Az American Bankers Association (ABA) szerint az amerikai fogyasztók többsége nem fizet díjakat a bankjuknak. Te vagy a csoport tagja?
A bankok még mindig sok pénzt keresnek , és a díjak a nyereség fontos forrása. Ez azt jelenti, hogy az emberek, akik díjat fizetnek, mindenkiért pótolják - néha több száz dollárt fizetnek évente. Ha bankját díjazja, akkor megtudja, mit jelentenek, mit számítanak neked, és hogyan csökkentheti ezeket a költségeket.
01 Karbantartási díjak
A karbantartási díjak viszonylag könnyen elkerülhetők. Ön vagy:
- Használjon olyan bankot, amely nem számol fel karbantartási költségeket, vagy
- Kifizeti a díjmentességet, így a díjak nem kerülnek felszámításra
Az ingyenes banki szolgáltatás még mindig valóság. A pénzügyi válság után a nagy bankok nagy hírt kaptak az ingyenes számlák (és a növekvő karbantartási díjak) csökkentésével. Azonban sok bank még mindig ingyenes ellenőrzést. Az online bankok gyors és egyszerű forrást jelentenek az ingyenes banki szolgáltatásokhoz, mivel ritkán vannak minimális követelmények vagy havi díjak . Ha egy téglagyártó bank előnyeit akarja (a bankfiókok továbbra is hasznosak ), keressenek kisebb helyi intézményeket, például a regionális bankokat. Az ügyfelek tulajdonában lévő hitelszövetkezetek szintén nagyszerű lehetőség a szabad ellenőrzéshez.
A díjengedmények meglehetősen egyszerűek: ha megfelel bizonyos feltételeknek, a bank nem számol fel karbantartási költségeket. Az olyan közös kritériumok, amelyek lehetővé teszik a díjak kizárását:
- A fizetés közvetlen befizetése bankszámlájára (esetenként legalább 500 dollár havi összeg szükséges)
- A fiók egyenlege egy adott szint felett (például $ 1,000)
- Feliratkozás papíralapú nyilatkozatokra
- Azonos bankokból származó különböző szolgáltatások használata (pl. Egy jelzálog beszerzése ugyanazon a bankon keresztül, ahol például a számláját tartja)
02 Folyószámlahitel és elégtelen pénzeszközök
A folyószámlahitel díja gyakran körülbelül 35 dollár a sikertelen tranzakció miatt. Például, ha fiókja $ 1, de a bankkártyájával 4 dollárt költ (és feliratkozott a bank folyószámlahitel-programjára ), akkor 35 dollárt kell fizetnie, hogy csak 3 dollárt vegyen igénybe. Ezután vonja le az ATM-ből a pénzt, és más 35 dolláros díjat szedhet.
Szerencsére a folyószámlahitel díjai nem kötelezőek. A bankok automatikusan feliratkoztak a felesleges árengedmény-védelemre, de most be kell jelentkeznie a szolgáltatáshoz. A legtöbb esetben inkább csak a kártyádat elutasította (valószínűleg készpénzzel vagy más kártyával fizet, és megmentve magad a 35 dollárért). Ha érdekel a folyószámlahitel-védelem, akkor érdemes megvizsgálni az opciókat. Egyes bankok pénzt költenek a megtakarítási számlájáról az Ön számlájára 10 dollárért, és mások hitelkeretet nyújtanak (amely a tranzakciónként magas átalánydíj helyett a "kölcsön" összegét veszi fel).
A tiltás nem elegendő
Lehet, hogy úgy gondolja, hogy tisztában vagy vele, ha soha nem lépett be a túlzott árfolyam-védelemre. De akkor is fizetni fogsz, ha fiókegyenlege nullára esik, és a díjak megütik a fiókját. Például beállíthatja az automatikus jelzálog- vagy biztosítási kifizetéseket az Ön számlájáról (így a számlázó havonta húzza ki a forrásokat). Ezeket a kifizetéseket másképp kezelik - a folyószámlahitel-kizárás csak akkor akadályozza meg a túlterheltséget a betéti kártyával .
