Így tudod hozzájárulni mind a 401 (k), mind a Roth IRA-hoz minden évben
A jövőben nyugdíjas én köszönetet mond!
401 (k) Jogosultság és korlátozások
A 401 (k) tervhez való hozzájárulás érdekében a munkáltatónak meg kell adnia egy tervet. Más nyugdíjazási tervezési lehetőségekkel ellentétben nincsenek bevételi korlátozások a 401 (k) tervben való részvételre. Ezért 500 000 vagy annál több pénzt vehetsz igénybe, és továbbra is jogosultak hozzájárulni a 401 (k) tervéhez. Vannak azonban olyan összegek, amelyekre évente hozzájárulhat.
Az évente megengedett maximális hozzájárulási összeget az életkorod befolyásolja, és évről évre változik az életszínvonal-index (ami az inflációs rátát tükröző) növekedés alapján. Például 2017-ben a maximális 401 (k) tervhez való hozzájárulás 18 000 dollár, ha Ön 50 éves és 24 000 dolláros, a 6 000 dolláros felzárkózási járulékkal, ha 50 évesnél idősebb vagy. k) a járulékkorlát a tényleges hozzájárulásokon alapul.
Bármely munkáltatónak járó járulékfizetés nem számít a 18 000 dolláros éves limitnek a 2017-es adózási évben.
A Roth IRA előnyei
A Roth IRA-k jelentős adókedvezményeket nyújtanak adómentes jövedelem formájában. Önnek nem kell adót fizetnie a Roth IRA-ra vonatkozó jövedelemért, amíg 5 évig nyitva tartott egy fiókot, és várni az 59 éves korig, hogy bevételeket vegyen fel.
Az eredeti Roth IRA-hozzájárulásai (de nem a bevételek) bármikor visszavonhatók adómentesen, mielőtt elérnék a nyugdíjat. Ez teszi a Roth IRA-t nagy megtakarítási eszközként más célokhoz, például egy ház megvásárlásához, vagy a gradi iskola vagy a gyermekek kollégiumi oktatásához. Egyesek még a Roth IRA-kat is használják biztonsági mentési tervüknek a vészhelyzeti megtakarításuk érdekében. Egy másik fontos előny az, hogy egy Roth IRA-nál nincs szükség disztribúcióra a tulajdonos halálát követően. 401 (k) és a hagyományos IRA - befektetők kötelesek elkezdeni a 70 1/2.
Roth IRA jogosultság és korlátozások
A Roth IRA-hoz való hozzájárulás első feltétele, hogy Ön vagy házastársa jövedelemre tett szert. Ez egyszerűen azt jelenti, hogy fizetést kell fizetned, vagy valamilyen jövedelemt kell szerezned a foglalkoztatásból. A Roth IRA tervek magántulajdonban állnak rendelkezésre, nem pedig a munkáltatókon keresztül, ezért bankszámlát vagy pénzügyi intézményt kell megnyitnia önmagában. A 401 (k) -tól eltérően, függetlenül attól, hogy Ön jogosult-e hozzájárulásra, és a személyes hozzájárulási korlátait először a korrigált bruttó jövedelem, majd az életkorod határozza meg.
Ahhoz, hogy közvetlenül részt vehess a Roth IRA-n , módosított bruttó jövedelmünk nem haladhatja meg az adóbevallási státusától függő bizonyos szinteket.
2017-ben az egyének elvesztik a képességüket arra, hogy hozzájáruljanak a Roth IRA-hoz 118 000 dollárért, és a közvetlen Roth IRA-hozzájárulás lehetősége 133 000 dollárral ér véget. A közösen benyújtott házas pároknak 186 000 dollárral kezdődő bevételi hozzájárulása van. A Roth IRA-hoz való hozzájárulás képessége teljesen eltűnik, ha az egyéni vagy pár jövedelme meghaladja a 133 000 dollárt és a 196 000 dollárt. Ha 2017-ben a teljes hozzájárulási korlát jogosult ha 50 évesnél fiatalabbak és 6500 dollárosak, ha 50 éves vagy annál idősebb (feltéve, hogy az adott évben adóköteles jövedelme nagyobb, mint az Ön által fizetett összeg).
Hozzájárulhat egy Roth IRA-hoz és egy 401 (k) -hoz?
A legtöbb ember számára a válasz igen, igen! Mindaddig, amíg mind a 401 (k), mind pedig a Roth IRA eleget tesz a külön jogosultsági kritériumoknak, mindkettőhöz hozzájárulhat.
Nincs olyan korlátozás, amely miatt a két nyugdíjazási terv valamelyikében való részvétele megakadályozza, hogy megmentse a másikat. Tehát folytassa és maximalizálja az öregségi megtakarításokat!