Fontos a pénzügyi célok elérése és elérése. A hosszú távú pénzügyi terv segít hosszú távú céljainak elérésében, és a középtávon a rövid távú célok elérésére. Segíthet abban, hogy a félelem alapján hozza meg a pénzügyi döntéseket, és segítsen meghatározni a legfontosabb életszakaszok sorrendjét . Ez a terv egyénenként változik, és a pénzügyi tanácsadó segíthet a terv megszilárdításában, különösen akkor, amikor készen áll a befektetésre. Miután sikeresen követte a tervet, érdemes fontolóra vennie az adományokat vagy az önkéntességet. A pénzügyi terv segít abban, hogy a lehető legjobb pénzügyi döntéseket hozhassa meg , így felállíthatja magát, hogy pénzt nyerjen azáltal, hogy igazán kezeli a pénzét .
01 Költségvetés sikeresen
Bár a költségvetés sok munkának vagy túl alaposnak tűnhet, ha hosszú távú pénzügyi terv megteremtésén gondolkodik, ez a kulcs a valódi, tartós pénzügyi sikerhez. Egy jó költségvetés készen áll arra, hogy minden pénzügyi lépést megtesznek, ahogy jön. Havi és éves költségvetéssel kell rendelkeznie ahhoz, hogy hatékonyan működjön.
Nem számít, mennyi pénzt keresel, mindig többet költhetsz, mint amennyit keresel. A költségvetés a legjobb eszköz a pénzügyek irányításához. Ez a legfontosabb, hogy segítsen megváltoztatni a pénzügyi jövőjét. Ha segítségre van szüksége a költségkeretezéshez, használhat szoftvereket vagy borítékmódszert, hogy segítsen irányítani a kiadásaidat, és pénzt keresni a pénzügyi tervének hátralevő részében.
02 Szüntesse meg az adósságát
A második lépés az adósság megszüntetése. Ez azért fontos, mert nincs értelme pénzt megtakarítani vagy befektetni, ha magasabb kamatot fizet a másoknak fizetett pénzért.
Az adósságból való kivonulás fegyelmet jelent, de lehetséges. Ha sok adósságod van, akkor drasztikusan csökkenteni kell a kiadásaidat, és növelni kell a bevételeidet annak érdekében, hogy gyorsabban fizessétek ki az adósságot. Tartsd be az adósságodat ebben az egészben, kivéve az otthoni első jelzálogodat.
Ha nem vagy az adósság, akkor olyan rendszereket kell létrehoznia, amelyek segítenek megakadályozni, hogy újra adósságot kössenek. Ez azt jelenti, hogy pénzt félretesz a nagyvásárlásokért, például az autójához és a megfelelő biztosítási összeggel, hogy ne vigyázzon a váratlan orvosi adósságra. Óvatosan vegye figyelembe az egyes nagy pénzügyi döntéseket, és hagyja abba a hitelkártyák használatát .
03 Vészhelyzet létrehozása
Ha ki van fizetve az adósságból, akkor egy hat hónapnyi költséggel járó sürgősségi pénzt kell létrehoznia, amelyet a bankban hagy. Ez a párna lehetővé teszi, hogy egyedül hagyja a beruházásait, ha nehéz időkre esik. Ezt csak valós vészhelyzetek esetén szabad felhasználni, például munkahelyhiány esetén, és a befektetések és a nyugdíj-megtakarítások védelmére van kialakítva.
Ha beleesik a sürgősségi pénztárba, akkor arra kell összpontosítania, hogy a lehető leggyorsabban visszaállítsa a teljes összeget. Ha instabil munka van, érdemes megfontolni egy éves költségmegtakarítást.
Ha pénzügyi tervét elkészíti, mielőtt kiszabadulna az adósságból, akkor létrehozhat egy kisebb 1000 dolláros vagy egy havi bevételt biztosító vészhelyzeti pénztárat, amely segít a legtöbb váratlan költség fedezésében. Ez segíteni fog abban, hogy előrelépjen az adósság kiszabadításával és megakadályozza, hogy több adósságot adjunk.
04 Mentés a jövőért
Miután megtette ezt, a nyugdíjazás megteremtése és a megtakarítások megteremtése érdekében dolgozzon. Sok pénzügyi tanácsadó, mint például Dave Ramsey, azt javasolja, hogy évente 15% -a bruttó jövedelmét nyugdíjba vonuljon. Ha azonban meghatározott nyugdíjazási célokkal rendelkezik, növelheti ezt az összeget.
Beszélnie kell egy pénzügyi tervezővel, aki segíthet meghatározni azt az összeget, amelyre kényelmesen nyugdíjba kell mennie. A 401 (k) munkáját a terv részeként használhatja, de használnia kell egy Roth IRA-t és más befektetési eszközöket is, hogy növelje befektetéseit.
A nyugdíjazás megtakarítása mellett meg kell kezdenie tervezni és megtakarítani a későbbi kiadásokat, például a gyermek oktatását vagy az otthoni előleget, ha még nem vásárolta meg. Lehet, hogy gondolkodni egy álom otthona a jövőben, vagy nyugdíjba a szokásosnál korábban. Mindezek eltérő megtakarítási és befektetési stratégiát igényelnek, mint a hagyományos nyugdíjazási megtakarítások. Ez azonban fontos része a teljes pénzügyi tervnek.
05 Invest és Diversify
Miután maximalizálja jogosultságát nyugdíjazási fiókjaira, más eszközöket, például befektetési alapokat, járadékokat vagy ingatlanokat használhat a befektetési portfolió növeléséhez. Fontos diverzifikálni a beruházás típusát. Ha következetes és óvatos a beruházásokkal kapcsolatban, olyan pontot érhet el, amikor a befektetései több jövedelmet generálnak, mint te. Ez jó dolog, és ezt a helyre kell állnia, mihelyt nyugdíjba vonul.
Ahogy közelebb húzódsz a nyugdíjhoz, megváltoztatod a befektetés módját. Fontos, hogy olyan biztonságosabb befektetésekre kerüljön sor, amelyek nem lesznek olyan mértékben hatással a piacra, amely felfelé és lefelé halad. Így még mindig megvan a pénzed, amire szükséged van, ha a gazdaság összeomlik, míg ha fiatalabb vagy, akkor időbe telik a piac helyreállítása. Ha ehhez segítségre van szüksége, egy pénzügyi tanácsadó segíthet Önnek.