Mivel különböző típusú társadalombiztosítási előnyöket élvezhet , egy korlátozott alkalmazás, amelyet néha "alkalmazási körének korlátozása" -nak neveznek, azt mondja a Társadalombiztosítási Hivatalnak, hogy nem egyidejűleg jelentkezik az összes jogosultságra, .
Ehelyett korlátozza alkalmazásának hatókörét csak egy haszon típusra. Sok esetben ez lehetővé teszi, hogy később igényeljen egy másik típusú kedvezményt. Annak megértéséhez, hogy miért használhatja ezt a funky szabályt, nézze meg, milyen típusú társadalombiztosítási előnyökkel járhat:
- A nyugdíjbiztosítási ellátásra (RIB) hivatkozott saját bevételi adatain alapuló ellátás
- A házastárs vagy az egykori házastárs házastársának a házastárs biztosítási járadék (SIB)
- Az elhunyt házastárs vagy elhunyt házastársa jövedelemszerzési nyilvántartásán alapuló ellátás, mint özvegy / özvegyi biztosítási ellátás (WIB)
- A fogyatékkal élők számára biztosított fogyatékossági ellátások (DIB)
Hogyan használhatja ezeket a szabályokat az előnyök növeléséhez?
Ha 1954 január 1-jén vagy azt megelőzően születtek, jelenleg házasok vagy elváltak, és jogosulttá válnak az egykori házastárs nyilvántartására , ha teljes nyugdíjkorhatárt (feltéve, hogy még nem igényeltek előnyöket), használhat korlátozott kérelem a házastársi ellátás igénylésére, miközben a saját haszna tovább növekszik.
Ezután a 70 éves korhatárra átállhat a magasabb magasabb juttatási összegre.
Ha 1954. január 2-án vagy azt követően születtek, a korlátozott kérelmet nem lehet házastárs vagy ex-házastársak igénybevételére használni, ám az özvegyek és az özvegyek bármikor igénybe vehetik a korlátozott alkalmazást minden igénylő korban.
A társadalombiztosítás online program operációs kézikönyv rendszerében (POMS) az alkalmazási terület hatálya a következőket mondja:
"A kérelmező dönthet úgy, hogy korlátozza vagy korlátozza a kérelem hatókörét, kizárva egy olyan járadékot, amelyet bármely okból egy vagy több SSN-re jogosult (kivéve, ha a bejelentett bejelentés vonatkozik). Ennek oka lehet magasabb aktuális ellátások igénybevétele vagy a juttatások összegének időbeli maximálása, ideértve a késleltetett nyugellátási hitelek (KDK) hatását is. "
Íme néhány fontos pont a korlátozott alkalmazási szabályokról:
- A házastársnak teljes körű nyugdíjkorhatárnak kell lennie, és az 1/1 / 1954 előtt született, hogy csak korlátozott kérelmet nyújtson be a házastársi ellátáshoz - és nem veheti igénybe saját juttatásait.
- Az elhunyt egykori házastárs özvegye / özvegye, vagy túlélője korlátozott kérelmet nyújthat be akkor is, ha még nem éri el a teljes nyugdíjkorhatárt és függetlenül attól, hogy hol született.
- Az a kérelmező, aki a gyermek ellátására jogosult (16 év alatti vagy fogyatékkal élő felnőtt gyermek) gondozásában részesül, lehetőséget kaphat arra, hogy az alkalmazást csak akkor élvezhesse a házastárs juttatásaira, ha még nem éri el teljes nyugdíjkorhatárát.
Korlátozott alkalmazások és házastársi előnyök
Ami a POMS fenti számát illeti (GN 00204.020D.1):
"Valójában az a házastárs, aki a teljes nyugdíjazási korban (FRA), vagy azt megelőzően jogosult, korlátozhatja az alkalmazást a RIB kizárására. Mindazonáltal mindig alkalmazzon RIB-alkalmazást csökkentett juttatási helyzetben, amikor a házastársat a RIB-nek biztosítják, mivel a "megítélt bejelentés" rendelkezés alkalmazandó. "
Bárki, aki a teljes nyugdíjkorhatárt megelőzően jelentkezik, a fenti szabály továbbra is fennáll. A "csökkentett juttatási helyzet" azt jelenti, hogy a teljes nyugdíjkorhatár elérése előtt jelentkezik. Ha a teljes nyugdíjkorhatár elérése előtt jelentkezik, ha házastársa már nyújtott be ellátásokat (egy ex-házastárs esetében 62 éves korukat kell eltelnie, de nem kell még beadnia), úgy tekintjük, hogy be kell nyújtani a házastársak számára nyújtott előnyöket, ugyanakkor Önnek a saját nyugdíjazási juttatását kell benyújtania. A teljes öregségi nyugdíjkor előtti bejelentés megakadályozza, hogy olyan stratégiákat igényeljen, amelyek egyébként lehetővé tehetik az előnyök későbbi átkapcsolását.
