Mi a teendő, amikor előre nem látható körülmények kényszerítenek arra, hogy korai döntéseket hozzanak
Sok ember számára a nyugdíjazás olyasmi, amit sok éven át terveznek és dolgoznak. Sok gondolat és előkészítés megy nyugdíjba. Számos tényezőt figyelembe kell venni, beleértve azt a korszakot, amikor nyugdíjba menni, mennyi pénzt kell megtakarítani és mennyi pénzt kell élnie. De mi történik, ha szilárd nyugdíjazási terv van a helyén, és az Ön által nem befolyásolt körülmények megkövetelik, hogy a nyugdíjazási tervet a vártnál korábban előre lehessen vinni?
A Munkavállalói Jutalékkutató Intézet szerint a nyugdíjasok majdnem fele nyugdíjba vonul, mint tervezték. A korai nyugdíjasok közül csak egynegyede hajlandó korán nyugdíjba vonulni.
Mi a teendő, ha korai nyugdíjazási ajánlatot kap
Kutatásukban a Munkavállalói Jutalékkutató Intézet megállapította, hogy az egyik leggyakoribb negatív körülmény, amely arra kényszeríti az embereket, hogy a nyugdíjazási terveket korábban, mint amire számítottak, a munkahely-elengedések. Azonban sokszor ezek a munkahely-elbocsátások olyan vállalatoktól származhatnak, amelyek csökkenni kívánnak, és vonzó nyugdíjas csomagokat kínálnak alkalmazottaiknak. Ha Ön ebbe a kategóriába esik, és átalányösszegben részesülnek a nyugdíj ellenében, tudják, melyik ajánlatot fogadja el? Sokan számára ez nem könnyű döntés, és az első lépés a matematika elvégzése, hogy megnézze, hogy a havi nyugdíj összege legalább a "6% -os tesztet" eléri. Ezután a 6% -os teszten túl, fontolja meg, hogy a többi változó tip a mérlegeket havi összeg vagy átalányösszeg felé.
A panziónk a 6% -os próbát eléri?
Annak megállapításához, hogy a nyugdíja eléri-e a 6% -os próbát, a havi nyugdíjalapot és a 12-es szorzót kell megszorozni. Ezután adja meg ezt a számot az átalányösszeggel.
Például: 1000 dollár havonta az élet 65 éves kora vagy 160 000 dolláros átalányösszeg ma?
$ 1,000 x 12 = $ 12,000 osztva 160,000 dollárral = 7,5%.
Ebben az esetben évente körülbelül 7,5% -ot kell fizetnie a 160 000 dollárra, hogy évente 12 000 dollárt keresjen. Évente 7,5% -os jövedelem elérése magas feladat, így ez azt mondja, hogy a havi összeg hosszú távú lehet (7,5% -kal nagyobb, mint 6%). Ne feledje, a nyugdíj egyik része technikailag csak a saját pénzének kifizetését jelenti. Önmagában évente 5% -ot visszavonhat bármilyen átalányösszegből (még akkor is, ha az alapok 0% -ot keresnek), és a pénz 20 évig tart (5% x 20 év = 100% visszavonás).
Egyéb pénzügyi szempontok figyelembe vétele
Miután elvégezte a számításokat, számos más tényező is figyelembe veendő, mielőtt eldönti, hogy az átalányösszeg vagy a nyugdíj megfelelő-e Önnek:
- A kora, hogy havi nyugdíjat kezdjen az átalányösszeggel szemben.
- A tervezett hosszú élettartam. Minél hosszabb ideig élsz, annál értékesebb a havi nyugdíj összege, valószínűleg érdemes lesz.
- A választott nyugdíjkifizetés típusa. Csak az életedre épül, és abbahagyja a halálát követően, vagy folytatja a házastárs életét is?
- A "fizetés ígéretét" biztosító társaság fizetőképessége 20 évre, és ha a nyugdíjpénztári garanciavállalat (PBGC) támogatja a kifizetéseit, ha a korábbi nyugdíjas cég meghiúsul.
- Ha valamikor szüksége lesz egy "átalányösszeg" összegre vészhelyzet esetén.
A nyugdíjas csomag használatának módja
Csak miután eldöntötte, hogy átalányösszeget vagy nyugdíjat kell-e fizetnie, figyelembe kell vennie ezeket a lehetőségeket vagy a nyugdíjazási csomag használatának módját:
Tudja meg, tartalmaz-e egészségügyi ellátást. Ha még nem jogosult Medicare-ra, akkor meg kell tanulnia, hogy a nyugdíjazási csomag tartalmaz-e egészségügyi ellátást. Ha igen, ez egy költség, akkor nem kell aggódnia a korai nyugdíjazás.
Használja a kivásárlást a költségek fedezésére. Ön megvásárolhatja a veszteséget, és felhasználhatja jövedelemként, amíg elfogy, és tartsa meg nyugdíjazási megtakarításait, amikor igazán szüksége van rá.
Használja a kivásárlást az adósság kifizetésére. Ha kapott egy veszteséget, ezzel a készpénzfizetéssel a tartozásaid kifizetéséhez jó lépés lehet. Vegye le a jelzálogát, az autóját, vagy szabadítsa meg a havi hitelkártya egyenlegeit, így csökkentheti a teljes költségeket.
Mentse el a kivásárlást, és keressen új munkát. A nem tervezett nyugdíjazás nem jelenti azt, hogy teljesen meg kell szakítani a munkát. Ha munkát találhat a saját szakterületén, vagy részmunkaidős állást szeretne csinálni valamit szeretne, menjen el. Így nyugdíjazási csomagja egyszerűen "megtalálja" a pénzt, és beilleszthető a megtakarításokba.
Közzététel: Ez az információ csak tájékoztató jellegű forrásként szolgál Önnek. A bemutatásra a befektetési célok, a kockázati tolerancia vagy az adott befektető pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül kerül sor, és nem minden befektető számára alkalmas. A múltbeli teljesítmény nem jelzi a jövőbeni eredményeket. A befektetés kockázatot jelent, beleértve a tőke elvesztését is. Ezeknek az információknak nem célja és nem képezheti az elsődleges alapot az esetleges befektetési döntésekhez. Mindig konzultáljon saját jogi, adó- vagy befektetési tanácsadójával, mielőtt bármilyen befektetési / adót / ingatlan / pénzügyi tervezés megfontolását vagy döntéseit megteszi.