Lehet, hogy csak 25 Ft-ot fizethet a hitelkártya-tartozásának 1,00 USD-jára
Mielőtt elkezdené a hitelkártya adósságkezelést
Először is, mielőtt folytatnánk, hadd gratuláljak Önnek a probléma megoldására vonatkozó döntésben, amely kétségtelenül jelentős személyi stresszt okoz. Nem titok, hogy mielőtt befektethetne és gazdagodna magának és családjának, akkor el kell pusztítania a hitelkártya-tartozását, mivel gyakran a legdrágább adósságok egyike, ha nem is; minden pénznem kamatkiadás kiáramló az ajtó egy fillért sem lehet használni, hogy növelje a személyes portfolió.
Másodszor, hadd biztosítsam Önöknek, hogy lehetséges hitelkártya-adósság nélkül élni. Valójában a hitelkártya-tartozás egyszerűen nem jelent problémát a legtöbb amerikai család számára; egy titok, amelyet senki, csak a közgazdászok akarnak vitatni. Ahhoz, hogy pontosabbak legyenek, nagyjából 1-ből 2 amerikai család nem rendelkezik hitelkártya-adóssággal, vagy használjon hitelkártyát a kényelem és a pontok, kifizetve az egyensúlyt teljes egészében minden hónapban.
Csatlakozhat a soraihoz. Nem szokványos az ilyen típusú terhek alatt eltemetett életedet eltölteni.
Harmadszor, mielőtt egy hitelkártya-adósság-tárgyalást megfontolnék, feltételezem, hogy olyan technikákat próbáltál meg, mint a hógolyó és a hópehely , amelyek segítenek az egyenlegek csökkentésében és a pénzforgalom gyors felszabadításában, bizonyos módon .
Végül, amikor merülünk bele a témába, fel kell készülnünk annak lehetőségére, hogy hitelkártya-társasága esetleg nem hajlandó szórakoztatni vagy tárgyalni a hitelkártya-adósságrendezésről. Ha ez megtörténik, itt az ideje, hogy komolyan vegye fontolóra a lehetőségek megvitatását csődügyvédtel. Bizonyos helyzetekben sokkal könnyebb újból felépíteni a személyes mérlegedet , miután a kötelezettségeidet egy bíró lemondta, minél előbb minél jobb. Egy általános hiba, amit látok, olyan jól értelmezett egyének, mint a 401 (k) vagy a Roth IRA- k, úgy, hogy megmentsék magukat egy ilyen sorsból. Ez hihetetlenül bolond, hiszen ezek a számlák gyakran csődeljárás alatt állnak a hitelezők túloldalán, vagyis ha sértetlenül hagyja őket, akkor lehet, hogy a bírósági adósságtól mentesen távozhat a nyugdíjalapjaival, amelyek még osztalékokat, kamatokat , és bérleti díjakat .
Mi a hitelkártya adósságelszámolás és miért lenne egy hitelkártya-társaság egyetért?
A hitelkártya-társaságok, amelyek közül sok a bank tulajdonában van, számos prioritást élveznek. Az első természetesen az anyavállalat és annak részvényesei számára nyereséget termel (lehet, hogy tulajdonosa a nyugdíjas számlán lévő befektetési alapokon keresztül, anélkül, hogy észreveheti azt).
Ha nyilvánvalóvá válik, hogy valaki képtelen fizetni az egyensúlyát, akkor a hitelkártya-társaság prioritásainak eltolódása megtörténik, ami az Ön számára előnyös lehet. A bank vagy a hitelkártya-társaság csak egy dolgot érinti, és csak egy dolog: a lehető legtöbb egyenleg visszaszállítása tőle, és a fiók lezárása vagy korlátozása. Miért? Ez lehetővé teszi számukra, hogy elkerüljék a teljes összeg beszedését az eredménykimutatásukon , ami azt eredményezné, hogy állományuk csökken, a vezetés alacsonyabb bónuszokat kapjon, és talán még a részvényesek részére fizetett osztalékfizetéseket is csökkenteni kell.
