Kombinálja a 401 (k) és a Roth IRA legjobb tulajdonságait egy Roth 401 (k)
Ha van Roth 401 (k) opció a munkahelyén, fontos megérteni, hogyan és mikor érdemes kihasználni. Ha nincs Roth 401 (k) opció a munkahelyén, akkor még mindig értelme megérteni, hogy mit szeretne eldönteni, hogy az ellátó részlegek hiányoznak.
Hogyan működik a Roth 401 (k)
A Roth IRA-hoz való hozzájáruláshoz hasonlóan a Roth 401 (k) -hoz való hozzájárulás nem adóköteles. Hatékonyan, adózás utáni adókat használ a hozzájárulás finanszírozásához. Ha azonban a pénzt egy nap alatt elosztják Önnek nyugdíjba vonuláskor, akkor a teljes számla adómentes. (A rendszeres IRA és a 401 (k) viszont adómegtakarítást jelent, ami azt jelenti, hogy a nyugdíjazás során sok adót kell fizetnie a terjesztésekért).
Nincs bevételi korlátozás
A Roth IRA-hoz való hozzájárulás csak akkor engedélyezett, ha jövedelme bizonyos határok alatt van . Nincs ilyen korlát a Roth 401 (k) tervben, azonban. Ezáltal a Roth 401 (k) vonzóvá válik azok számára, akik egyébként nem részesülnének a nyugdíj-megtakarítási lehetőségben, amely adómentes befektetési bevételt eredményez.
Magasabb hozzájárulási korlátok
A Roth IRA-hozzájárulásai 5.500 dollárra (2016) vagy 6.500 dollárra (2016-ra, ha 50 éves vagy annál idősebb) korlátozódnak. De a Roth 401 (k) hozzájárulása akár 18 000 dollár (2016) vagy 24 000 dollár (2016, ha 50 vagy annál idősebb) lehet.
Ne feledje azonban, hogy ezek a korlátok az összes 401 (k) hozzájárulás esetében megengedettek. Mint ilyen, ha Ön 45 éves korában úgy dönt, hogy 2016-ban 12 000 dollárral járul hozzá a rendszeres 401 (k) -hez, akkor a legtöbbet, amire a Roth 401 (k) 6,000 dollárral járulhat hozzá. Mind a rendszeres 401 (k), mind a Roth 401 (k) hozzájárulása megengedett mindaddig, amíg a kombinált hozzájárulás összege nem haladja meg az éves korlátot. A Roth IRA-hozzájárulását akkor is elvégezheti, ha elérte az éves hozzájárulási korlátot 401 (k) terv esetén.
401 (k) Hozzájárulási korlátok 2016-ra
IRA hozzájárulási korlátjai 2016-ra
Munkáltató Hozzájárulási hozzájárulások
Függetlenül attól, hogy megkapja-e az Ön vállalatának megfelelő hozzájárulását , a munkáltató határozza meg. Ha megkapja az egyiket, az adózás előtti és a Roth 401 (k) -tól elkülönítve tartják.
Roth 401 (k) vs Regular 401 (k)
Ha kiválasztja azt a tervet, hogy részt vegyen, ha a munkáltatója mindkét lehetőséget megadja, nehéz lehet. Míg sok változó van figyelembe véve, a legfontosabb a várható jövedelemadó-kulcs nyugdíjazása a jelenlegi jövedelemadó-kamatlábbal összehasonlítva. Minél nagyobb valószínűséggel érzi, hogy a jövőbeni jövedelemadó mértéke magasabb lesz, annál vonzóbb a Roth. Mint ilyenek, a fiatalok, akik ma viszonylag alacsony adóbevallásban vannak, komolyan fontolóra kell venniük a Roth 401 (k) -t.
Néhány hipotetikus forgatókönyvet futtathat a rendszeres 401 (k) és a Roth 401 (k) közötti különbségek összehasonlítására összehasonlító számológépekkel.
A Roth 401 (k) társasági határozat
Nem minden vállalat rendelkezik 401 (k) tervvel, és nem minden vállalat 401 (k) tervvel válaszolt, hogy hozzáadjon egy Roth 401 (k) tervet. Ha nem látja az előnyök könyvében felsorolt opciót, kérdezze meg az előnyök képviselőjét. Ha a munkáltatója elegendő kérést kap, a vállalat csak hozzáadhatja azt.