Ha a tranzakciók a fiókegyenleget nullára húzzák, a bank nem elegendő pénzösszeget számít fel . Ezek a díjak jellemzően körülbelül 35 dollárért járnak el sikertelen tranzakciónként.
Amit megtehetsz
Hogyan lehet elkerülni a folyószámlahitel és az NSF-díjakat? A könnyű válasz az, hogy elég pénzt tartson fiókjában. De nehéz elhúzni, ha a pénz szoros és az elektronikus tranzakciók pénzt gyűjtenek anélkül, hogy tudnátok róla.
Figyeljetek arra, hogy mennyi van a fiókjában, és még mennyi lesz a számláján jövő héten. Ha rendszeresen egyensúlyt rendez fiókjával, akkor tudni fogja, mely tranzakciók már megtörténtek, és melyeket várakoztatok. A bankja bizonyíthatja, hogy van egy bizonyos pénzösszeg - de tudni fogja, hogy nem minden fiókja van a fiókjához. További részletekért, beleértve az űrlapokat és a táblázatkezelő sablonokat, tekintse meg a Számla kiegyenlítése című részt .
Segítségével figyelmeztetéseket is létrehozhat. Ha bankszámlájának egyenlege alacsony, írja be a bankod. Tudni fogja, hogy a kifizetéseket módosítania kell vagy törölnie kell, vagy pénzt kell átutalni egy megtakarítási számláról.
Biztonsági hálózatként esetleg hitelkeretet is létrehozhat. Remélhetőleg nem fogsz szokást használni , de ez egy olcsóbb módja az alkalmi hibák kezelésére.
03 ATM díjak
Ha gyakran használja az ATM-eket, szükség van rá, hogy elkerülje ezeket a díjakat. A legjobb megoldás a bank tulajdonában lévő vagy ahhoz kapcsolódó ATM-ek használata. Nem fizeti meg bankjának "külföldi" ATM-díját, és az ATM-üzemeltetőnek nem kell külön díjat fizetnie. Használja a bank mobilalkalmazását ingyenes ATM-ek kereséséhez.
Ha egy hitelszövetkezetet használ - még egy kis hitelszövetkezetet is -, akkor sokkal több az ingyenes ATM-ekhez való hozzáférés, mint gondolná. Számos hitelszövetkezet vesz részt az elosztásban . Ez lehetővé teszi bankfiókok (és ATM-ek) használatát különböző hitelszövetségeknél - nemcsak a saját hitelszövetségénél. Megtudhatja, hogy részt vesz-e a hitelszövetség, és megtudja, hol van a legkényelmesebb ATM.
04 A lista folytatódik
Huzal átutalás: a vezetékes átutalások nagyszerűek a pénzküldéshez , de nem olcsóak. Ha nem igazán kell vezetéket küldenie, olcsóbb módon kell pénzt küldenie elektronikus úton .
Számla záró díja: a bankok a fiók megnyitása után röviddel a számla zárásakor jelennek meg. Ha megváltoztattad az ügyet egy bankról, várj legalább három-hat hónappal a fiók bezárása előtt a díjak elkerülése érdekében.
Túlzott átutalások: egyes fiókok korlátozzák a havonta engedélyezett tranzakciók számát (különösen a számláról történő átutalásokat). A pénzpiaci számlák, amelyek az ellenőrző és a megtakarítási számlák előnyeit kínálják, havonta három felmondásra korlátozhatják. A D szabályozás alapján a megtakarítási számlák havonta hatra korlátozzák a kivonások bizonyos típusát. Ha pénzt költ pénzt ezekről a számlákról, tervezze előre, és tegye át a pénzt a folyószámlájára nagyobb részletekben.
Korai visszavonási szankciók: a letéti jegyek (CD-k) gyakran magasabb kamatokat fizetnek, mint a megtakarítási számlák. A kompromisszum? El kell kötelezned magad, hogy sok időt hagysz a számládon. Ha korán kitépsz, akkor büntetést kell fizetned . A pénzt megtakarítani, állítson össze egy CD-létrát úgy, hogy mindig kapjon készpénzt ingyen vagy használjon folyékony CD-t, amely lehetővé teszi a korai visszavonásokat .