Kérdezd meg a CFP Professional-t
Az amerikaiak milliói jól vannak felszerelve, hogy kezeljék saját pénzügyeiket, és nagyszerű munkát végezzenek. Ezek olyan emberek, akik komoly érdeklődést mutatnak a pénz iránt - és az idő és a tudás, hogy nyomon követhessék portfolióikat. A legfontosabb, hogy tartsa meg érzelmeit - a félelem, a kapzsiság, a féltékenység - ellenőrizze, amikor befektetési döntéseket hoz. Ha ez nem te, talán itt az ideje, hogy szakmai segítséget kapj.
Rengeteg szakember van ott, akik pénzügyi útmutatást nyújtanak.
Tőzsdeügynökök, bankárok, biztosítási ügynökök - mindenkinek azt állítja, hogy tudja, hogyan irányíthatja az arany nyugdíjazást! De fontos, hogy olyan emberrel dolgozzon, akinek számszerűsített képessége és tapasztalata van. Ezért érdemes megfontolni a Tanúsított Pénzügyi Tervező megtartását, ha és amikor útmutatást keres.
A CFP minősítőknek szigorú képzési és tanúsítási programot kell készíteniük, amely felkészíti őket arra, hogy a pénzügyi élet minden szempontját legjobban megcélozzák. Mindannyian főiskolai végzettségűek, akik tovább folytattak egy főiskolai szintű tanulmányi képzést a pénzügyi tervezésben. A hitelesített pénzügyi tervezőnek meg kell felelnie egy igényes tanúsítási tesztnek - egyfajta szakmai vizsga a pénzügyi tervezőknek -, és hároméves munkatapasztalatot kell teljesítenie a megnevezés megszerzéséhez.
A hitelesített pénzügyi tervezőknek meg kell felelniük egy szigorú etikai kódexnek is, amely biztosítja, hogy bizalomkötelezettségként működjenek - mindig olyan döntéseket és ajánlásokat hozzanak, amelyek az ügyfelük érdekeit szolgálják, nem pedig a sajátjukat .
A KHP szakmai holisztikus megközelítése a következőkre terjed ki:
- A jelenlegi helyzet elemzése és a pénzügyi jelentések elkészítése, például a nettó vagyon.
- Biztosítási tervezés.
- A munkáltató nyugdíjazási programjának, vagyis a 401k használatának maximalizálása.
- Beruházási tervezés.
- Jövedelemadó-tervezés.
- Ingatlantervezés.
Tapasztalatom szerint a korai ügyfélkonferenciák elsősorban az első pontra koncentrálnak -, hogy megértsék, hol vagy és hova akarsz menni. Ebben a fázisban szeretek segíteni ügyfeleimnek, hogy dolgozzanak ki egy idővonalat különböző életcéljaikra. Ez segít meghatározni a különböző dolgokat, például azt, hogy mennyi az ügyfélnek meg kell mentenie, és milyen típusú eszközöket kell tartalmaznia a portfóliójában.
Ez jellemzően az ötödik ponttal - adókkal kapcsolatos beszélgetéshez vezet, és hogyan minimalizálhatja őket. A biztosítási tervezés és a 401k maximalizálása általában a napirenden szerepel.
Az Egyesült Államokban több ezer CFP-szakember létezik. Egy kis kutatással biztosan megtalálja a megfelelő CFP partnert. Először is, ne fogadd el, hogy valaki CFP szakember, csak azért, mert a címet használja. Csak a CFP Igazgatótanács által hitelesítettek valóban akkreditáltak. A CFP kérelmei megerősíthetõk a CFB igazgatótanácsának honlapján.
A CFP Testület szintén jó hely egy Certified Financial Planner megtalálásához. Ha csak díjköteles tervezőt keres, keresse fel a Pénzügyi Tervezők Országos Szövetségét.
Emlékeztető pontok
Íme néhány terület, ahol feltérképezheti, mikor kérdez egy potenciális tanácsadót a pénz kezelése érdekében:
- Hogyan közelít a pénzügyi tervezéshez? Győződjön meg arról, hogy a tervező befektetési filozófiája nem túl agresszív vagy túl konzervatív a napirend és a szükségletek szempontjából
- Ismertesse ügyfélbázisát . Egyes tervezők minimális nettó vagy minimális értéket igényelnek a leendő ügyfelek számára. Győződjön meg róla, hogy nem lesz utólag.
- Meséljen a tapasztalatairól . Nyilvánvaló, hogy minél több piaci ciklus érte el a CFP szakembert, annál jobb.
- Melyek a képesítések? Kérdezze meg a hitelesítő adatait, és próbálja meg eldönteni, hogy valóban szenvedélyes-e a pénzügyekért.
- Ki kezeli a számlámat? Egyes CFP szakemberek közvetlenül kezelik az ügyfeleket, míg mások egy csapattal dolgoznak. Kérje meg, hogy találkozzon bármely más csapat taggal, és nézze meg hitelesítőit is.
- Hogyan fizettek? A tervezők jutalékokat és / vagy díjakat kaphatnak. Győződjön meg róla, hogy mindez részletes az Ön beleegyezésében. A díjmentes CFP-tanúsítókat (beleértve engem is) csak Ön fizet ki - nem kapnak jutalékot arra, hogy különböző befektetési termékekbe értékesítsenek.
- Mennyit fizet? Szerezzen pontos becslést az óradíjakról, a késedelmi díjakról vagy a jutalék százalékáról.
- Látja az összeférhetetlenséget? Ismét a CFP szakembereinek ragaszkodniuk kell olyan szigorú magatartási kódexhez, amely megköveteli számukra, hogy az Ön igényeit a többiek elé helyezze.
- Volt-e Ön az erkölcstelen vagy jogellenes cselekményekért ? A tájékoztatáshoz a CFP igazgatótanácsa, a Pénzügyi Pénzügyi Szabályozó Hatóság (FINRA), az állami biztosítások és az értékpapír-szabályozók jó forrásai.
Válassza ki a Certified Pénzügyi Tervezőt bölcsen, és élettársa lesz az partnere, aki segít a jövő építésében, és ma nyugalmat ad.