Kerülje a díjakat, a csalás elleni küzdelmet és a helyszíni hibákat
A múltban egyensúlyozta a csekkfüzetét papírra. Nincs semmi baj abban, hogy folytatja ezt, de lehet, hogy további lehetőségeket szeretne.
Tehát, ha olyan eszközt keres, amely segít nyomon követni a dolgokat, több közülük szerepel az alábbiakban.
Miután megkaptad a választott eszközt, megbeszéljük, hogyan és miért egyensúlyozza fiókodat.
- Kiegyenlítés papíron: Ha ceruzát és papírt szeretne használni, ellenőrizze a banki kimutatásainak hátterét - valószínűleg van egy sablon. Ezt a PDF- formátumot is letöltheti és kinyomtathatja.
- Excel táblázatok: A Microsoft Office felhasználók számára van egy egyszerű Excel táblázatkezelő sablon és erősebb verziók, amelyek nyomon követik az Ön kiadási kategóriáit.
- Google Táblázatok: A Google-fiók összes elemének nyomon követéséhez használd ezt a klasszikus csekkfüzet-verziót, vagy egyszerűen csak a lehető legegyszerűbb formát öltsd.
- Open Office: A nyílt forráskódú rajongóknak is kiváló sablonjuk van.
Hogyan lehet egyensúlyba hozni fiókját?
Függetlenül attól, hogy melyik formátumot használja, két fontos feladatot kell teljesítenie:
- Tudja, mennyi pénzt kap a kiadásokért.
- Ellenőrizze a tranzakciókat, hogy észrevegye a hibákat vagy a személyazonosság-lopás jeleit a fiókjában.
A fenti sablonok közül bármelyik segít.
Kezdéshez ragadd el a legutóbbi fiókegyenlegedet. Hagyományosan ezt a számot a havi kimutatásával kapod meg, de az online állapotban is elérhető egyenleget is elérheted (még mindig van egyensúlyod a számládon - még akkor is, ha láthatja fiókegyenlegét 24/7-en).
1. lépés: Adja meg legutóbbi egyenlegét az űrlapon vagy táblázatban. Keressen egy bejegyzést egy olyan névvel, mint például:
- A záró egyenleg a nyilatkozatban látható
- Korábbi végződő egyenleg
- Kezdődő egyensúly
2. lépés: A dd hiányzó betétek és jóváírások a fenti egyenlegre. Ezek olyan elemek, amelyek még nem jelennek meg tranzakciókként a fiókjában, de biztosak vagyunk benne, mielőtt pénzt költene.
Például, a hétvégén letétbe helyezhettek pénzeszközöket az ATM-en (és tapasztalatból tudjátok, hogy bankja hétfőn jóváírja a teljes összeget a számláján), vagy talán tudhatja, hogy a munkáltatói bérek a fiókjában érkeznek egy bizonyos időpontot.
A betétek és a visszavonások külön oszlopaihoz tartozó táblázatok és sablonok esetében a betétek a "Kreditek" oszlopban szerepelnek.
3. lépés: Kivonja a kiemelt elemeket . Ezek olyan bevételek és kifizetések, amelyek még nem jelennek meg tranzakcióként a fiókjában, de tudjátok, hogy hamarosan elérik a fiókot. Például megírhatta volna a csekket valakinek, aki még nem rajtolt le (akkor regisztrálnia kell azokat a tételeket a csekkregiszterben ), vagy talán tudhatja, hogy a jelzálogköltségét a közeljövőben automatikusan levonják.
A betétek és visszavonások különálló oszlopaihoz tartozó táblázatok és sablonok esetében a kivonások és kifizetések az "Adóbevallások" oszlopban szerepelnek.
4. lépés: Végezze el a matematikát. Most a következőkre van szüksége:
- A bank által jelentett egyenleg
- Hozzáadása fiókjához (2. lépés)
- A számlájáról kivonandó elemek (3. lépés)
Tehát add hozzá, és megtudhatja, mennyi pénzt tudsz tényleg költeni a fiókodból. Ismét, vigyázz a 2. lépésnél: csak add hozzá olyan elemeket, amelyekről biztosak vagyunk, a számláján jóváírásra kerül, mielőtt pénzt költene.
5. lépés: Tranzakciók áttekintése. Tekintse meg az összes bankszámlakivonat (vagy online) tranzakcióját, és hasonlítsa össze a csekkregiszterbe fizetett csekkeket. Ha nem vagy biztos benne, hogy mi a valami, fedezze fel - ez a személyazonosság-lopás, bankhiba vagy "szürke díj" jele lehet az előfizetési díjnak, amelyet előzőleg engedélyezett, de törölnie kell. Ritka esetekben ez azt jelenti, hogy hibát vétettél, és elfelejtettél valamit.
Az átutalások egyszerű áttekintésének módja az, hogy megjelöli a legitimnek minősülő tranzakciókat, és az Ön ellenőrzött regiszterével kereszthivatkozásokat tett.
- Ha ezt papíron végezte el , tegyen egy jelölőnégyzetet a csekkregiszterben lévő egyes elemek mellett, miután megtalálta a bankszámlakivonatában (és tegyen egy jelölőnégyzetet az egyes elemek mellett, miután megtalálta a csekkregiszterben ).
- Ha ezt online csinálja , jegyezze be azokat az ügyleteket , amelyeket egy "1" -vel egyeztetett . Ezzel egyszerűen rendezheti a táblázatot, hogy megtalálja azokat a tranzakciókat, amelyek hiányoznak a zászlóból. Alternatívaként színezze a sejteket úgy, hogy vizuálisan ellenőrizhesse és megnézhesse, hogy hiányzik-e valami.
Bónusz lépések: Most, hogy minden tranzakciót átnézett, meg kell tudnia kerülni a nagyobb meglepetéseket. De még többet tehet a bankszámla optimalizálásához.
- Állítson be riasztásokat, így bankja automatikusan értesíti Önt a nagy bevételekről - vagy ha a mérleg egy bizonyos szint alá esik. A legtöbb bank és hitelszövetség szöveges vagy e-mailes értesítést küldhet a megadott szabályok alapján.
- Tartson készpénzt a fiókjában, hogy felvehessen bármilyen meglepetést. Az elégtelen pénzalapok költségei egyszerűen akár 35 dollárba is kerülhetnek, és bankja továbbra is alkalmazhatja ezeket a díjakat, még akkor is, ha lemond az overdragi védelemről.
- Értékelje a folyószámlahitel-opciókat, és határozza meg, hogy a folyószámlahitel-védelemre van-e szükség. Ha a folyószámlahitelekre támaszkodik (vagy "elkerülje a zavarodottságot"), probléma merül fel. De ha csak vészhelyzet esetén tartja ott (és soha nem fizeti meg a díjakat), értelme lehet. Néhány lehetőség, mint például a megtakarításokból vagy folyószámlahitelből történő átutalás, olcsóbb lehet a hagyományos folyószámlahitel-védelemnél.