Az új Vanguard tanulmány kiszámítja a pénzügyi tanácsadó valódi értékét
A pénzügyi tanácsadóként leggyakrabban felmerülő kérdések között az a kérdés: "Miért kellene a Földre felvenni, amikor kezelhetem a saját pénzemet? Nekem van egy 401k, és ha más beruházásokat is akarok, akkor rengeteg információ és tanács áll rendelkezésre az interneten. "
Teljesen megértem a kérdést. A pénzügyi tanácsadás évente átlagosan 0,5 százalékot tesz ki a portfólió 1 százalékának. Tehát, igen, az emberek szeretnék tudni, hogy kapják-e, amit fizetnek.
A Vanguard, a világ egyik legnagyobb befektetési társasága 15 éve vizsgálja ezt a kérdést. Kutatás, elemzés és tesztelés alapján a Vanguard arra a következtetésre jutott, hogy igen, van számszerűsíthető növekedés a pénzügyi tanácsadóval való munkavégzésből való visszatéréshez. A Vanguard az előnyöket a tanácsadó Alpha-nak hívja. Ha a legjobb gyakorlatokat követik, az eredmény Alpha lehet az évi 3 százalékos tartományban.
Hasonló következtetésre jutott Russell Investments, egy nagy pénzkezelő cég külön tanulmánya. Russell becslése szerint egy jó pénzügyi tanácsadó 3,75 százalékkal növelheti a befektetői hozamot.
Nem mindenki akarja, vagy pénzügyi tanácsadóra van szüksége. A magánbefektetők mintegy egynegyede valóban "önirányít", a Vanguard szerint. Ezek az emberek igazán élvezik a befektetéseket. Szorosan követik a piacokat, és élvezik a pénzügyi előrejelzéseket. Talán a legfontosabb, hogy ezek a befektetők hihetetlen szintű fegyelmet, hogy megakadályozza érzelmek beavatkozását a hosszú távú befektetési stratégiát.
Tekintettel arra, hogy a háromnegyed nem "önirányított", amikor a pénzről van szó, jó tudni, hogy van olyan segítség, ami valóban kifizethető - a megfelelő körülmények között .
Vanguard azt mondja, hogy számos módja van arra, hogy egy pénzügyi tanácsadó hozzáadhasson befektetési erőfeszítéseit. Ezek közül az előnyök közé tartozik az általános befektetési stratégia, a vagyonelosztás, az adók minimalizálása, az egyensúly helyreállítása és a nyugdíjazási számlák felépítésének / idejének lekötése.
Mindegyik szolgáltatás fokozatosan növelheti az ügyfél visszatérését - néha folyamatosan, néha szórványosan.
De az egyetlen legnagyobb módja a pénzügyi tanácsadónak, hogy évente akár 1,5 százalékkal növelje az éves hozamot - valamilyen viselkedési coaching néven.
Mint minden jó póker játékos tudja, a megrémült pénz nem pénzt keres. A legjobb pénzügyi tanácsadók képesek az ügyfelek félelmeinek és érzelmeinek ellenőrzésére, folyamatos, tényalapú tanácsadással és biztosítékkal szolgálva, amikor a piacok zavarodnak vagy őrültek . A Russell-tanulmány ezt a pénzügyi tanácsadóval való együttműködés egyik legnagyobb előnye.
Nem tudom elég hangsúlyozni ennek a funkciónak a fontosságát. Több mint 58.000 önirányított IRA Vanguard tanulmánya kimutatta, hogy a befektetők, akik lényegében változtatták stratégiájukat EVEN ONCE a 2008-tól 2012-ig terjedő öt éves időszakban, 8 százalékos pozitív eredményt ért el a teljesítményhez képest.
A Morningstar tanulmány azt mutatja, hogy a befektetők gyakran alacsonyabb hozamot kapnak, mint az általuk befektetett pénzek. Ennek az az oka, hogy az alapok után járnak, miután jól teljesítettek, és más pénzeket szétszednek, mielőtt felszállnak. Más szóval, alacsony áron értékesítenek és magasan vásárolnak. A tanácsadó megakadályozhatja az ilyen viselkedésmódot.
Az egyenleg nem adózási, befektetési vagy pénzügyi szolgáltatásokat és tanácsokat nyújt. Az információkat a befektetési célok, a kockázati tolerancia vagy az adott befektető pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül nyújtják be, és esetleg nem minden befektető számára alkalmasak. A múltbeli teljesítmény nem jelzi a jövőbeni eredményeket. A befektetés kockázatot jelent, beleértve a tőke elvesztését is.