5 tényezők az egyének számára, amelyeket a szociális biztonság megkezdésekor figyelembe kell venni
Több mint 75 százaléka az egyének, akik abbahagyják a munkát a 62 éves korig alkalmazni társadalombiztosítási ellátások két hónapon belül, hogy elérje az életkor.
Sok esetben sokkal előnyösebb lenne számukra más megtakarítások felhasználása az életstílusuknak egy bizonyos ideig történő támogatására, még akkor is, ha figyelembe veszik az IRA-kivonások igénybevételét, hogy késleltessék társadalombiztosítási előnyöket.
A társadalombiztosítási döntések közül sok visszavonhatatlan, de ha egyedül vagy, a döntés kevésbé bonyolult, mintha házas lenne.
Kor 62 év és 70 éves kor között
A társadalombiztosítási ellátások bármikor igényelhetők a 62. életévtől a 70. életévig. A "teljes" nyugdíjazást az elsődleges biztosítási összegek vagy a PIA teljes nyugdíjkorhatárában kapja meg. 2017-ben ez az életkor 66 az egyének számára, akik 1943 és 1954 között születtek. Az előnyök kevesebb lesz, ha elkezdenek gyűjteni a 66 éves kor előtt, és akkor növekedni fognak, ha 66 után kezdődik.
A maximális előny akkor érhető el, ha 70 éves korig várja. 76 százalékkal nagyobb, mint akkor, ha 62 éves korban kezdett el juttatni.
Íme egy táblázatban, amely a 62-70 éves korosztályból származó havi juttatási összeget mutatja 1000 USD-s PIA-vel.
Az életkor igénylése: juttatás összege
- 62: 750 dollár
- 63: 800 dollár
- 64: 867 $
- 65: 933 $
- 66: 1000 dollár
- 67: 1080 $
- 68: 1,160 $
- 69: 1,240 $
- 70: 1.320 dollár
A várható élettartam hatása
Az egyén, aki várhatóan hosszabb ideig él az átlagosnál, előnyös lehet az ellátások megkezdésének késleltetésében, míg azok, akik az átlagosnál rövidebb életet várnak, élvezhetik a korai igénylést.
Általában a nők jobban élvezik a késedelem előnyeit a hosszabb várható élettartamuk miatt.
A vizsgálatok azt mutatják, hogy a halmozott élettartam-előnyök megközelítőleg azonosak egy olyan személy esetében, aki 80 éves korig él, függetlenül attól, hogy 62-70-ig minden életkorban elkezdi a juttatásokat. A 80-tól 82-ig terjedő korosztályokat gyakran "pihentető életkornak" nevezik, hogy később, mint korábban, éljen tovább a társadalombiztosítással.
A Break-even Age Analysis hibái
Annak ellenére, hogy az áttörés kora fontos eleme lehet az alapos elemzésnek, és ezt az egyetlen tényezőt használva meghatározhatja, hogy mikor kezdődik a társadalombiztosítás több okból kifogás.
- A társadalombiztosítás értékes fedezeti eszköz a vagyon túláradása ellen. A kutatások azt mutatják, hogy a 70 éves korig járó előnyök késleltetése hat-tíz évvel növelheti portfóliójának hosszú élettartamát. Lehet, hogy úgy gondolja, hogy valószínűleg a 82. életévig él, de mi van, ha egészséges és produktív életet élsz? A társadalombiztosítás késleltetése megvédi Önt a pénzed túlszárításától.
- Tekintettel arra, hogy a pihentető kor elhanyagolja az adók hatását. Ha a társadalombiztosítás az Ön egyetlen jövedelemforrása, akkor nem fizet adót az Ön juttatásairól, de ha jövedelemforrásai más jövedelemforrásokkal rendelkeznek, akkor akár 85 százalékos adót fizethet. De kiválaszthatja a megtakarítások visszavonását, és késleltetheti a társadalombiztosítási előnyök kezdetét. Sok esetben ez a stratégia jelentősen növelheti a rendelkezésre álló havi nyugdíjazási bevételeket, vagy növelheti portfóliójának hosszú élettartamát, ha az adózás utáni alapon tekinthető meg. Futtasson részletes adózási előrejelzéseket, hogy meghatározza az elvonási stratégia típusát, amely az Ön számára a leginkább adóköteles jövedelmet biztosítja.
A nyereség teszt
Egy további tényező, amelyet gyakran figyelmen kívül hagynak, a jövedelemteszt. Azok a magánszemélyek, akik fizetésért dolgoznak, és akik a teljes öregségi nyugdíj előtti ellátást igényelnek, a havi juttatásuk csökkenésével szembesülnek, ha keresete meghaladja a kereseti korlátot .
A csökkentés ideiglenes - az FRA elérése után a havi előnyöket felfelé állítják, hogy ellensúlyozzák a korábbi csökkentést. De mivel a haszon újraszámítása működik, 13-14 évre van szükség ahhoz, hogy visszaszerezze a csökkentett juttatási összegeket. Szinte mindig az Ön előnye, hogy megvárja a juttatások igénylését, amíg el nem éri az FRA-t, ha folytatni kívánja a munkát.
Egy korábbi 10 éves vagy annál hosszabb házasság
Itt van még egy tényező a kislemezek számára: Ha valaha házasodott és a házasság legalább 10 évig tartott, akkor jogosult lehet a korábbi házastársa munkatapasztalatára.
Ebben az esetben gondold át a társadalombiztosítási döntésedet, mint egy házas egyén . Lehet, hogy néhány évig házassági ellátást vehet igénybe, majd áttérhet saját előnyeire, vagy fordítva. Az ilyen stratégiák növelni fogják az Ön életét.