Hogyan kezeljük nyugdíjazási megtakarításainkat
Egyes alkalmazottak 403 (b) vagy 457-es tervet kapnak a 401 (k) terv helyett, és nagyon hasonlóan dolgoznak.
Itt van hét lényeges bevált gyakorlat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a munkában való nyugdíjazási tervben való részvételt a legjobban kihasználja.
A lehető legtöbbet mentse el ma
Gyakran bölcs dolog meghaladni az alapértelmezett megtakarítási arányokat, sok terv automatikusan felhasználja az új bérlők beiratkozását. A legtöbb pénzügyi tervező egyetért abban, hogy évente a munkahelyi pályafutás során 10-20% -ot kell megtakarítani az évenkénti nyugdíjazás során. Ez a megközelítés növeli annak valószínűségét, hogy elegendő megtakarítást fog szerezni a jövedelmi célok pótlására a nyugdíjazás idején.
Max a meccs
Ha a munkáltatója megegyezik a befizetésekkel, mindenképpen élvezze az ingyenes pénzt, amely a nyugdíjazási megtakarítások kedvező növelését szolgálja.
Gondolj az aktuális adókulcsodra és a jövőbeni adókra
A 401 (k) tervekhez való adózás előtti hozzájárulások azonnali adókedvezményt biztosítanak. Az adótörvény nagyságának és jelentőségének függvénye a marginális adóbevallás. Megbecsülheti az adózás előtti hozzájárulásokból származó adómegtakarítások összegét olyan eszközökkel, mint az Előzetes adó megtakarítási kalkulátor.
Egyes nyugdíjazási tervek Roth-opciót kínálnak, amely lehetővé teszi az adómentes alapokra való befektetést. A Roth 401 (k) általában okos választás, ha nincs szüksége az adózás előtti hozzájárulásokra vonatkozó jelenlegi adózási előnyökre, vagy arra számít, hogy az elosztás megkezdésekor ugyanazon vagy magasabb adókörben van.
A jövő növelése a megtakarításokhoz Automatikus
A nyugdíjas járulékokat könnyedén fel lehet szerelni a sebességtartó automatákra, és felejtsük el, hogy jelentős változásokat hajtsunk végre az idő múlásával.
Ennek hátránya, hogy " állítsa be és felejtse el azt " a gondolkodásmód az, hogy pénzügyi helyzetünk folyamatosan változik. Sajnálatos módon a jó szándék az életben való későbbi megmentés nem mindig következetes. Ez az oka annak, hogy a viselkedésfinanszírozási szakértők bizonyították, hogy a jövőben fokozatosan megtakaríthatja a fokozatos nyugdíjazási tervet az idő múlásával.
Számos nyugdíjazási terv automatikusan beiratkozik az új résztvevőkre egy járulékkulcs-eszkalációs programba. Mások lehetővé teszik a munkavállalók számára, hogy felvehessék ezt az értékes szolgáltatást semmilyen további költség nélkül. Az automatikus 401 (k) megtakarítási funkciók még vonzóbbak az a képesség, hogy bármikor megváltoztathatják a véleményüket, vagy frissíthetik a hozzájárulási összeget.
Íme egy példa arra, hogyan működik a járulékráfordítás:
Tegyük fel, hogy Michelle 30 éves, és fizetése 5% -át (60 000 dollár) 401 (k) tervéhez járul hozzá 1% -os éves emelkedéssel és 15% -os felső korláttal. 30 év után és 6% -os átlagos éves növekedéssel a 401 (k) egyenleg körülbelül 577,000 dollár lenne, szemben a 244,500 dollárral az automatikus növekedés nélkül. Ne legyen annyi ideje az oldaladon? 10 év elteltével a különbség még mindig alig haladja meg a 34 000 dollárt az előző példában.
Válassza ki a megfelelő befektetési mixet a helyzetedért
Számos nyugdíjas befektető számára a portfolió kiválasztása kihívás lehet.
Megfelelő eszközallokációs modell megtalálásához a befektetési időhorizonton befektetőnek kell megfelelnie a komfort szintjének és a kockázatoknak. Sok nyugdíjazási terv mostantól statikus eszközallokációs alapokat vagy célidős pénzeszközöket ajánl fel, amelyek segítenek abban, hogy a résztvevők különböző befektetési eszközök (azaz részvények, kötvények / fix kamatozású, ingatlan, alternatív befektetések) révén diverzifikálják befektetéseiket.
Kerülje a korai lemorzsolódásokat
Kellemetlen lehet a korai visszavonulás, de a hosszú távú következmények gyakran nem érik meg. 401 (k) a kivonási szabályok bonyolultak, és bizonyos esetekben elkerülhetők a szankciók. Ha azonban elhagyja a munkáltatót vagy anyagi nehézségekbe ütközik, gyakran ajánlott elkerülni a 401 (k) tervből történő korai kivonást.
Csak a 401 (k) kölcsönöket használja, mint utolsó üdülőhelyet
Néhány pozitív 401 (k) hitel jellemzője nem tartalmaz hitelellenőrzéseket és versenyképes kamatokat.
Lehetséges forrást jelenthetnek, de gyakran bölcs dolog elkerülni a 401 (k) -val szembeni hitelfelvételt . Lehetőség van arra, hogy a piaci előnyöket kihagyja, miközben Önnek kamatot fizet. De a legnagyobb kockázat az, hogy az adók és a büntetések miatt véget vethet, ha elhagyja a munkáját, és nem tudja visszafizetni a fennálló tartozást 60 munkanapon belül.
Következő lépések: Hozzon létre cselekvési tervet a nyugdíjba vonuláshoz
Annak érdekében, hogy a legtöbbet kihasználhassuk a 401 (k) tervéből, fontos, hogy világos elképzelésünk legyen arról, hogy miért takarít meg először nyugdíjba. Mindannyiunknak megvan a saját egyedi meghatározása, hogy mit jelent a "nyugdíj" szó. Ha gondoskodni szeretne arról, hogy a legokosabb választásait a 401 (k) -vel végezze el, akkor időbe telhet, hogy megvizsgálja a célokat, és tekintse át a fent említett hét lépés közül a hányat. Ez az értékelés segíteni fog neked egy rövid értékelést arról, hogy hol állsz.