A befektetési alapok befektetési alapjai
Ön mindig egyedül is megy, és kölcsönözhet befektetési alapokat egy nem- raktárú befektetési társaságtól (például a Vanguard vagy a T. Rowe Price vagy egy kedvezményes brókercégtől (például Schwab vagy Fidelity).
Még egy tanácsadó segítségét is megteheti. Azonban, amikor megválasztja, hogyan szeretne befektetési alapot vásárolni, akkor tanácsos figyelembe venni számos olyan tényezőt, amelyek befolyásolják befektetéseit - olyan tényezők, mint a díjak és kiadások , a nyújtott szolgáltatások és a befektetési alapok elérhetősége.
Keresi a szakmai tanácsadást a befektetési alapok megvásárlásához
Azok a leggyakoribb kérdések, amelyeket a befektetők kérni fognak, amikor befektetési alapok vásárlásához tanácsot kérnek, tartalmazzák a következőket: "Hol járhatok tanácsért?" És "Mennyit fizetek?" Számos lehetőség van. Felajánlhat egy tanácsadót, aki teljes körű szolgáltatást nyújtó brókercég, kedvezményes brókercég, befektetési alap, bank, regisztrált befektetési tanácsadó (RIA) vagy biztosítótársaság számára dolgozik.
A házimunka a befektetési alapok megvásárlása előtt
Annak érdekében, hogy megértsük a tanácsadás költségeit, meg kell csinálnunk egy kis házi feladatot, fel kell tennünk kérdéseket és minden tanácsadótól teljes körűen közzé kell tennünk. Nem titok, hogy ha tanácsot kér, a szolgáltatásért fizetnie kell.
De egy másik kérdés, amely egyértelművé válik a tanácsadó megválasztásakor: "Milyen szolgáltatásokat kapok az általam fizetett díjakért?" A tanácsadó egyszerűen megkapja a tranzakció fizetését, fizetett befektetési tanácsadásért, ő kínál átfogó pénzügyi tervezés? Az ezekre a kérdésekre adott válaszok segítenek eldönteni, hogy a tanácsadó megéri-e a költségeket.
Mi az a tanácsadó költsége?
Ha úgy dönt, hogy felvesz egy tanácsadót, hogy megvásárolja a befektetési alapokat , akkor több lehetőség van a kifizetés tekintetében. A legtöbb esetben a tanácsadó diktálja a fizetést (attól függően, hogy dolgoznak-e banki, brókercég, RIA stb.). Várakozásai szerint akár minden egyes vételi tranzakcióra, akár egy eladási tranzakcióra, akár egy éves befektetési kezelési díjra vonatkozó back-end értékesítési díjat fizet előre. Az értékesítési díjak akár 7% -ot is elérhetnek, és az éves befektetési díjak az irányítás alatt álló eszközök 0,75% -tól 1,50% -áig terjedhetnek. Az értékesítési díj vagy az éves befektetési díj mellett a befektetési alap az alap kezeléséért felelős befektetési társaságot terheli.
Do-It-Yourself Befektetés a befektetési alapokba
Ha úgy döntesz, hogy egyedül megy, akkor is fontos megérteni azokat a díjakat és költségeket, amelyeket a befektetési alap befektetési társasága felszámít. A nem terhelés nem jelenti azt, hogy "mentes". A kezelési és működési költségeket mindig az alapvállalkozás terheli, és a befektetés előtt meg kell vizsgálni.
A menedzsment és a működési költségek mellett, ha nem rakományos befektetési alapot vásárol, tranzakciós díjat fizethet a kedvezményes brókercégen vagy a befektetési alapon keresztül. Ezek a díjak a $ 0-tól $ 75-ig terjednek, attól függően, hogy mekkora a tranzakció és az adott kölcsönös befektetési alap.
Fontos megjegyezni azt is, hogy sok pénzösszeg 2% -os visszaváltási díjat számít fel, ha a vásárlástól számított 90 napon belül eladja az alapjait.
Ha Ön természetesen csinál egy "do-it-yourselfer" -et, és önmagában szeretne egyedül menni a kölcsönös alapok világában, nincs lehetőség a rendelkezésre álló lehetőségekre. Számos kedvezményes bróker és befektetési alap befektetési társaság kínál közvetlen befektetési lehetőségeket, és sokan még online is elérhetők.
Vásárlási Alapok: A következő lépés
Úgy döntöttél, hogy kölcsönös alapokat ad hozzá a kiegyensúlyozott portfolióhoz. Jobban megérted, hol vásárolhat befektetési alapokat és mennyibe fog kerülni. Ezután meg kell kezdenie az egyes alapok kutatását a díjak teljes megértésével. A következő lépés az, hogy eldöntsétek, melyik alapot vásárolja meg a teljes portfólió kontextusában.