Még akkor is, ha valóban szereted a munkádat, akkor eljön a nap, amikor végre el kell kezdeni a börtönt és el kell kezdened a nyugdíját. És amikor eljön a nap, akkor szilárd pénzügyi tervre lesz szükséged.
Elsődleges pénzügyi célja az egész munkanap alatt, hogy elég pénzt takarítson meg abban a tervben, hogy támogassa ezt a tervet. De a lehető legtöbb pénz megtakarítása csak a kezdet: Önnek is figyelembe kell vennie az adókat , meg kell határoznia, mely befektetések fogják legjobban megnövelni a pénzt , figyelembe venni a nyugdíjazás egyéb forrásait és a nyugdíjazási kiadások tervét.
Itt vannak a nyugdíjazás tervezésének alapjai.
Nyugdíjszámlák
Sok pénzt takarít meg. A legtöbb szakértő egyetért abban, hogy évente legalább 10 százalékot kell megtakarítania jövedelméből, és sokan azt javasolják, hogy ezt a lehetőséget 20 százalékra növeljék. De nem csak arról szól, hogy mennyit takarít meg - ez is arról szól, hogy hova mented.
Az elmúlt néhány évtizedben a kongresszus arra törekedett, hogy ösztönözze a nyugdíjazási megtakarítást azzal, hogy lehetővé teszi a speciális adóelőnyös nyugdíjazás létrehozását. A legnépszerűbb a 401 (k) , amelyet a legtöbb munkáltató kínál, és lehetővé teszi, hogy minden fizetésnél hozzájáruljon nyugdíjazás előtti dollárhoz. Sok munkáltató is felajánlja, hogy megfeleljen a hozzájárulásainak egy bizonyos százalékának, amely lényegében ingyenes pénz.
Egyéb nyugdíjazási számlák függetlenül a munkáltatótól. A legnépszerűbb az egyéni nyugdíjszámla, vagy az IRA. Ezeknek a számláknak a "hagyományos" változata hasonló a 401 (k) -hez , abban az esetben, ha a pénzt előzetesen adják; néhány ezer dollárt adományoz az IRA-nak, és a pénz levonható az adókra.
Az IRA másik fajtája a Roth IRA , amelyben a pénzt adózás utáni adózás - vagyis nem vonhatja le az adólevonást -, majd nyugdíjba vonul, és visszavonható adómentes.
A megtakarítások befektetése
Nem elég, hogy egy csomó pénzt takarítson meg egy adókedvezményes nyugdíjas számlán. Annak érdekében, hogy pénzed növekedjen és szaporodjon, be kell fektetnie .
Valójában, ha nem fektet be a pénzed, akkor lényegében csökken az érték, mert nem fog lépést tartani az inflációval.
Tehát mit kellene befektetned ? Készletek, főleg - különösen akkor, amikor fiatalabb vagy. A tőkepiacra történő befektetés a legjobb és legegyszerűbb módja annak, hogy növelje pénzét, és a tőkebefektetésbe bevont pénz átlagosan évi 7 és 10 százalék között nőtt (attól függően, hogy a matematika hogyan történik). Természetesen a tőzsde nem mentes a kockázatoktól, és néha leesik. Ezért van egy leginkább készletportfólió, amikor fiatalabb vagy, és ideje van arra, hogy pótolja a piacon esetlegesen felmerülő veszteségeket. Ahogy öregszünk, többet kell fordítanunk a biztonságosabb befektetésekre, mint a kötvényekre, így nem kockáztathatunk meg egy csomó pénzt a piacon, mielőtt visszavonulna.
Ahelyett, hogy a tőzsdét közvetlenül a nyugdíjazási megtakarításokkal játszaná, valószínűleg a legtöbb pénzt a befektetési alapokba és / vagy az ETF-ekbe kívánja tenni. Míg ezek közül néhányat aktívan kezelnek az alapkezelők, akik megpróbálják "megverni a piacot", mások inkább passzívak a megközelítésükben. Bármit is választhat, kiválaszthatja a befektetéseit a 401 (k) szolgáltatójánál vagy a közvetítésénél, ahol az IRA-t beállította.
Nyugdíjazási jövedelme és költségei
A nyugdíjazási számlákon elfogyasztott pénz végső soron az öregségi jövedelem alapját képezi; ha eléred a nyugdíjkorhatárt, akkor elkezdheted bevételként levonni a pénzt ezekből a számlákból.
De a 401 (k) s és az IRA nem az egyetlen forrás a nyugdíjazáshoz. Egyesek - főként a közszférában dolgozók - 401 (k) helyett nyugdíjban részesülnek , garantálva a korábbi jövedelmük és a foglalkoztatás évében meghatározott jövedelemforrást.
De a nyugdíjak egyre ritkábbak. Nem ritka a társadalombiztosítás, amely rendszeres ellenőrzést biztosít a kormánytól; minél hosszabb ideig várni, hogy elkezdje azt igényelni, annál nagyobb lesz a csekk. Bár a kormánytól származik, legyen tudatában annak, hogy továbbra is adóköteles.
Ezen túlmenően vannak más módok arra, hogy felállítsák magukat a nyugdíjazáshoz.
Az egyik ilyen mód a járadék , az életbiztosítási termék típusa, amely garantált jövedelmet biztosít egy adott idő alatt.
Egy jó pénzügyi terv figyelembe veszi ezeket a különféle nyugdíjazási forrásokat, és megvizsgálja, hogyan felelnek meg a jövedelemigényeiknek . Ez az utolsó bit fontos, hiszen a költségek valószínűleg nagyon különbözőek lesznek, mint a munkás éveikben. Például, amikor eléri a nyugdíjas otthoni jelzálog lehet kifizetni, jelentősen csökkenti a ház költségeit. De az orvosi számlákra fordított összeg valószínűleg megnő, ahogy idősebb leszel. A nyugdíjazási tervnek előre kell látnia jövedelmi szükségleteit, és gondoskodnia kell arról, hogy a különböző jövedelemforrások fedezzék őket.
Összefoglalva, itt vannak a nyugdíjazás tervezésének alapjai:
- Egy csomó pénzt takarít meg
- Tegye be az adózás előtti nyugdíjazási számlákba
- Fektesse be ezt a pénzt a tőzsdén, és állítsa be a vagyonelosztást, ahogy idősebb lesz
- Tekintsük a nyugdíjazási szükségleteit
- Használja meg a megtakarításokat és egyéb jövedelemforrásokat ezen igények kielégítésére
Ezek a megtakarítás alapjai a nyugdíjba vonuláshoz, de rengeteg döntő döntést kell hozni az út során - mikor kell a szociális biztonságot igénybe venni, milyen típusú befektetéseket vásárolni, mely nyugdíjas számlákat kell használni, és még sok más. Használja a bal és az alatti linkeket, hogy végigvezesse ezeket a döntéseket - és az álom nyugdíjazása felé.