"Másképp gondolkodik." Ez volt az egyik első reklámszlogen, de ez is alkalmazható arra, ahogyan a sikeres emberek kezelik a pénzüket. Mióta a kőkorszak előtt agyunkat rövid távú gondolkodásra és azonnali kielégülésre kötöztük, és ezeket a tendenciákat nehéz megrázni. De az agyodat arra kell felkészíteni, hogy fontolja meg a jövőt, határozza meg prioritásait, és rendszeresen ellenőrizze pénzügyeivel a dolgokat.
Pénzügyi tanácsadókat kérdeztünk szerte az országban, hogy a legélvezõbb, legsikeresebb ügyfeleik közösek - és mit tanulhatnak rólunk.
Eljegyezve lenni.
A lecke: "Egyes ügyfelek ránk nézünk, mint a fogorvoshoz - valamit, amit meg kell tenniük, ahelyett, hogy meg akarnák tenni" - mondja Davon Barrett, a Francis Financial elemzője. De a legsikeresebbek időben jönnek előre, előkészítenek kérdéseket, és még az ülések között is megismerkedhetnek arról, hogy az életük kicsi vagy nagy változásai hogyan befolyásolhatják pénzügyi tervüket . "Ők az ügyfelek, akiknek nem kell üldözniük" - mondja Barrett.
Társaságának leggazdagabb és legsikeresebb ügyfelei nagy része szintén finoman költségvetést végez, naponta bejelentkezik pénzügyi számláira, és átcsoportosítja a költségeket annak érdekében, hogy a különböző területeken elegendő mozgatható hely legyen. "Függetlenül attól, hogy mennyit csinálnak, azt akarják látni, hogy hova jár minden dollár és mi lesz."
Tegye meg: Állítson be napi emlékeztetőt a fiókokba való bejelentkezéshez, és nézze meg, mi az. Jelentkezzen be a banki / hitelszövetkezeti és hitelkártya-weboldalakra vonatkozó figyelmeztetésekkel olyan dolgokért, mint az alacsony egyenlegek, a szokatlanul nagy tranzakciók, a fizetési határidő-emlékeztetők és a napi egyenlegek. És készíts negyedéves dátumot magaddal (és házastársaddal vagy partnereddel), ha megnézed a pénzügyi képet.
Használd az időt arra, hogy gondolkodj azon, hogy hol halad a pénzed, és mit akarsz változtatni a jövőben.
Kérdezd meg, ha nem tudod.
A lecke: "Ha beteged vagy valami olyasmiben, amit nem értesz, kérdezze meg orvosát" - mondja Chris Chen, a Massachusetts-alapú Insights Financial Strategists gazdaggazdája. Ugyanez az elképzelés az Ön pénzügyeire is érvényes. És ha aggódsz, hogy pénzügyi újoncként jelentkezik - "Ez az ellenkezője" - mondja Barrett. Ő és más tanácsadók, akikkel beszéltünk, azt mondták, hogy a legkedveltebb és pénzügyileg kedvelt ügyfelek hajlamosak a legtöbb kérdést feltenni.
Ehhez: Ha nem érti meg a pénzügyi kifejezést, hogyan működik valami, vagy a pénzügyi tervének részleteit, akkor ne habozzon megkérdezni. És ha még mindig nem világos neked, kérdezd újra, amíg egyértelművé nem válik. És ha a pénzügyi tanácsadó (vagy a pénzügyi intézmény képviselője) válasza nem csökkenti, keressen olyan másikat, aki hajlandó prioritást élvezni és beszélni a nyelvén.
Töltsd el a prioritásaidat.
A lecke: "Nem lehet mindent", a pesszimista módja a dolgok megvizsgálására. Az optimisták? "A legjobban értékelheted." Ez az, hogy hány sikeres ember nézi a pénzét, és ez egy nagy oka annak, hogy a vagyonuk - ahelyett, hogy csökken - az idő múlásával nőtt.
"Nem vásárolták meg a legnagyobb vagy legdrágább házat, nem vásárolták meg a legnagyobb vagy legdrágább autót, és nem vásárolták meg a legnagyobb és legköltségesebb utazást" - mondja Bill Losey, a Bill Losey Retirement Solutions, LLC elnöke. "[De] biztosan nem fosztják meg magukat." Chen egyetért. Emlékszik egy ügyfelére, aki 50 ezer dolláros Mercedes-vel rendelkezett, de eladta, amikor rájött, hogy többet értékel, mint az autók. Átállt egy 25 000 dolláros Toyota Camryre, és az extra alapokat felhasználta, hogy olyan dolgokra összpontosítson, amire jobban érdekelte.
