Rögzített, változó, tőke indexelt és hosszú élettartam - minden halasztott járadékforma
Az Ön halasztott járadékszerződésére írva az a lehetőség, hogy a halasztott járadékot egy bizonyos járadék után azonnal átengedjük egy bizonyos idő elteltével; lényegében hagyja, hogy bevételei addig halasszanak el, amíg azt szeretné, hogy a befektetés garantált jövedelemforrássá váljon.
A halasztott járadékok mindenfajta jellegzetességgel (költséggel) jönnek, amely konkrét típusú haláleseti előnyöket és / vagy jövőbeni jövedelemgaranciákat biztosít. Íme egy áttekintés a halasztott járadékok négy fő típusáról; rögzített, változó, tőke indexelt és hosszú élettartamú.
Fix halasztott járadék
A határozott halasztott járadék nagyon hasonlít a betétbiztosításhoz; kivéve, hogy évente az adóbevallás kamatjövedelmét követeli, a kamatot addig halasztják, amíg az életjáradékról szóló szerződésből való kivonást nem veszik. A halasztott fix járadék megvásárlásakor a biztosító megmondja Önnek azt a garantált kamatlábat, amelyet az alapjai keresnek.
Olyan kockázati kedvezőtlen befektetők számára, akik nem igényelik a befektetésükből származó kamatbevételeket 59 ½ éves vagy annál idősebb korig, a fix járadékok vonzó lehetőség lehet. Mielőtt egy fix járadékot vásárolna, hasonlítsa össze a visszatérést más biztonságos befektetési lehetőségekkel, például letéti igazolással és államkötvényekkel .
Változó halasztott járadék
A változó halasztott járadékba történő befektetés olyan, mint a befektetési alapok egy csoportja. Ezeket a befektetési alapokat alszámláknak hívják, amikor járadékban vannak. Ön kontrollálhatja az Ön befektetési kockázatát azáltal, hogy az alszámlák előre kiválasztott listáját választja, beleértve a kötvényeket és a tőkebefektetéseket is.
A befektetési hozamok az alszámlák alapjául szolgáló teljesítménytől függően változnak.
A hosszú távra való tekintettel a legtöbb piaci körülmény között a befektetők valószínűleg jobb befektetési lehetőségeket kínálnak az index befektetési alapokba, mint egy változó járadékra, a következő két okból:
- Vigyázni kell a változó éves jövedelemadó elhalasztására - Mivel a beruházások egy járadékban vannak, minden adót elhalasztanak mindaddig, amíg visszavonul. A változó járadékadói adó elhalasztását gyakran az járadékos értékesítők előnyeiként hirdetik meg, de sok esetben hátrányos lehet. Az adók magasabb nyugdíjban részesülhetnek, nem pedig alacsonyabbak.
- Változó bérleti díjak és halálesetek jönnek a magas költségek - Annuity cégek nyújtanak egy sor funkciót nevezik lovasok. Ezek a versenyzők halálos ellátási garanciákat és jövőbeni jövedelemgaranciákat nyújthatnak, gyakran olyan magas költségekkel, amelyek rontják befektetési hozamukat. Számos ilyen jellegű járadék évente több mint 3% -os díjat számít fel.
Részvényindexált járadék
A tőke-indexált járadék bizonyos szempontok szerint működik, mint például a fix járadék, és más módon mint változó járadék. Technikailag ez egyfajta fix járadék.
A részvényindexált járadékoknak két összetevõje van: a minimális garantált hozam, és a magasabb hozam elérésének lehetõsége, ha a számlájukat egy olyan népszerû tőzsdeindexhez kötõdõ képlet alapján, például az S & P 500 indexhez kötõdõ jóváírással kapjuk meg.
A részvényindexált járadékokon belüli képletek gyakran nehézek ahhoz, hogy egy átlagember megértse, és a részvényindexált járadékokat gyakran tíz-tizenöt évig tartó magas átadási díjak jelentik.
Élethosszigény
A hosszú élettartamú járadék megvásárlásakor olyan, mint a "hosszú élettartamra vonatkozó biztosítás" megvásárlása. Tegyük fel például, hogy 60 éves korában 100 000 dollárt helyez el a hosszú élettartamra. A biztosító garantálja, hogy meghatározott életkorú jövedelmet biztosít Önnek 85 éves korában. Ez lehetővé tenné, hogy szabadon felhasználhasson más eszközöket, tudván, hogy garantált bevételi forrása van, hogy később támogassa az életet. Az ilyen típusú járadékra kivetett adókat és jövedelmet a 85. életév betöltésekor halasztják el, amikor elkezdi a pénz kivonását.