A pénzügyi tervezés széles körű pénzügyekkel foglalkozik, beleértve a költségvetést, a költségeket, az adósságot, a megtakarítást, a nyugdíjazást és a biztosításokat. Ha megértjük, hogy ezek a témák hogyan működnek együtt és kapcsolódnak egymáshoz, akkor segíthet abban, hogy stabil pénzügyi alapot biztosítson Önnek és családjának.
01 Költségvetés
Költségkeret létrehozásakor világos képet kap arról, hogy mennyi pénzt kapsz, mennyit költ, és mennyi, ha maradt. Ideális esetben fennmaradó többlet marad, amelyre a nyugdíjazásra, a sürgősségi alap felépítésére, az adósság kifizetésére vagy más pénzügyi célokra való felhasználásra használhatja.
02 Vágási költségek
Például néhány kisebb változó költség , amelyet a megszüntetéskor fontolóra vehet, tartalmazhat felesleges előfizetési szolgáltatásokat vagy ismétlődő tagságokat, amelyeket nem használ. Nagyobb csökkentések lehetnek a jelzálog refinanszírozása vagy egy teljes kiadási kategória törlése, például étkeztetés.
03 Az adósság elengedése
Az adósságok kiszabadításának egyik legfontosabb lépése, hogy havonta többet fizetjen, mint a minimálisan esedékes összeg . Még egy szerény hitelkártya mérleg is eltarthat egy évtizedig, hogy kifizetse, ha egyszerűen megfizetik a minimális esedékes összeget a kamat- és finanszírozási költségek miatt. Ez akár több ezer dollárba kerülhet, ami jobban felhasználható a megtakarítások felé.
Megtakarítás nyugdíjba
A nyugdíjazási megtakarításoknak prioritássá kell válniuk, nem utólag. Az Internal Revenue Service még vonzóbbá tette a nyugdíjra való megtakarítást különleges adózás előtti számlákkal, például a 401 (k) munkáltatói (k) tervekkel, az egyéni nyugdíjszámlákkal és az önálló vállalkozókra vonatkozó különleges nyugdíjszámlákkal . Ezek a számlák lehetővé teszik az adólevonások , a hitelek és akár az adómentes bevételek bizonyos nyugdíjazási megtakarításokat . Ha mégsem takarít meg nyugdíjba, tekintse át újból a költségkeretét, és ellenőrizze, hogy van-e benne hely.
05 Biztosítás
Keményen dolgoztál, hogy szilárd pénzügyi alapot alkosson Önnek és családjának, ezért védeni kell. A balesetek és katasztrófák történhetnek és történhetnek meg, és ha nincs megfelelő biztosítás, akkor tönkre teheti. Szükség van a biztosításra, hogy megvédje az életét, a jövedelemszerzési képességét és a tetőt a feje fölé. Az életbiztosítás, a rokkantsági biztosítás és a lakástulajdonosok biztosítása segíthet ezeknek a forgatókönyveknek.
Az egyik kérdés, hogy milyen életbiztosításra van szükségem? Az élettartam egy meghatározott ideig kínál Önnek; az állandó biztosítás kiterjed az életre, bizonyos politikákkal, amelyek a cash-érték felhalmozásának előnyeit szolgálják. Fontos megfontolni, hogy melyik felel meg legjobban az Ön igényeinek és céljainak.