Nézd meg a jó hit becsléseket, hitel becsléseket és az átlag zárási költségeket
Mi a Good Faith Estimate?
Mikor jön a jelzálog, több költséggel jár a hitel, mint az előleg és havi fizetés. Szóval, "mennyibe kerül ez a kölcsön, ami meg fog kerülni nekem?" jogosan kérdezel. Itt jön be a Good Faith Estimate (GFE). A GFE lényegében az elszámolási és zárási költségek becslése, amely felsorolja a záró záró kifizetéseknél felmerülő többletköltségeket. Az ingatlan-elszámolási eljárásról szóló törvény (RESPA) eredményeképpen a jelzálogkölcsönbe való belépéstől számított három munkanapon belül GFE-t nyújtottak szövetségi megbízatásnak, főként annak érdekében, hogy biztosítsák a hitelezési folyamat átláthatóságát. Ez egy háromoldalas tételes listája az összes díj és költségek kapcsolatos lakást kölcsön a cím biztosítási, adók, otthoni ellenőrzés, többek között. De ahogy a név is jelzi, ez csak egy becslés ezeknek a díjaknak.
A jó hit becslése és a tényleges zárási költségek közötti különbség
Míg a jóhiszemű becslés célja az átláthatóság biztosítása és az otthoni vevő számára a becslése annak a kiegészítő finanszírozásnak, amelyet a záráskor szükséges lesz, a GFE éppen ez, becslés.
Sajnos gyakran nagy eltérés van a GFE és a záró kifizetések között. Mivel a legtöbb homebuyers vásárol a legjobb jelzálog- kínálatért, a GFE még egy összehasonlítási alapot nyújt más fontos hitel tényezőkhöz hasonlóan, mint a kamatláb és a havi fizetés.
De egyes gátlástalan hitelezők szándékosan csökkentik a becslést annak érdekében, hogy megkapják a kölcsönt, tudván, hogy mire a tényleges összegeket látja (ami tipikusan a zárás előtt van), akkor olyan mélyre kerülsz a folyamatba, t húzza ki, és keressen egy másik hitelezőt. Néhány ilyen probléma miatt azonban egy újabb, egyszerűsített dokumentum, a Kölcsönbecslés, a 2015. októberi helyébe lépett a GFE és a Truth-in-Loending vagy az TILA nyilatkozata
A hitel becslése és mi tartalmazza
A Kölcsönbecslés az új, szövetségi megbízással rendelkező dokumentum, amely felváltotta a GFE és a TILA nyilatkozatot. A Hitelbecslés egy egyszerűsített, integrált dokumentum, amelynek célja a hitelfelvevők zavara csökkentése azáltal, hogy az összes becsült költséget és a hitelfelvevő kötelezettségeinek egy áttekintését biztosítja. Az új hitelminősítés célja továbbá az összehasonlító kölcsön vásárlása, és természetesen a drága meglepetések megakadályozása az otthoni vásárlónak a záráskor.
A Kölcsönbecslés a jelzálogkölcsönző számára a kölcsön ajánlat részleteit tartalmazza, beleértve, de nem kizárólag:
- A hitel feltételei, mint a hitel összege, a kamatláb, a havi tőke és a kamatfizetés, valamint adott esetben az előtörlesztés
- Becsült havi fizetési számítások
- Becsült adók, biztosítások és értékelések
- Záró költségek becslései, beleértve a bezáráshoz szükséges becsült teljes készpénz összegét
- A költségek és díjak teljes tételes leírása
- Összehasonlító adatok, mint például a éves százalékos arány (APR) és a teljes kamat százalékos (TIP) célja, hogy egyértelmű alapot nyújtsanak összehasonlítás más hitel ajánlatok
Míg a rendelkezésre bocsátott adatok némelyike még mindig becslések, a hitelezők szándékosan alábecsülik a Kölcsönbecslésben szereplő díjakat és költségeket. Továbbá, noha egyes költségek bizonyos feltételek mellett eltérhetnek a Kölcsönbecsléstől a zárásig, vannak költségek, amelyek nem növelhetők. Ezeket a költségeket a Hitelbecslés határozza meg.
Tényleges zárási költségek átlag
Általában a lezárási költségek a teljes hitelösszeg 3% és 5% -a között mozognak, tehát ha 100 000 dolláros hitelt veszel fel, a záróköltségek valahol $ 3000 és $ 5,000 közöttiek.
Ha 200 000 dolláros hitelt veszel fel, a 6.000 dolláros és a 10.000 dolláros záróköltség várható.
A letéti számlán elhelyezett ingatlanadók a zárás egyik legnagyobb költsége. Az összeg a vásárolt ház értékétől, valamint az adott városban vagy megyében található adókulcstól függ.
Az okos dolog, hogy szerezze kölcsön becslések két vagy három hitelezők, és hasonlítsa össze a hitel részleteit, valamint az összes költség. Ezután készen áll arra, hogy megkérdezze a hitelezőt, hogy úgy dönt, hogy megfelel a legjobb ajánlati feltételeknek. Ezzel megvédi magát attól, hogy kihasználja a zárás és a felkészületlen lezárás kihasználását.