Lusta portfolió definíció, struktúra és példa
Ezért a lusta jó dolog, amikor befektetni kell! A legjobb lusta portfóliók átlagot meghaladó hozamot érhetnek el, miközben az átlagosnál kisebb kockázatot vállalnak az egyszerű, "beállítandó és elfelejteni" stratégia néhány fontos jellemzője miatt.
Így kezdheti el a saját lusta portfólió építését:
Befektetés az indexalapba
Az index befektetési sztrájk a lustaság alapvető bölcsességére: Mivel ezek a befektetési alapok vagy tőzsdén kívüli tőzsdék (ETF-ek) nem aktív módon kezelhetők , passzív természetük olyan teljesítményt eredményez, amely megfelel egy adott index általános piaci teljesítményének, nem pedig " a piac." Más szavakkal, a kölcsönös alapkezelők ugyanolyan érzékenyek lehetnek az emberi érzelmekre, és így az emberi hibákra, amatőr befektetőként. Ezért a szakemberek rossz befektetési döntéseket hozhatnak a bolond piaci időzítéssel .
Rendszeres befektetési terv (SIP) létrehozása
Milyen jobb módja annak, hogy lustabb (és bölcs), mint hogy az összes jövőbeni befektetési alapját megvásárolja automatikusan?
Ezt úgy teheti meg, ha úgynevezett szisztematikus befektetési tervet vagy SIP -t választ a kiválasztott befektetési alap vagy brókercégnek. Nem csak a piaci időzítés kockázataival távolítja el magát, hanem a dollárköltség-átlagolás előnyeit is kihasználja, ami csökkenti a befektetések átlagos részvényárát a fix dollárban lévő részvények megvásárlásával, és ténylegesen több részvényt vásárol, ha az árak alacsonyak és alacsonyabbak a részvényeknél az árak magasak.
Használjon nem terhelési alapokat
Nem szabad a pénzt keresni a lusta portfólióért. A nem teherforrások mentesek az eladási díjaktól, az úgynevezett terhelésektől, amelyeket úgy terveztek, hogy a brókercégeket és egyéb jutalékalapú pénzügyi tanácsadókat fizetik szolgáltatásaikért. Amikor Ön magával viszi a dolgokat, ami teljesen lehetséges a befektetési alapokkal, nincs szükség díjazás fizetésére. Továbbá a költségek alacsony szinten tartása növelni fogja a portfólió visszatérését.
A befektetési alapok egyszerű portfoliójának létrehozása
Egy közös hosszú távú portfóliószerkezet a legfontosabb és a mûholdas portfólió , amelyet csak úgy hangolnak fel: Válasszon egy "magot", például az egyik legjobb S & P 500 index alapot. Ez lesz a portfolió legnagyobb része. A portfólió többi alapja kisebb arányt képvisel. Ezek a "műholdak". Ennek a portfólió-tervezésnek az elsődleges célja a kockázatok csökkentése a diverzifikáció révén (a tojások különböző kosarakba helyezése), miközben felülmúlja a teljesítményre vonatkozó normál referenciaértéket, mint amilyen az S & P 500 Index. Összefoglalva, a Core és a Műhold portfólió remélhetőleg átlagot meghaladó hozamot ér el az átlag alatti kockázattal a befektető számára.
A portfólió kiegyensúlyozása
A befektetési alapok portfoliójának kiegyensúlyozása egyszerűen az a tény, hogy a jelenlegi befektetési juttatásokat visszaadjuk az eredeti befektetési juttatásoknak.
Ezért az újbóli kiegyenlítéshez a befektetési jegyek egy részének vagy egészének részvényeinek megvásárlására és / vagy értékesítésére lesz szükség, hogy az elosztási százalékokat egyensúlyba hozzuk. Például, ha a lusta portfólió 4 befektetési alapból áll, és 25% -ot különítenek el, akkor a megfelelő vételi és eladási üzleteket helyreállíthatja, hogy visszatérjen ezekhez a juttatásokhoz előre tervezett, időszakos alapon. Más szavakkal, az újbóli kiegyenlítés a befektetési portfólió kiépítésének egyik fontos karbantartási aspektusa, éppúgy, mint az olajcsere vagy a felpörgetés az autó folyamatos karbantartása. Bizonyos esetekben előfordulhat, hogy beállíthatja az "automatikus" újbóli egyensúlyt. Akárhogy is, ezt egyszer meg kell tennie évente. Több, mint ez nem igazán szükséges. Csak válasszon egy dátumot, például születésnapját vagy újévi napját, vagy valami emlékezeteset és újraegyensúlyt!
Használja az egyik legjobb lusta portfólió példát
A népszerű lusta portfólió példája egy három alapú lusta portfolió Vanguard alapokkal . A három alap allokálására több mód van, de itt van az egyik módja ennek:
40% -os Vanguard Total Stock Market Index Fund
30% -os Vanguard Total International Stock Index Alap
30% -os Vanguard Total Bond Market Index Alap
Ebben a példában a befektető egy olyan Vanguard Investments nevű befektetési alapot használhat fel, amelynek nagy választéka van a nem terhelhető indexalapoknak, miközben a különböző piaci kapitalizáción túli diverzifikációt nyújtó források felhasználásával (nagy cap, mid-cap, cap), világméretű expozíció (mind az amerikai, mind a külföldi piacok) és a széles kötvénypiaci kitettség.
Lusta portfolió opció: Csak egy befektetési alap befektetése
Ahelyett, hogy saját lusta portfólióját létrehozná, kiválaszthatja az összes legrosszabb portfoliót - az egyszeri portfoliót ! Használhat kiegyensúlyozott alapot , amely rendszerint rendelkezni fog a készletek, a kötvények és a készpénz meghatározott és rögzített elosztásával. Például sok kiegyensúlyozott forrás mérsékelt keveréke 60% -os készlet, 30% kötvény és 10% készpénz. Mások agresszívabbak vagy konzervatívabbak.
Egy másik alapnak az a célja, hogy céltábla-alapot használjon, vagyis olyan alapok , amelyek egy adott időpontra befektetnek. Ezek az alapok a 401 (k) tervekben gyakoriak, és az egyalapú megközelítésben felhasználhatók. Ha nyugdíjazásba fektet, akkor fontolja meg az egyik Vanguard célzott nyugdíjazási alapját. Például, aki 2030-ban vagy annak közelében szeretne visszavonulni, a Vanguard Target Retirement 2030-at (VTHRX) használhatja. Ahogy közeledik a megcélzott nyugdíjazási év, az alapkezelő fokozatosan csökkenti az állományelosztást és növeli a kötvény- és készpénzallokációt (agresszívtől mérsékeltig konzervatívig).
A vevő figyeljen: A Target-Date Funds a végső "lusta portfólió", de nincs egy-méretű pénzeszköz. Például egy rendkívül konzervatív befektető nem érezheti jól magát a célalapú alapok elosztásával, ha az elosztás túlzottan agresszív az adott kockázati toleranciájuknál . Ezért előfordulhat, hogy egy kicsit házi feladatot szeretne végrehajtani a befektetés előtt, ha ellenőrzi a célidő-alap eszközeinek elosztását.
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.