Azok számára, akik 1954.01.15-én vagy azt követően születtek, amikor ellátást nyújt, mostantól úgy is tekinthető, hogy az összes ellátásért elszámolható. Ha csak özvegy vagy özvegy leszel, nem tudja korlátozni alkalmazásának hatókörét egyetlen ellátáshoz. Azok azonban, akiket a 1/1/1954 előtt vagy korábban születtek, továbbra is korlátozott kérelmet nyújthatnak be.
Megjegyzés: Ha házastársa még nem nyújtott ellátásokat, nem tekinthető úgy, hogy házastársi ellátásért folyamodik. Később, amikor későbbiekben saját juttatásukat előterjesztik, a megítélt bejelentési szabályok érvénybe lépnek, és ha a házastársak előnyei meghaladják a saját előnyöket minden hónapban, a kiegészítő összeg automatikusan kifizetésre kerül Önnek.
Korlátozott alkalmazások és özvegy / özvegyi előnyök
Ami a fenti két tételt illeti, a POMS szerint (GN 00204.020E.4.a szakasz):
"Az özvegy vagy a túlélő elvált házastárs esetleg kizárja a csökkentett RIB-t a kérelem hatálya alól, és elhalasztja a nem csökkentett RIB benyújtását a DRC-k miatt az FRA után fizetendő egyre nagyobb összeg miatt", és hogy így a társadalombiztosítási hivatalnak meg kell szereznie egy olyan nyilatkozatot, mint például: "Nem szeretném, ha az alkalmazás a saját számlájára csökkentett juttatásokra irányuló kérelemnek tekinthető."
Ez azt jelenti, hogy ha a házastársa vagy az ex-házastársa elhunyt, és Ön jogosult az özvegyi / özvegyi jövedelemre a jövedelmi rekordjára, akkor nagyobb mozgásteret biztosít arra, hogy korlátozza alkalmazási körét, még akkor is, ha még nem érte el teljes nyugdíjkorhatárát függetlenül a születési dátumától.
Ezt akkor teheti meg, ha özvegyi ellátást igényel több éven keresztül, miközben a saját juttatását továbbra is felhalmozhatja a késleltetett nyugdíjazási hitelek felhalmozására. 70 éves korában átállhat a saját, most nagyobb, juttatási összeg igénylésére.
Korlátozott alkalmazások gyermek gondozásakor
Ami a fenti 3. pontot illeti, a POMS szerint (GN 00204.020F.2.a):
"A 62. életévét betöltött és az FRA közötti felperes a gondozása során gondoskodik az NH (számbirtokos) gyermeke (16 év alatti vagy fogyatékkal élő felnőtt gyermekéről), aki jogosult a gyermek ellátására, és a házastárs az előnyök nem minősülnek a csökkentett RIB-nek benyújtottnak. A házastárs juttatásai iránti kérelem köréből kizárhatja a RIB-et egyértelmű elhárítással. "
Hiszem, hogy a jövőben ez a fenti rendelkezés csak azokra vonatkozik, akik az 1/1 / 1954-ben születettek. A fenti 3. ponton túl külön rendelkezések is vannak, amikor Ön fogyatékossági biztosítási ellátásban részesül, amely lehetővé teszi a házastársi ellátásokhoz való jogot, miközben a saját nyugdíjazási ellátásait még nem kérelmezi.
A cikk hatálya nem terjed ki az ilyen fogyatékossági vagy gyermekjóléti stratégiák részleteire, és ez a szerző még nem értékelte teljes mértékben az új szabályok következményeit olyan esetekre vonatkozóan, amelyek gyermekek juttatásait vagy fogyatékossági előnyeit vonják maguk után.
Mivel a szabályok összetettek, egyes párok az ügyvéd tanácsát kérik, hogy tanácsot adjanak nekik a lehető legjobb igényeikről. Egy olvasó e-mailt küldött nekem, mert a Social Security azt mondta nekik, hogy nem kell korlátozott alkalmazást alkalmazni . Alapos választ kaptam egy társadalombiztosítási ügyvédtől.
Ha házas vagy özvegy, a társadalombiztosítási kalkulátor (online szoftver) gyakran megadja az analízis típusát, amire szüksége van a legjobb társadalombiztosítási megközelítés megtalálásához.
Ha Önnek eltartottja van, több korábbi házastárs jogosult fogyatékossági ellátásra, vagy más bonyolultsággal járhat, az ügyvédi szolgáltatás megfelelő lehet.