Jelzálog hitel refinanszírozási tanácsadás
A soros refinanszírozók , ahogyan azt felhívni akarom, új jelzáloghiteleket vesznek fel minden alkalommal, amikor negyedéves kamatcsökkenés következik be.
Ismertem az ügyvédet, aki az elmúlt nyolc évben hétszer refinanszírozta otthonát. Olyan személy volt, aki ennél okosabbnak kellett volna lennie, mert minden alkalommal, amikor újrafinanszírozott, többet kölcsönt kölcsönt nyújtott be, és meghosszabbította kölcsönének futamidejét.
Mi a Refinance?
A vásárlási pénz hitel egy eredeti kölcsön, amelyet a hitelfelvevő biztosít otthon megvásárlására. A refinanszírozási kölcsön egy új kölcsön , amelyet egy hitelfelvevő vesz ki az eredeti kölcsön kifizetéséért, vagy egy soros refinanszírozó esetében a kölcsön az utolsó refinanszírozott hitel után fizet. A refinanszírozott hitel tipikusan első pozícióban van; Ugyanakkor lehetőség van az otthoni hitelek refinanszírozására is.
Refinance Mortgage Loans típusai
Csak azért, mert jelenleg fizetni fogsz fix kamatozású jelzáloggal , nem jelenti azt, hogy nem tudsz más típusú jelzáloghiteleket visszafizetni . Azonban, mielőtt úgy döntesz, hogy egy fix kamatozású jelzálogot más típusúra cserél, gondolja át, hogy teljes mértékben megértsétek az új kölcsön feltételeit .
Itt vannak közös jelzáloghitel típusok, amelyeket érdemes figyelembe venni:
- Érdeklődés csak a jelzálog .
- Opció ARM Jelzálog .
- Állítható kamatlábú jelzálog .
- FHA Hitelek .
- Fordított jelzálog .
Refinance Jelzálogkölcsönköltségek
Bár lehet, hogy nem-költség refinanszírozási kölcsön egy jelzálog-hitelező , ne feledje, hogy a hitelezők vannak az üzleti a pénzt.
Ha a hitelező nem könyvel el bevételt a hitelköltség előzetes felszámításával, akkor ezek a díjak a kölcsönbe vagy a magasabb piaci kamatlábbal fizetettek.
Van néhány bank, amely az igazi nemköltségű hitelek felé fordul, de ezek kevés és messze vannak egymástól. Olvassa el finom nyomtatását és hasonlítsa össze a hitelezőket. Kap egy GFE-t, jó becslés . 2010. január 1-je óta a hitelezők kötelesek garantálni a jó hit becslését . Ha bizonyos árfolyamok változáskor zárulnak, akkor a hitelező köteles fizetni.
Itt vannak a költségek, amelyekre fizetni kell:
- Hitelengedménypontok .
- Hitelindítás.
- Feldolgozás.
- Adminisztráció.
- Alkalmazás.
- Ellenőrzés.
- Dokumentum előkészítése.
- Értékelés .
- Hiteljelentés .
- Címszabályzat .
- Letéti díj.
- Rekonstrukció .
- Kedvezményezett kereslet .
- Jegyző.
- Kölcsönzés.
- Szállítás és futár.
- E-mail doc.
- Adószolgálat.
- Felvétel.
Kölcsönadó felszámolja, hogy mi az üzleti becenév "szemetet díjak", ami azt jelenti, hogy lehet tárgyalni a hitelfelvevő. Ezek a díjak a dokumentumok előkészítése, adminisztrációja, feldolgozása, alkalmazása és hasonlók. Ha megkérdezed, a hitelező lemondhat róla.
Ezeken a díjakon kívül egy záró nyilatkozatban megjelölt "záráson kívül fizetett" elemet is észlelhet. Ez a pénz, amelyet a bank visszafizet a jelzálog-brókernek , hogy bevonja a hitelezőjét.
Ne feledje, hogy ha a hitelező nem fizetett a YSP-nek a brókernek, előfordulhat, hogy alacsonyabb kamatlábat kapott a hitelére, vagy kevesebbet fizetett a pontokban. Mire felfedezed ezt, akkor valószínűleg lezárja a kölcsönt . Kérdezd először.
Hátrányok a refinanszírozáshoz
- Költségeket. Ha fizetsz díjakat a kölcsön megszerzéséért, akkor pénzbe kerül, hogy megkapja a kölcsönt, amelyet több éven keresztül nem igényelhet alacsonyabb kamatlábbal. Ahhoz, hogy kitalálhassuk, vegyük fel az összes díjat. Ismerje meg a régi jelzálogfizetés és az új fizetés közötti különbséget. Oszd meg ezt a különbséget a kölcsöndíjakban, ami megegyezik azzal az esedékes hónapokkal, amiket meg kell fizetnie az új hitelednél, hogy megtörje.
Ha például a hitelköltsége 4000 dollár, és a havi megtakarítás havonta 100 dollár lesz, 40 hónapot vesz igénybe, még a refinanszírozás idején is.
- Hosszabb amortizációs időszak . Bár lehetősége van arra, hogy lerövidítse az amortizációs időszakot, előfordulhat, hogy nem jogosult magasabb fizetésre, és nem is szeretne többet fizetni havonta, csak hogy gyorsabban fizesse ki a kölcsönt. A hitelfelvevők általában kiterjeszti a kölcsön futamidejét. Ha egy 30 éves hitel után 25 évig refinanszírozza a kölcsönt, 30 éves kölcsönt eredetileg egy 35 éves kölcsönbe fordította.
- Nagyobb jelzálog. A hitelköltségeknek a hitelbevitelre történő felvételével a nagyobb jelzálogot vesz ki. Egy nagyobb jelzálog enni a tőkepozíción . Továbbá, ha készpénzt veszel, amelyet cash-out refinanszírozásnak nevezünk, akkor a kölcsön egyenlege megnő.
Néhány hitelfelvevő készpénzt vesz fel a refinanszírozásból, hogy kifizesse a bizonytalan vásárlásokból származó számlákat. Ha például bútorokat vásároltál, és a bútorüzletet kifizetted, akkor 30 évig finanszíroztál bútorokat, amelyek hasznos élettartama tíz lehet.
A fedezetlen hitelkártyák kifizetése megszünteti a jelenlegi adósságot, de csak akkor, ha soha nem használja újra a kártyákat. Fontolja meg a kártyák levágását, ha már sikerült magával vinni az adósságot, hogy az egyetlen megoldás, hogy refinancálja a tetőt a fejeden.
Refinance előnyök
- Alacsonyabb havi kifizetés. Ha az otthonban olyan hosszú időn belül kíván maradni, hogy még a refinanszírozási költségek mellett is megtörténjen, akkor az alacsonyabb kamatláb és a fizetés nagyobb havi cash flow-t eredményez.
- Az amortizációs időszak rövidítése . Ha az alacsonyabb kamat lényegesen alacsonyabb, mint az előző kamatláb, érdemes fontolóra venni a hitel futamidejének rövidítését egy kissé magasabb jelzálogkölcsön ellenében . Mielőtt ezt megtenné, rájöjjön, hogy az extra fő rész befektethetne máshol a jobb megtérülési ráta érdekében.
- Készpénzben. Sokan kapnak pénzt befektetni magasabb megtérülési ráta, mint az új kamatláb.
Az írás idején Elizabeth Weintraub, a DRE # 00697006, Broker-Associate a Lyon Real Estate-ben Sacramento-ban, Kaliforniában.