A visszavonulás arányának nyomon követése fontos nyugdíjba vonuláskor. Ezért van.
Visszavonási arány példa
Nézzünk egy példát arra, hogyan működik az elvonási arány.
- Tegyük fel, hogy az év elején befektetési számláján 100 000 dollár van.
- Az év folyamán 8 000 dollárt visszavonsz.
- Az évek visszavonásának mértéke 8% ($ 8,000 osztva 100,000 dollárral).
A biztonságos elvonási arány az az összeg, amelyet évente eltölthet, anélkül, hogy aggódnia kellene a pénz elfogyasztása miatt. A beruházások kockázati szintjétől, a beruházások teljesítményétől és az infláció visszavonásának növelésének szükségességétől függően a biztonságos kivonási arány évi 3% -ról 4,5% -ra változhat.
Egyes tanulmányok azt javasolják, hogy a kivonásokat legalább 4% -kal kell tartani, hogy biztonságban legyenek. Ez a 4% -os visszavonási szabály durva iránymutatásként szolgálhat. További kutatások kimutatták, hogy egy fegyelmezett kivonási kamatláb szabályokat követve, amelyek megmondják, hogy mikor kapsz emelést, és amikor fizetni kell, hogy egy kicsit többet költ, és 4% -6% helyett évente 3 -4%.
Ha még nincs nyugdíjas, az elvonási arány egyik módja, hogy közelítse azt, amit később visszavonhat. Például egy 5% -os visszavonási rátával évente 5000 dollárt vonhat fel minden 100 000 dollárért, amelyet befektetett.
Természetesen ezen 5000 dollár közül néhányat nyugdíjba vonulni kellene a jövedelemadóra.
Ha komolyan gondolja a nyugdíjazás tervezését, és nem a hüvelykujjszabályozásra támaszkodva, olyan ütemtervet vagy idővonalat szeretne létrehozni, amely az elhunyt nyugdíjazása során évente előre látható visszavonásokat mutatja.
Néhány év múlva több pénzre van szüksége, hogy autót vásároljon, vagy utazhasson. Más évek, lehet, hogy kevesebbre van szüksége.
Miért szeretné nyomon követni a visszavonási arányt?
Amikor nyugdíjba vonul, fontos, hogy nyomon kövesse visszavonási arányát évente, és hasonlítsa össze egy olyan tervvel, amely megmutatja, hogy mi legyen annak érdekében, hogy a pénzt a nyugdíjba vonulásáig tartsa.
Ha a visszavonási arány következetesen meghaladja azt, amit tervezett, és még mindig hosszú a várható élettartama, elfogyhat a pénz. Ez a mutató követése olyan, mintha fizikai úton járna. Ez egy módja annak, hogy ellenőrizze, és biztos, hogy a kiadások egészséges fenntartható, mint a portfolió méretét.
Visszavonási arány sikere
Mivel a jövő, a jövő és a meghatározatlan, szeretné, ha olyan rugalmas tervet kapsz, amely lehetővé teszi, hogy valami "kiabálj szobát", mennyit vonsz le évente. Ez a fajta rugalmas terv azt jelenti, hogy akár egy év alatt akár egy nagy vásárlást is igénybe vehet, mint egy autó, és kevesebb egy másik évben, amikor nem történik nagy vásárlás.
Az egyik módja annak, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem sürgősen visszavonja magát, olyan szisztematikus kivonási terv létrehozása, amely a befekte- tésekből meghatározott összegű betéteket irányít az Ön számlájára. Ez fizetőként szolgál, és ha csak a letétbe helyezett pénzt költenél, akkor megóvhatja a beolvasztástól, és extra pénzt költhet, ami valóban a jövőre nézve - nem az adott évre.
Egy másik sikeres megközelítés az úgynevezett idő-szegmentált visszavonulási megközelítés, ahol a beruházások megtörténnek, hogy megfeleljenek azoknak az időkeretnek, amikor szüksége lesz rájuk. Például egy CD évente érlelődik, hogy megfeleljen az adott év kiadási igényeinek.
Ha pénzed van az IRA-k és a 401 (k) tervek között, egy dolog, hogy szem előtt tartsd, hogyan változnak a visszavonások a kötelező minimális elosztások megkezdésekor. Ez a szabály megköveteli, hogy 70 éven felüli életkorban nyugdíjkorhatárból vonuljon vissza, és minden évben öregszik, még egy kicsit többet kell visszavonni.
A nyugdíjba vonuláskor a legfontosabb az, hogy ezt a tervet tervezzük és mérjük. A terv követése és követése az egyetlen legfontosabb dolog, amit megtehet annak érdekében, hogy elegendő forrást kapjon az összes nyugdíjévre.