Szóval szép adóvisszatérítést kapsz (vagy úton van az úton ), és úgy döntöttél, hogy befekteti. Nagyszerű! És ez egy nagyszerű lehetőség: Tavaly az átlagos adóvisszatérítés 2900 dollár volt, ami hosszú utat tett meg a piacon vagy a pénzügyi tervének egyéb elemeihez. Itt van nyolc, minőségi lehetőség, amelyet figyelembe kell venni.
01 Fizessék a magas kamatozású hitelkártya-tartozást
Ha magas kamatú hitelkártya-tartozása van, ez az első "befektetésed" - mondja Cynthia Meyer, a Financial Finesse pénzügyi tervezője. Ez azért van, mert a pénzed megtérülése megegyezik a kamattal - ez garantált és kockázatmentes. Például, ha a hitelkártya kamatlába 24 százalék, akkor minden dollár, amelyet az adósság felé irányít, lényegében 24 százalékos megtérülést lát - sokkal magasabb, mint amennyit valószínűleg bejutna a piacon!
Mi a helyzet az egyéb adósságokkal, mint plusz fizetés a hallgatói hitelek, a jelzálogkölcsön vagy az autó fizetése felé? A nyugdíjasok esetleg a nyugdíjazás előtti nyugdíjazást szeretnék megkapni, miután nyugdíjba vonultak, de azért, mert a börtönbüntetés kevesebb lesz (a szövetségi hallgatói hitelek kamatlába 6-7 százalék, a jelzálog 3-4 százalék, és mindkettő adó -dobozható), akkor mérlegelni fogja a visszatérést más lehetőségekkel szemben.
02 Invest a jövőbeni kiadások és vészhelyzetek ellen
03 Találkozzon a mérkőzéssel a munkahelyi nyugdíjazással
Tim Maurer, pénzügyi tanácsadó és az egyszerű pénz szerzője azt állítja, hogy ez a lehetőség (vagy a listán szereplő egyéb opciók) pótlása egyik módja az, hogy csökkentsük a visszatartást. Csak győződjön meg róla, hogy növeli a nyugdíjazás járulékokat egyidejűleg, így nem fríz a extra dollárt a paycheck távol.
04 Alapítson egy HSA-t
Ha elérte a 65. életévét, akkor az egészségügyi ellátáshoz nem használt bevételeket úgy kezelik, mint a 401 (k) visszavonást és a jelenlegi jövedelemadó-adót. "Ha még nem szedte be a HSA hozzájárulásait az évre [a hozzájárulási korlátja 3,400 dollár 2017-ben], növelheti a bérszámfejtési hozzájárulását, és befektethet egy széles részvénypiaci alapba" - mondja Meyer. "Még jobb, mint egy Roth IRA, mert adózás előtti és adómentes növekedés."
05 Hozzájárulás az IRA-hoz
Ha a munkahelyén nyugdíjas tervet készítesz - vagy nincs is - az IRA az első állomás a nyugdíjra való felkészülés felé. De szeretnél egy Roth IRA-t vagy egy hagyományosat? Itt van a különbség: kap egy adó levonást a pénz, amely megy a hagyományos IRA. Az adó elhalasztása növekszik, de jövedelemadót fizetsz, amikor húzza ki a pénzt (ami 59 ½ éves koruktól kezdődik, és 70 évnél fiatalabbnak kell lennie). Egy Roth-nal ma nincs adókedvezmény - de amikor visszavonja a fiókot, akkor adómentes. "A Roth [IRA] általánosságban van értelme, ha úgy gondolja, hogy ugyanabban az adóbevallásban vagy magasabb nyugdíjban lesz," mondja Meyer.
Nincsenek kivonások is, ami azt jelenti, hogy az alapokat az örököseidnek átadhatja, és több rugalmasság van - sok esetben büntetés nélkül kaphatsz pénzt, beleértve az oktatást vagy az első otthonod megvásárlását.
06 Vásárlás a Trump szabályzatába
A tőzsde hatalmas növekedést mutatott a recesszió óta, és a bikapiaci piac a Trump első évében tovább folytatódott, részben a GOP üzletibarát adótervének előrevetítése mellett. Míg a piac egy korai februári korrekció formájában véget vetett a csuklásnak, a hosszú távú befektetőknek továbbra is fektetniük kell a készletbe, és jó ötlet lenne a Trump prioritásaira fektetni. Természetesen, hogy Washington megjósolhatatlan hely, az elnök táviratozta, hogy infrastruktúrára és a szabályozások csökkentésére törekszik, mindkettő befektetési lehetőséget kínálhat. Úgy tűnik, hogy Trump elnök mellett a rövid lejáratú kamatlábak továbbra is emelkedni fognak. Ez azzal érvel, hogy befektetnek az iparban, az anyagokban és a pénzügyi szektorban. Megjegyzés: Ezek a politikai javaslatok és változások már a piac bizonyos ágazatainak emelkedésével járultak hozzá, ezért alaposan járjanak el.