Mítoszok az érdeklődésre számot tartó jelzálogokról
Ki akarná tenni egy kamatmentes jelzálogot? Ezek olyan jelzálogok, amelyek soha nem csökkentik a fő egyensúlyt, és miközben bizonyos rést töltenek be, nem minden vevőre vonatkoznak. Ez azt jelenti, hogy mindig ugyanolyan összegű tartozást fizetsz, függetlenül attól, hogy hány kifizetést teljesítettél, mert csak a kamatot fizeted.
A kamatmentes jelzálogok az ingatlanok által biztosított hitelek, és gyakran tartalmaznak egy lehetőséget a kamatfizetésre.
Többet fizet, de a legtöbb ember nem. Az emberek csak érdeklődésre számot tartó jelzálogokat kínálnak, mert így drasztikusan csökkentheti jelzálogkölcsönét. A hírfelvételek gyakran torzítják az igazságot az érdeklődésre számot tartó jelzálogokról, és rossz vagy kockázatos hitelekké teszik őket, ami távol áll az igazságtól. Mint minden típusú finanszírozási eszköz, vannak előnyei és hátrányai. A kamatmentes jelzálogok önmagukban nem önmagukban gonoszak.
Mi az érdeklődésen alapuló jelzálog?
A kamatmentes kifizetések nem tartalmaznak megbízót. A legtöbb érdeklődő jelzáloghitel ma már csak a kamatmentes kifizetésekre vonatkozik. Íme egy példa:
- 200 000 dolláros kölcsön, 6,5% -os kamattal. A 30 éves hitelhez kapcsolódó amortizált kifizetések havonta 1,254 dollárba kerülnek, amely tartalmazza a tőkeösszeget és az érdeklődést.
- A kamatfizetés csak 1.083 dollár.
- A P & I fizetés és a kamatfizetés közötti különbség havi 170 dolláros megtakarítás.
Közös érdeklődésre számot tartó jelzálogok
A legnépszerűbb kamatjellegű jelzálogok nem teszik lehetővé a hitelfelvevők számára, hogy örökre csak kamatfizetést hajtsanak végre.
Általában ez a határidő a kölcsön első öt-tíz évére korlátozódik. Ezen idõtartam elteltével a hitel lejárat idõtartama alatt amortizálódik. Ez azt jelenti, hogy a kifizetések amortizált összegig haladnak, de a hitelegyenleget nem növelik. Két népszerű jelzálog :
- 30 éves hitel. A kamatfizetés csak az első 60 hónapban lehetséges. Egy 200 000 dolláros hitel 6,5% -ában a hitelfelvevőnek lehetősége van arra, hogy havonta 1 033 $ -t fizessen az első öt évben. A 6.-30. Évekig a kifizetés 1.264 dollár.
- 40 éves hitel. A kamatfizetés csak az első 120 hónapban lehetséges. A 200 000 dolláros hitel 6,5% -ában a hitelfelvevő az első tíz év során lehetősége van egy adott hónapban kamatfizetésre. A 11-től 40-ig terjedő évekig a kifizetés 1,264 dollár.
Hogyan számíthatók ki kamatfizetésre?
A jelzáloggal kapcsolatos érdeklődés egyszerű. Fogadjon 200 000 $ fizetés nélküli hitelegyenleget, és szorozza meg a kamatlábbal . Ebben az esetben az arány 6,5%. Ez a szám 13.000 dollár kamat, ami az éves kamat összege. Osszuk 13 000 dollárt 12 hónapon keresztül, ami megegyezik a havi kamatfizetéssel vagy $ 1,083 összeggel.
Ki vehetett volna kamatot?
Az érdeklődésre számot tartó jelzálogok csak az első otthoni vásárlók számára előnyösek. Sok új otthoni tulajdonos küzd az első tulajdoni év során, mert nem szoktak fizetni a jelzálog- kifizetések, amelyek általában magasabbak a bérleti díjaknál.
A kamatmentes jelzálog nem követeli meg, hogy az otthoni tulajdonos csak kamatfizetést fizessen. Az, hogy mit tesz, az, hogy az OPTION a hitelfelvevő számára alacsonyabb összeget fizet a hitel korai évei alatt. Ha egy lakástulajdonos váratlan számlát szembesül - mondjuk a vízmelegítőt ki kell cserélni - ez a tulajdonosnak akár 500 dollár vagy annál is többet költhetne.
Ha az adott hónapban alacsonyabb fizetési módot választasz, az opció segíthet az otthoni tulajdonos költségvetésének kiegyensúlyozásában.
Azok a vásárlók, akiknek jövedelme ingadozik a jutalékbevétel miatt, például a lakásbér helyett, szintén csak a kamatmentes jelzálog opció előnyeit élvezheti. Ezek a hitelfelvevők gyakran kamatozó kifizetéseket fizetnek a vékony hónapok alatt, és a bónuszok vagy jutalékok befizetésekor többet fizetnek a megbízó felé.
Mennyibe kerülnek az érdeklődésre számot tartó jelzálogköltségek?
Mivel a hitelezők ritkán semmit sem tesznek, a kamatmentes jelzálogköltségek valamivel magasabbak lehetnek, mint egy hagyományos hitel . Például, ha egy 30 éves fix kamatozású jelzálog a 6% -os kamatlábon, akkor csak egy kamatozású jelzálog lehet több 1/2%, vagy 6,5% -ra állítható.
A hitelező akár egy százalékpontot is felszámíthat a hitelhez.
Minden hitelező díja változik, így fizetni kell a bolt körül.
Milyen kockázatok és mítoszok kapcsolódnak egy kamatmentes jelzáloghoz?
A kamatmentes jelzálog fontos szempontja, hogy ne feledje, hogy a hitel egyenlege soha nem fog növekedni. Az opciós ARM-hitelek tartalmazzák a negatív amortizációs céltartalékot. A kamatmentes jelzálogok nem.
Az érdeklődésre számot tartó jelzáloghoz kapcsolódó kockázat abban rejlik, hogy az ingatlan értékesítésére kényszerült, ha az ingatlan nem értékelte. Ha a hitelfelvevő minden hónapban csak a kamatot fizet, a végén öt év alatt a hitelfelvevő az eredeti hitelegyenleget tartozik, mert nem csökkent. A kölcsön egyenlege ugyanolyan összeg lesz, mint amikor a kölcsön származott.
Azonban még az amortizált fizetési ütemterv is jellemzően nem fedezi eléggé a 100% -ban finanszírozott kölcsönt az eladási költségek fedezésére, ha az ingatlan nem értékelte. A vásárláskor nagyobb előleg csökkenti a kamatmentes jelzáloggal járó kockázatot.
Ha a vagyonértékek csökken, azonban a vásárláskor az ingatlantulajdonban levő saját tőkéje eltűnik. De a legtöbb otthoni tulajdonos, függetlenül attól, hogy a kölcsönt amortizálni, ezzel a kockázattal szembesülnek a csökkenő piacon.
Az írás idején Elizabeth Weintraub, a DRE # 00697006, Broker-Associate a Lyon Real Estate-ben Sacramento-ban, Kaliforniában.