Ellenőrizze a listán szereplő elemeket, és indítsa el az új évet
Szerencsére időről időre és év végéig rengeteg idő áll rendelkezésére, hogy tegyen meg minden szükséges intézkedést.
1. Ülj le egy 30 perces családi jelentéskártyára
Valamit, amit gyakran javasolok egy "30 perces családi jelentéskártya" elvégzésére. Ebben az időben felmérheti aktuális pénzügyi helyzetét és áttekintheti az elmúlt évben. Találkoztál a pénzügyi célokkal? Ön kifizette az esedékes tartozásokat? Folytatta a költségkeretét? Válaszolj ezekre a kérdésekre alaposan és őszintén a házastársa és a családod között. Ha vannak olyan területek, amelyek javításra szorulnak, kötelezzék el magukat ezen változtatások elvégzésére. Nincs olyan idő, mint a jelen, hogy megragadja a pénzét.
2. Vegyen fel egy adósság diétát ma
Valószínűleg magára gondolsz, "Nincs mód! Nem tudok aggódni az adósságom miatt az ünnepi szezon közepén! "De most a legjobb alkalom az adósság diétára. Az összes hitelkártya-adósság az alapját rosszul látja, és ez megbántja a pénzügyi egészségét.
Itt az ideje, hogy elkezdjük elönteni. Ha szüksége van egy olyan tervre, amely segít elkezdeni az adósságcsökkentés megkezdését, kövesse ezeket a tippeket, hogy megszüntesse a túlzott kiadásokat és az alacsony költségeket .
3. Értékesítési pozíciók adóveszteségre
Vannak pénzhiányos pozíciói és / vagy befektetései a portfoliójában? Ha igen, megfontolhatja az adóveszteség értékesítését.
Ne felejtsük el, hogy nagyon egyedi mosási értékesítési szabályok vannak. Például ha egy készletet veszteségért értékesítesz, 30 napon belül nem vásárolhat lényegesen azonos részvényeket vagy értékpapírokat. Annak érdekében, hogy továbbra is megfeleljenek, javaslom, hogy forduljon pénzügyi tanácsadójához. Online, látogasson el a SEC honlapjára a konkrét szabályokról ebben a témában.
4. Boldog nyugdíjasok töltenek 5 vagy több órát a pénzügyi tervezésre
Amikor megvizsgáltam a nyugdíjasokat a könyveimhez: "Lehetsz nyugdíjba, mint gondolni", azt találtam, hogy a legboldogabb nyugdíjasok egy vonása az, hogy évente legalább öt órát (és általában többet) terveznek nyugdíjazás céljából. Kitalálták a képletet, amely minden egyes ember számára egyedülálló, mert mennyi pénzt kell nyugdíjba helyezni. Ne felejtsd el, hogy a képlet megfogalmazza a tervezést, ezért győződjön meg arról, hogy időt szentel, hogy Ön is boldog nyugdíjas legyen.
5. Hozzájáruljon a maximális összeghez a 401 (k)
Bizonyos vállalatok megfelelő 401 (k) hozzájárulási tervet kínálnak. Alapvetően ez ingyenes pénz az Ön számára, így ha lehetséges, akkor a legjobb, ha hozzájárul a maximális összeg a 401 (k). A vállalati társulási hozzájárulási tervre való jogosultság küszöbértéke különbözhet a cégtől a vállalatig, ezért mindig a legjobb, ha megnézheti az Emberi Erőforrás osztályánál, hogy mennyit kell közreműködnie.
Próbálj meg legalább a munkáltatónak megfelelő összeget megtakarítani, különben pénzt hagysz az asztalra.
6. Ne felejtse el megtenni a szükséges minimális elosztást (RMD)
Az év kezdetétől számítva 70 1/2, az IRS megköveteli, hogy évente legalább egy minimális összeget vonjon le a nyugdíjas számlájáról. A minimális elosztás meghatározásához próbálja meg használni ezt a nagy számológépet a Bankrate-től.
7. Használja a pénzt a rugalmas kiadási fiókjában (FSA)
A rugalmas kiadási számla egy speciális, adómentes számla, amelybe olyan pénzt vehet fel, amely olyan szolgáltatásokért fizet, amelyekre az Ön egészségügyi ellátása nem terjed ki. Mindenképpen ellenőrizze az előnyöket ellátó irodát, hogy megtudja, mennyi ideig használják a pénzt ebben a fiókban, így nem szabad kihasználni. Az FSA által lefedett szolgáltatásokról további információt a www.healthcare.gov webhelyen talál.