Van konkrét célod, például a nyugdíjas megtakarítás, vagy van-e olyan általánosan meghatározott célod, mint például a vagyon felhalmozása a pénzügyi biztonság erősítésének általános céljaira?
Mi az Ön időhorizontja? Egy év? Öt év? 10 év?
A befektetéseinek szem előtt tartása segítséget nyújt a kapcsolódó befektetési döntések meghozatalában, például a kölcsönös befektetési alapok kiválasztásában, az adózási szempontokban és az elinduláshoz szükséges pénzösszegekhez.
Keresse meg a megfelelő típusú befektetési alapot az Ön számára
Számos különböző befektetési alap létezik, de mindössze annyit kell tudnia, hogy elkezdődik a három alapvető típus: alapok, kötvényalapok és pénzpiaci alapok. Vannak hibridek is, amelyeket általában kiegyensúlyozott alapoknak hívnak, amelyek a három alap típus kombinációjába fektetnek be.
Általában a befektetési alapok hosszú távú (több mint 10 évre) megfelelőek; a kötvényalapok középtávú (5 és 10 év közötti) időszakokra megfelelőek, és a pénzpiaci alapok rövid távú (3 évnél rövidebb) időszakokra megfelelőek. Az időhorizonton kívül szeretné tudni és megérteni a kockázati toleranciát.
Tekintse meg a befektetési alapok adóztatását, és milyen típusú fiókba fog befektetni
A befektetési alapok adózása attól függ, hogy milyen típusú befektetési számlát használ:
- Adóalapú számlák: Ezek közé tartozik az egyéni nyugdíja számla (IRA, Roth IRA) és a 401 (k). Ön nem fizet adót a jövedelemre vagy az osztalékra, amíg visszavonul. Bizonyos esetekben a kivonások adómentesek, ha bizonyos követelmények teljesülnek.
- Adóköteles ügynöki számlák: ezeket rendszeres ügynöki számláknak vagy egyedi ügynöki számláknak is nevezik. A nyereségre és az osztalékra vonatkozó rendes jövedelemadóra tőkenyereség-adót fizet, adott esetben.
Most készen áll befektetési jegyek vásárlására, egy befektetési alap vagy kezdeti befektetési alapra, vagy kedvezményes brókercégre. A befektetési alapok minimális kezdeti befektetési összeget igényelnek, ami gyakran 3000 dollár vagy annál több. Van azonban néhány jó befektetési alap, például a T. Rowe Price, a TIAA-CREF és a Vanguard, amelyeknek minimális összege $ 100, $ 500 és $ 1000. Figyelheti a Fidelity Investments és a Charles Schwab-ot is.
Kevés további tipp, amelyet figyelembe kell venni a befektetési alapok vásárlásakor
Ha egy automatikus befektetési terv mellett kötelezi el magát, ha havonta legalább 100 dollárt fektet be, előfordulhat, hogy alacsonyabb kezdeti befektetési összeggel indul. Továbbá, ha a befektetési alapok egy 401 (k), nincs minimális befektetési összeg. Mindössze annyit kell tennie, hogy befejezze a munkáltató papírmunkáját.