Tedd ezt: Ha kevesebbet költesz, mint amit teszel, és következetesen pénzt félretesz a jövőre nézve, akkor elengedhetetlen a prioritások rangsorolása. Tehát készítsen egy listát a legjobban értékelt listáról - tegyen meg minden tőlük telhetőt a lista rövid megtartása érdekében! - és megengedheti magának, hogy extra helyet foglaljon ezen a területen.
Kártérítés céljából kattints a kategóriákra, amelyek nem jelentenek annyit neked. Ha nem vagy biztos benne, hogy mire értékel, indítsa el a kiadások naplózását. Egy hét múlva minden vásárlás után térjen vissza és írja le, hogy érzi magát, majd ismételje meg a folyamatot egy hónap elteltével. A minták elkezdenek világossá válni.
Remélem a legjobb, és felkészülni a legrosszabbra.
A lecke: Történelmileg és hosszú távon a piacok évente mintegy 7% -kal térnek vissza a beruházásokra. A Barrett cégnél általában 5 százalékos növekedést jelentenek az év során. De azt mondja, a legsikeresebb ügyfelek szeretnék látni a legrosszabb forgatókönyvet - például az 1 százalékos növekedés éve, vagy akár egy piaci összeomlás. "Tudják, hogy a dolgok egy másodpercen belül megfordulhatnak" - mondja. Egy kicsit ijesztőnek tűnik, de az összes lehetséges eredmény ismerete - és a legrosszabb esetre való felkészülés, amelyet valószínűleg soha nem fog látni - a pénzügyi szabadság érzéséhez vezethet. "Úgy gondolja, hogy ezek a végzet és a puszta nézetek aggodalmat okoznak, de sokszor az ellenkezője" - mondja Barrett. - Igazából nyugodt lehet.
Tegye ezt: Kövesse Barrett vezetését és fusson nyugdíjas számításokat, feltéve, hogy a tőzsde visszahúzódik, és magával veszi a portfólióját. Meg tudná-e működni a jelenlegi megtakarítási ráta mellett?
De fontolja meg a többi félelmetes mit-ifs. A biggie: Mi van, ha valami történt a háztartás elsődleges keresőjével? Van elég életbiztosításod ahhoz, hogy a gyerekeidet a főiskolára, a jelzálogkölcsönzésre és a más életcélok elérésére? Ha nem, akkor a védelmi portfóliónak újratervezésre van szüksége.
A fegyelem követni.
A lecke: A sikeres és a gazdagok másik minősége? Fegyelem és követés - karrierjükben, személyes életükben és pénzügyeikben. Ami az utolsóat illeti, a fegyelem különösen a piaci volatilitás idején jön létre. "Amint kidolgozzák a tervet, a tervhez ragaszkodnak - még akkor is, ha a dolgok nem feltétlenül mennek jól egy bizonyos időszakra" - mondja Shomari Hearn, az Atlanta-i székhelyű Palisades Hudson Financial Group alelnöke és hiteles pénzügyi tervezője .
Az "A" példa a 2008-2009-es pénzügyi válság: a legsikeresebb ügyfelek az eredeti tervükhöz ragaszkodtak és ugyanazokat az eszközöket tartották fenn. Így képesek voltak néhány év leforgása alatt részt venni a piac helyreállításában. "A portfólióik visszatértek az előző magasságokhoz, és azóta meghaladták ezeket az értékeket" - mondja Hearn. "Időközben azok, akik nem rendelkeznek azzal a fegyelemkel, hogy ragaszkodjanak a stratégiához - gyakrabban, mint nem, folytatták a pálya szélén járó üléseket, amikor látták a piacot."
Ehhez: Hozzon létre egy tényleges pénzügyi tervet , vagy ha nem érzi eléggé kényelmesnek, beszélje meg pénzügyi tanácsadóval. Ha nincs tanácsadója, előfordulhat, hogy együttműködik a nyugdíjazási tervével (esetleg ingyenes segítséggel) vagy egy csak díjköteles pénzügyi tanácsadóval, aki óránként tölt fel (a GarrettPlanningNetwork.com egy jó forrás).
Akkor tegyen meg mindent, hogy figyelmen kívül hagyja a pénzét. Ez így van: Tartsa távol a portfólió napi mozgásainak ellenőrzését, ahelyett, hogy negyedéves ellenőrzést végezne. Örülök, hogy tette.
Hayden Field-szel