Ha csődöt jelent, lehetséges, hogy a teljes hitelkártya egyenlegét eltörlik, mert a hitelkártya-tartozás szinte mindig nem biztonságos. Ez azt jelenti, hogy nem támaszkodik egy adott eszközre vagy halom olyan eszközre, amelyet a hitelkártya-társaság lefoghat, ha nemteljesítés történik.
Minden hitelezőnek folytatnia kell a nem garantált ígéretét, hogy visszafizeti a kötelezettséget. Ellenőrizze ezt valami hasonló jelzáloggal az otthonában, amelyet az ingatlan biztosít. Ha nem fizeti meg azt a jelzálogot, akkor a bank megragadhatja a házat, felveheti eladásra vagy árverésre, és visszaszerezheti az alapjainak egy részét, ha nem mindegyikét.
Hiányzik valamilyen egyedi körülmény, a csődbejelentés a hitelkártya-társaság legrosszabb forgatókönyve lenne, mert elveszíti mindazt, amit kibővített. Ez azt jelenti, hogy gyakran meg lehet győzni arról, hogy magántulajdonban tárgyalják a településeket az adósságegyenleg 75% -ával, megbocsátva azt, amit tartozol abban a reményben, hogy visszaszerez valamit.
Ha rájössz, hogy alig esélyed van arra, hogy visszafizesse a hitelkártya-tartozását, a hitelkártya-adósságrendezés valószínűleg megköveteli, hogy több telefonhívást kezdeményezzen a hitelkártya-társaságnál, és talán még néhány írásos levelet is.
Hogyan működik a hitelkártya adósság-tárgyalási munka?
Ha már elfelejtett több kifizetést és rájött, hogy matematikailag nem valószínű, hogy képes lesz visszafizetni a hitelkártya-tartozását, előfordulhat, hogy a hitelminősítő eredményét már elérték. Ha a nukleáris nyomógombot (csődeljárás) megpróbálhatja magánszemélyekkel megbeszélni egy ügyletet a hitelkártya-társasággal, akkor a folyamat akkor kezdődik, amikor felhívja vagy írja nekik. Ez valószínűleg egy frusztráló élmény lesz, amely hosszú párbeszédet igényel több emberrel napokkal vagy hetekkel.
Rendszeresen azt szeretnéd elmagyarázni, hogy 1) csődeljárásról van szó, de nem akarsz beadni, és 2) abban a reményben, hogy kidolgoz egy hitelkártya adósságkezelést, hogy megbizonyosodjon róla, hogy a hitelkártya-társaság visszaadja a pénzét még akkor is, ha nem a teljes összeg, ami jobb, mint a semmi.
Ha a hitelkártya-társaság hajlandó szórakoztatni az adósságrendezés ötletét, az esélyek magasak, hogy az alábbi megoldások egyikét kívánják.
- Egy átalányösszegű hitelkártya adósságrendezés - Ez valószínűleg a legegyszerűbb tárgyalni, mivel sok vállalkozás hajlandó lesz elmenni egy halom készpénzzel, csökkentve veszteségeit. Ha bónuszt kaptál munkahelyeden, örökségeden vagy hajlandóak megtakarítani a megtakarításodat, egyszeri fizetést kínálsz a fennmaradó fennmaradó összeg megbocsátásáért cserébe. A legjobb, amire valószínűleg remélheted, 25 dollár a dollárért - pl. Ha 5000 dollárért fizetsz, és 1250 dollárt fizetsz. Még akkor is ez nem lesz közös helyzet. Egyes vállalatok 40 USD-t igényelnek a dollárra, míg mások még többet igényelnek.
