Azonban kellemesen meglepődhetsz, ha felfedezed, hogy a nyugdíjazási terved további juttatásokkal járhat. Nem mindegyik 401 (k) s rendelkezik mind a következő öt jellemzővel, de érdemes felkérni az emberi erőforrás képviselőjét a lehetőségekről, hogy megnézhesse, hogy a nyugdíjazási tervét a következő szintre tudja-e átvenni.
1. Automatikus eszkaláció
Az egyik legmegfelelőbb módja annak, hogy időt takarítson meg, növelje a 401 (k) hozzájárulását, amikor emelést kap. Az is fontos, hogy növelje a hozzájárulásait, ahogy a pénzügyek javulnak. Lehet, hogy csak egy kis összeget szeretne nyugdíjba vonulni most, de ha egyszer kifizeted a hitelkártya adósságát, akkor többet fektethet a jövődbe.
Egyes nyugdíjazási tervek automatikus növekedésével járulnak hozzá, hogy automatikusan növeljék hozzájárulásait. Bizonyos esetekben gondoskodhat a dolgokról, hogy hozzájárulása növekedjen, amikor több pénzt keres. Más tervek lehetővé tehetik, hogy automatikusan növelje a hozzájárulását meghatározott százalékkal minden évben. Meghatározhatja, hogy a hozzájárulásodat 0,5 százalékkal vagy 1 százalékkal növelje, attól függően, hogy mit szeretsz. Így nem kell emlékezned arra, hogy növelje, amit félretesz, és minden évben megtakarít a nyugdíjazás felé.
2. Automatikus kiegyensúlyozás
Bizonyos esetekben, ha meg akarja győződni arról, hogy a nyugdíjazási portfólió kiegyensúlyozott, be kell jelentkeznie fiókjába, és ténylegesen be kell kezdeményeznie az ügyleteket. Néhány 401 (k) terv azonban automatikus újraszámolást kínál. Ez lehetővé teszi, hogy kiválassza a saját eszközallokációt, és utasíthatja a rendszergazdát, hogy egyensúlyba hozza portfólióját, ha túlságosan távol van a preferenciáitól.
Ne feledje, hogy az automatikus újraszámozás nem mozdítja el az eszközöket, amikor közeledik a nyugdíjazáshoz (mint például egy céltábla-alap). Ehelyett a kiegyensúlyozás arra irányul, hogy az aktuális eszközelosztás még mindig az aktuális piaci feltételeken alapuljon. Jó szabály az, hogy újra egyensúlyozzon, amikor a kiosztás 5 vagy több százalékot vesz el a kívánt elosztásból. Ezzel a funkcióval nem kell emlékezni arra, hogy gondoskodjon róla.
3. Roth Opció
2006-tól kezdve a munkáltatók megváltoztathatják a 401 (k) tervüket, hogy lehetővé tegyék a Roth lehetőségét. Nem minden munkáltató tette ezt, de ha érdekel, akkor kérheti HR képviselõjét, ha a vállalat nyugdíjazási terve Roth 401 (k) opcióval érkezik.
A Roth opcióval a hozzájárulása adózás utáni dollárral történik, így nem kapja meg a hagyományos 401 (k) hozzájárulással járó adólevonást. A pénz azonban adómentes. Így később, amikor a nyugdíjazási számlájáról elosztásokat hajt végre, nem kell adót fizetnie. Ráadásul a Roth 401 (k) nem rendelkezik olyan jövedelemhatárokkal, mint a Roth IRA. Még a magas keresők is hozzájárulhatnak a Roth 401 (k) -hoz, ha akarnak.
4. Hátrányos kitoloncolások
Ha pénzügyi nehézségek merülnek fel, akkor a 401 (k) -től nehézségekbe ütközhet.
Minden olyan cégnek, amely ezt a lehetőséget kínálja, olyan kritériumoknak kell lennie, amelyek megkönnyítik a nehézségek visszavonását.
Amikor nehézségbe vonul, a pénzt nem visszafizetik a nyugdíja számlájára. Ez nem kölcsön. Ennek eredményeképp még mindig a büntetésnek van alávetve az IRS, aki 401 (k) -es korai elosztást vállal. A korai visszavonási büntetésnek néhány kivétele van az 59 évnél fiatalabbaknál. Ezek a kivételek a következők:
- Teljes rokkantság
- A bírósági végzés megköveteli, hogy adja át a pénzt, amelyet visszavonsz egy eltartott vagy elvált házastársnak
- Az orvosi adósság meghaladja a korrigált bruttó jövedelmének 7,5 százalékát
A szabály más kivételeket is tartalmaz, ezért ellenőriznie kell a tervezőt, hogy megtudja-e, hogy büntetés-mentes küzdelemre jogosultak-e vagy sem.
5. Pénzügyi tanácsadás
Még ha nem is kap közvetlenül a tervezőkhöz, jó eséllyel lehet eljutni a 401 (k) tervedhez, és hasznos információkat és útmutatást kaphat a befektetésekről.
Ahogy egyre több vállalat válik érdekeltté az alkalmazottak wellnesséhez, hozzáadnak előnyöket a vállalat nyugdíjazási terveihez. Ez azt jelenti, hogy hozzáférhet pénzügyi tervezőhöz, hogy segítsen kitalálni, hogyan osztja ki portfolióját. Az Aon Hewitt 2015-es felmérése szerint a munkáltatók 69 százaléka kínál online befektetési útmutatást, 53 százalék pedig telefonos hozzáférést kínál a pénzügyi tanácsadókhoz.
Néhány munkáltató arra is felkérheti a pénzügyi szakembereket, hogy jöjjenek és tartsanak szemináriumokat a nyugdíjas tervezésről, hogy segítsenek jobban megérteni a választásait. Bizonyos esetekben korlátlan szabad hozzáférést kap a pénzügyi szakemberekhez. Más tervek azonban megengedik Önnek egy szabad munkamenet egy éven át, vagy van más korlátja a kapott tanácsadásnak.
Az egyik legjobb dolog, amit tehetünk, hogy vizsgálja felül a munkáltató által kínált előnyöket. Talán meglepődhetsz, ha felfedezed, hogy értékes előnyökről hiányolsz.