajdonos kap, ha figyelembe vesszük a Roth IRA átalakítását. El tudod képzelni, hogy valakinek 300 000 dollárja van az IRA-ban és jó előre, hogy 75 ezer dollárt lemondanak az IRA-ról? A Roth IRA konverzió jól nézhet ki a papíron, de a valóságban bonyolultabb lehet.
Segítségével jótékonysági járulékokat vehet fel az Roth konverzióhoz kapcsolódó adók ellensúlyozásához. Az adólevonások hatékony stratégiát jelenthetnek a Roth IRA konverzió adóköltségének csökkentése érdekében. Természetesen először rendelkezni kell a pénzügyi erőforrásokkal és a vágyakozással, hogy jótékonysági szervezetnek adják ezt a stratégiát.
Leszek a jövőben alacsonyabb adóbevallásban?
Ha úgy gondolja, hogy alacsonyabb jövedelemadó-kategóriába fog visszavonulni, mint most, akkor nincs értelme átalakítani.
A konverzióra magasabb adókat fog fizetni, mint akkor, ha visszavonná a pénzt a hagyományos IRA-ból nyugdíjba vonuláskor .
A Roth IRA konverzió jó ötlet lehet néhány, de nem minden IRA-befektető számára. Gondosan fontolja meg a lehetséges konverziót, mielőtt megteszi a megtakarítások átalakítását.