Meghatározás: Egyszerűen, a vásárlási pénz hitel egy otthon vásárlásához használt kölcsön. Bizonyos szempontok szerint könnyebb leírni, hogy mi a vásárlási pénzkínálat. Ez nem olyan kölcsön, amelyet ki kell venni, miután megvásárol egy otthon, mint például a házimunka- hitelek vagy a lakáshitel-kölcsön . Ez nem refinanszírozási jelzálog. A vásárlási pénz hitelét a bizalmi okirat vagy a jelzálog jelzi az otthoni vevő jelzései abban az időben, amikor az otthoni vásárló megvásárolja az otthont.
A hitelfelvevő egy bankból, egy megtakarításból és hitelből, egy hitelszövetkezetből vagy egy magánforrásból származó vásárlási pénzt kaphat, beleértve az eladótól, aki az otthont értékesíti . Ha az eladó hitelt nyújt a vevőnek, úgy nevezik tulajdonosi finanszírozásnak , de még mindig megvásárlási pénz.
A kemény pénzkölcsön olyan hitel, amelyet általában nem tekinthető vásárlási pénzkínálatnak. Mivel a kölcsönt általában az ingatlan saját tőkéje alapján nyújtják, és nem feltétlenül az adós hitelképességét.
Vanilla fajták a vásárlási pénzhitel
A legegyszerűbb módja annak, hogy megállapítsák a hitelegyenleget, hogy levonja az eladási árból az előleget , és a fennmaradó szám a hitel összege. A hitel aranyszínvonala tipikusan 20%, és 80% -os hitel, de létezik egy nagyszámú kölcsön, amely ettől eltérő. A vevők szabadon felszabadíthatják a 20% feletti összeget. Csak azért, mert a 20% gyakori, nem jelenti azt, hogy a vevő nem tud többet lemondani.
A vevő mindig nagyobb előleget fizethet.
Hagyományos vásárlási pénzhitelek
A leggyakoribb vásárlási pénzkínálat hagyományos hitel . Ezeket a hiteleket a legtöbb bank végzi, és bankok vagy jelzáloghitel-ügynökök kezdeményezik. Gyakran megfelelnek a Fannie Mae vagy a Freddie Mac szabályainak, így csomagolva és értékesíthetők a másodlagos jelzálogpiac zárása után.
A szokásos hitelkamatláb lefelé fizetési igényei a nullától kivételes hitelfelvevők számára a speciális kategóriákban 3%, 5%, 10%, 15% és 20% vagy több.
Ha a hitelfelvevő szoros kapcsolatban áll, a hitelező akár 20% -nál magasabb előleget is igényelhet, csak azért, hogy csökkentse a hitelösszeget a kívánt arányok között. Ez az egyik módja annak, hogy a vevő drágább otthont vásárolhat többet, mint amennyit a hitelfelvevő 20% -kal lefelé hagy. Például ha egy hitelfelvevő 200 000 dollár értékű, 80 000 forintos vásárlási hitelhez folyamodik, egy 200 000 dolláros értékesítési ár alapján, de a hitelfelvevő szereti a 225 000 dolláros otthont, a tranzakció még akkor is megtörténhet, ha a vevő többet fizet.
Ebben az esetben a hitelfelvevő még mindig 160 000 dolláros vásárlási pénzt tud szerezni azzal, hogy áthidalja a 225 000 dollár és a hitel közötti különbséget, és 65 000 dollárt.
FHA Pénzkölcsönök vásárlása
A második leggyakoribb vásárlási pénzkínálat az FHA. Az FHA-hitel minimális előlegfizetési kötelezettsége nagyon alacsony, jelenleg az eladási ár 3,5% -a. Egyes államok másodlagos finanszírozást kínálnak az előleg és a záróköltségek segítéséhez, így a hitelfelvevő hatékonyan lecsökkenthet. Az FHA hiteleket a Lakásügyi és Városfejlesztési Igazgatás Szövetségi Házigazgatási Hivatala biztosítja.
A befektető nem kaphat FHA-hitelt. Valamennyi FHA-hitelt a hitelfelvevők számára nyújtanak, akik az ingatlant elfoglalják.
Vásárlás pénzkölcsönök
A vásárlási pénzkredit harmadik leggyakoribb típusa VA, amely az aktív és nem aktív katonaság és házastársa számára bizonyos körülmények között áll rendelkezésre. A VA a veterán ügyekért felel. Egy VA hitel tipikusan nulla lefelé, de a hitelfelvevő bármikor felmondhat bármilyen összeget. A VA hiteleket a kormány garantálja. A hitelfelvevők korlátozott mértékben fizetnek bizonyos díjakat egy VA tranzakcióban, és a VA megköveteli a kártevő tökéletes befejezését.
Miután egy vásárlási pénzt folyósítanak refinanszírozás útján, már nem vásárol pénzt. A refinanszírozás most kemény pénzt jelent. Az ok, amiért egy lakástulajdonosnak gondoskodnia kell, mert egyes államokban a kemény pénztámogatások a hitelfelvevővel szemben támaszkodnak; míg a pénzeszközök vásárlása esetleg nem.