Mozgasd a védekezőtől a támadóig a pénzügyi stratégiáddal
Minden évben sok nyugdíjas van, akik kénytelenek korai nyugdíjba vonulni. Valójában a Munkavállalói Jutalékkutató Intézet szerint a nyugdíjasok majdnem fele nyugdíjba vonul, mint tervezték. A korai nyugdíjasok közül csak egynegyede hajlandó korán nyugdíjba vonulni. Az egészségügyi problémák vagy fogyatékosság miatt negyvenegy százaléka korán nyugdíjba vonult; 26% -ot kényszerítettek korengedményes nyugdíjazásukra a leépítés vagy cégük bezárása miatt; és 14 százaléka korán nyugdíjba vonult, hogy házastársi vagy családtagként járjon el.
Függetlenül attól, hogy milyen körülmények vezetnek ahhoz, hogy a tervezettnél korábban nyugdíjba vonuljanak, egy dolog továbbra is igaz: lehet, hogy rövid és hosszú távon újra kell gondolnia pénzügyi tervét. Az eredeti terveit teljesen át kell dolgozni, és előfordulhat, hogy többé nincs szükség a dolgokra, amelyekre számított. Függetlenül attól, hogy lépéseket tehet, hogy áttérjen a védekezőtől a támadó a pénzügyi stratégia.
Mi a teendő, ha kényszerítik a korai nyugdíjazásra?
1. Vizsgálja meg előnyeit. Bár valószínűleg nem számítottál arra, hogy szükséged lenne rájuk, meg kell fontolnod, hogy mikor és hogyan kezdheted meg a rendelkezésre álló előnyöket. Ez magában foglal olyan dolgokat, mint a szociális biztonság , az egészségügyi ellátás lehetőségei és a házastárs előnyei. Ha Ön még nem tudja igénybe venni a társadalombiztosítást, mert nem töltötte be a 62. életévét, és a 65 éves korig várja, hogy jogosult legyen a Medicare-ra , szükség lehet az egészségügyi ellátás alternatív lehetőségeire.
2. Tekintse át beruházásait. Néhány döntést kell hoznia a 401 (k) , az IRA-fiókjaidról és más befektetésekről. Lehet, hogy elhalasztja az e forrásokból származó pénz visszavonását a nyugdíjazási megtakarítások megőrzése érdekében. Ellenkező esetben el kell kezdenie csökkenteni a költségeket, hogy megfeleljen befektetéseinek jövedelmének.
Ha egyes befektetések nem adnak Önnek a várható hozamot, mint egy ingatlanbefektetés , talán a legjobb, ha eladni, és megmenteni a pénzt. Ne feledje azonban, hogy a befektetések értékesítése tőkenyereséget teremhet, ha nyereséggel értékesít. Tekintse meg azt a sorrendet is, amelyben visszavonja a befektetési számláit. Adózási szemszögből rendszerint több értelme van az adóköteles számlákból történő kivonuláshoz, hogy lehetővé tegye a 401 (k) vagy az IRA-nak, hogy tovább növekedhessen az adófizetés.
3. Tekintsük a nyugdíjakat. Ha nyugdíja van , akkor meg kell fontolnia, hogy átalányösszegként vagy havi részletekben kapja-e. Mindkét lehetőség jól működhet, de ez a helyzetedtől függ. Ha tapasztalt befektető vagy pénzügyi tanácsadóval dolgozik, előfordulhat, hogy egy átalányösszeg előnyös, így a megfelelő eszközökkel építheti fel. Ha a havi jövedelem részeként szeretnél támaszkodni rá, akkor a részletekben való részvétel a legjobb lehet. Ne feledje, hogy ha a nyugdíját még részlegesen az adófizetési adók felhasználásával finanszírozza, a nyugdíjak részben adókötelesek. Ez azért fontos, hogy perspektívában maradjon, amikor kezeli az adóköteles vagy adóelőnyös fiókokból történő kivonásokat, hogy minimálisra csökkentse az adókötelezettségét .
4. Becsülje meg, mennyi ideig fog tartani a pénzed. Ne vakul be a korai nyugdíjazásra. Tekintse meg jövedelmét, és becsülje meg, mennyi ideig fog tartani a pénz a költségek és a költségkeret alapján. Meglátod, hol kell módosítani és hogyan befolyásolják életmódját.
A nagyobb kiadásokra, például a lakhatásra és az egészségügyi ellátásra összpontosítson. Ezután a költségkeret egyéb költségeit, például a szállítást, az ételeket, a szórakozást, a személyes gondoskodást és az utazást is befedje. Hasonlítsa össze háztartásának teljes havi költségeit a társadalombiztosításból és az adóköteles és adómegállapodásokból álló nyugdíjazási számlákból származó összeget. Ezután a várható várható élettartam tényezője azt mutatja meg, hogy mennyi ideig fog tartani a pénzed a becsült bevételi arány alapján. Ha rájössz, hogy rövidebb lesz, valószínűleg felülvizsgálnia kell a kiadásaidat, vagy meg kell fontolnod, hogyan lehet többletáramlást generálni akár teljes vagy részmunkaidőben, akár egy jövedelemtermelő termékben, például járadékban történő befektetéssel.
Ha további kérdései vannak ezzel a témával és a korai nyugdíjazással kapcsolatos egyéb kérdéseivel kapcsolatban, kérjük, töltse le ezt az e-könyvet, az előre nem látható körülményeket nyugdíjba vonuláskor. Ha a saját körülményeire vonatkozó kérdései vannak, a legjobb következő lépés, ha szakképzett szakember tanácsát kérheti.
Közzététel: Ez az információ csak tájékoztató jellegű forrásként szolgál Önnek. A bemutatásra a befektetési célok, a kockázati tolerancia vagy az adott befektető pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül kerül sor, és nem minden befektető számára alkalmas. A múltbeli teljesítmény nem jelzi a jövőbeni eredményeket. A befektetés kockázatot jelent, beleértve a tőke elvesztését is. Ezeknek az információknak nem célja és nem képezheti az elsődleges alapot az esetleges befektetési döntésekhez. Mindig konzultáljon saját jogi, adó- vagy befektetési tanácsadójával, mielőtt bármilyen befektetési / adót / ingatlan / pénzügyi tervezés megfontolását vagy döntéseit megteszi.