- Visszafizetési terv a jövedelme és költsége alapján - A második legjobb lehetőség, hogy a hitelkártya-társaság hajlandó lefagyasztani a jelenlegi adósságegyenlegét, és egyfajta strukturált visszafizetési ütemtervet alacsonyabb kamatlábbal dolgozni. Így több éven keresztül kiegyenlítheti az egyenlegét anélkül, hogy 15%, 20% vagy annál magasabb kamatköltségeket kellene aggódnia.
- Ideiglenes tűrésről szóló megállapodás - A hallgatói hitelek adósságállományában leginkább gyakoriak lehetnek, a terhelés elrendezése sikeresen használható egy tárgyalásos hitelkártya-adósságrendezésben. Lényegében ez azt jelenti, hogy a fiók egyenlege lefagy, a kamat egy előre megállapított kamatlábbal csökkenthető, késedelmi díjak vagy büntetések nélkül, és meghatározott időre nem fizetnek kifizetéseket. Ez elegendő légzőteret biztosít ahhoz, hogy összegyűjti az alapokat, hogy teljes mértékben visszafizesse az egyensúlyt anélkül, hogy tovább csökkenne, és tovább folytatódna a keverés zsarnoksága miatt.
A hitelkártya adósságrendezésének fő hátrányai
Az életben nagyon kevés dolog érkezik hátrány nélkül, és a tárgyalásos hitelkártya adósságrendezés nem kivétel. Tartsd észben, hogy:
- Abban a pillanatban, amikor tájékoztatja a hitelkártya-társaságát, hogy pénzügyi problémái vannak, a hitelkártyájához való hozzáférése szinte biztos, hogy le lesz vágva, a fiók befagyott, és a jövőbeni díjak megtagadják.
- Bármely megbocsátott hitelkártya adósságegyenlegét adóköteles jövedelemként kell kezelni a szövetségi, állami és helyi jövedelemadók szempontjából. Ha például a kombinált összesített effektív adókulcs 25%, és a hitelkártya-adósságának megbocsátása 10 000 dollár, akkor az adókötelezettsége 2,500 dollárral magasabb lesz, mint egyébként az adóévben, amelyben a megbocsátás történt . Ha a teljes adósság megbocsátása 600 vagy annál több, a hitelező adni fog egy 1099-C formanyomtatványt, az adósság törlését a személyes adóbevallásában. Ne próbáld meg elkerülni ezt a követelést, mivel az IRS-t a kölcsönadó értesíti.
- Attól függően, hogy miként játszik le, a hitelkártya-adósságrendezéssel történő tárgyalás jelentősen alacsonyabb hitelezési pontszámokat eredményezhet. Ez ideiglenesen csökkentheti a tőkehozamhoz való hozzáférést más hitelfelvételi forrásokból, mivel most nagyobb kockázatot jelent. Az egyéb hitelezők magasabb kamatlábakat számolhatnak fel, hogy kompenzálják a megnövekedett alapértelmezett valószínűségét. Bizonyos államokban a gépjárműbiztosítással kapcsolatos biztosítási költségek emelkedhetnek. Természetesen ezeknek az eredményeknek a hossza és súlyossága sokkal rosszabb lesz a csődeljárással, így még mindig megéri, hogy átmenjen a településen. Ne feledje azonban, hogy nem minden csésze és szivárvány.
A lényeg az, hogy egy hitelkártya adósságrendezési megállapodás hatékony módja annak, hogy elkerüljék a csőd bíróságot, a hitelkártya-társaságot, hogy visszaszerezze pénzét, és mindkét fél megkezdje a kár helyreállítását saját mérlegükre és jövedelmükre nyilatkozatot a debacle. Valószínűleg a legnagyobb dolog, ami megakadályozza, hogy figyelembe vegye, ha valóban kétségbeesetten kezelheti pénzügyeit, a büszkeség. Ez nem éri meg. Fontolja meg, hogy felszívja, átmenetileg fájdalmat érez, és elkezdi újra a pénzügyi életét.