Roth konverzió - ha Roth konverziót csinálsz?

Jogosultság, adózási és befektetési szempontok a potenciális Roth konverzióhoz

A meglévő nyugdíjazási fiók Roth átalakítása döntő döntés. Egyéb tényezők között meg kell fontolnia a jelenlegi jövedelemadó-kamatlábat , a várható jövőbeli jövedelemadó-kamatlábat és a beruházások várható megtérülési rátáját. De mielőtt időt vennetek annak megállapítására, hogy a Roth IRA-ba történő konvertálás helyes-e az Ön számára, győződjön meg róla, hogy először jogosulttál a konverzióra. Mint más nyugdíjazási tervekhez hasonlóan, segít abban, hogy az összes adatot egy helyen összegyűjtse.

Mi a Roth konverzió?

A Roth konverzió opcionális döntés egy meglévő képzett nyugdíjazási terv , például 401 (k) vagy hagyományos IRA módosítására egy Roth IRA-hoz . Ezzel olyan pénzt veszel, amelyet jelenleg adómentesen kezelnek, és olyan adóbevallássá alakul, amely adómentes. Annak érdekében, hogy ilyen konverziót készítsen, meg kell fizetnie az átváltandó összeget.

Ki lehet átalakítani a Roth-ot?

Bár vannak olyan jövedelemhatárok, amelyek befolyásolják a Roth IRA hozzájárulásának lehetőségét, nincsenek jövedelemkorlátok a Roth konverziókra vonatkozóan. De ez nem mindig volt így. A 2010-ben bekövetkezett adójogi változások előtt ahhoz, hogy jogosultak legyenek az adómegállapított nyugdíjazási számlára átalakítani egy Roth IRA-hoz, a módosított bruttó jövedelmének (MAGI) 100 000 dollárnál kevesebbnek kellett lennie. E bevételi limitkorlátozás megszüntetése több ember számára nyitotta meg a Roth konverziós alternatíváját.

A Roth konverzióról szóló döntés meghozatala

Az átalakításnak gyakran van értelme, ha:

• úgy gondolja, hogy az adómentes adósságból származó előnyök nagyobbak lesznek, mint az átváltáskor fizetendő adók fizetésének költsége
• akkor rendelkezésére áll a rendelkezésre álló pénz az átváltás miatt esedékes adók fizetésére

Ezek nem lehetnek egyszerű meghatározások.

Szerencsére sok számológép segít Önnek, beleértve a Roth IRA konverziós kalkulátort is.

Mint minden elemzéshez, a számológép eredményei csak annyira pontosak, mint az Ön által megadott feltételezések. Tartsa szem előtt a következőket, amikor döntést hoz a Roth átalakításáról:

• Ha úgy véli, hogy az adókulcs magasabb lesz a nyugdíjazásnál, mint most, akkor valószínűbb, hogy a konverzió a megfelelő lépés.
• Minél nagyobb a befektetések várható megtérülési aránya, annál valószínűbb, hogy a Roth konverzió jó ötlet.
• Minél hosszabb ideig van a nyugdíjazásig (és ezért addig, amíg nem kell a pénzt kivinnie a Roth IRA-ból, hogy támogassa magát), annál jobb lesz a Roth konverzió .

Egy másik kulcsfontosságú megfontolás: a konverzióval járó adók megfizetése érdekében a nyugdíjazási számlájáról pénzt kell venned a nyugdíjas számlájáról, ami azt jelzi, hogy a Roth konverzió esetleg nem megfelelő az Ön számára.

Előző nem levonható hozzájárulások és egy Roth konverzió

Ha korábban nem levonható hozzájárulásokat tett az IRA-hoz vagy a 401 (k) -hoz, akkor a Roth IRA-hoz átváltandó összeg egy része nem adóköteles. Sajnos nem csak kivenné a nem adóköteles részt. Ehelyett a kormánynak meg kell követelnie, hogy minden konvertált dollár felosztása nem adóköteles és adóköteles legyen, a nem levonható hozzájárulások aránya alapján, amelyet a nyugdíja számlájáról számít .

Ha például korábban 8,000 dollárra vonatkozó IRA-jához nem járulékot fizetett, az összes hagyományos IRA értéke 80 000 dollár, és Ön úgy dönt, hogy 10 000 dollárt, majd 10 százalékot (8 000 dollárt a 80 000 dollárból) konvertál, vagy 1000 dollárt (10 000 dollár x 10% = 1000 dollár) nem adóztatható. A fennmaradó 9 000 USD konverziót adóztatná.

Számlákat lehet konvertálni egy Roth IRA-ba

Ha támogatható, hagyományos IRA-t vagy 401-et (k) konvertálhat egy Roth IRA-hoz. Ne feledje azonban, hogy általában nem tudja átalakítani egy 401 (k) -et egy Roth IRA-hoz, miközben még mindig dolgozik azon a munkáltatónál, ahol a 401 (k) tartja. Ha azonban megszünteti a munkát, akkor egyszerre konvertálhatja és átfordíthatja az IRA-t.

Mindent vagy sem?

Sokan nem engedhetik meg maguknak, hogy fizessenek az esedékes adók után egy esetleges Roth IRA átalakításon. Sajnos, noha egyesek közülük úgy érzik, hogy a konverzió a legjobb hosszú távú pénzügyi stratégiájuk, nem érzik úgy, hogy ténylegesen kihasználhatják.

Ha ez úgy hangzik, mint te, lehet, hogy egy másik válasz: csak a fiókjának összegét konvertálja, amelyről tudja, hogy kényelmesen megengedheti magának az adó megfizetését. Mindaddig, amíg továbbra is jogosulttá válik a konverzióra, továbbra is végezhet részleges konverziót évről évre, soha nem kell ilyen óriási adót fizetnie, viszont fokozatosan átalakítja nyugdíjazási számláit adómentes állapotba.