A CD-k nagy befektetések, ha pénzt szeretne tartani. Az alapok lehetnek az FDIC biztosítottak (adott esetben), és nagyobb érdeklődést kereshet, mint amennyit egy megtakarítási számláról kap.
De a CD-k hosszabb távú beruházásokra lettek tervezve. Ellentétben a folyószámlával , amely lehetővé teszi több tranzakciót (betétek és / vagy visszavonások) minden nap, a CD-ket egyedül kell hagyni.
Mintabüntetés ütemezése
Ha korán kitépsz, a bankok általában olyan büntetést számolnak fel, amely megegyezik azzal a kamattal, amelyet akkor szerezhetne, ha a CD-t lejáratig tartotta volna. A korai visszavonáskor "90 napos érdeklődésnek" nevezhető. Nincs maximális büntetés összege, ezért olvassa el a finom nyomtatást. A mintabüntetés ütemezése a következőképpen néz ki:
- 11 hónapos CD vagy rövidebb díj három hónapig
- A 12-59 hónapos CD-k 6 hónapos kamatot fizetnek
- 60 hónapos vagy hosszabb CD-k 12 hónapos kamatot fizetnek
Ismét a bankok határozzák meg saját politikáikat, amelyek többé-kevésbé megbocsátóak lehetnek. Mielőtt megvásárolná a CD-t, ellenőrizze a bankját - és minden bizonnyal, mielőtt korán lemondanál.
Séta a távolból
Amellett, hogy hiányoznak a pénz, amit keresett volna, akkor valójában pénzt veszíthet el, és kevesebbet is el lehet menni, mint egy CD-n.
Például egy 12 hónapos CD könnyen elképzelhető, ha 11 hónap elteltével készpénzzel rendelkezik. Valószínűleg többet fogsz sétálni, mint amennyit eredetileg a CD-be helyeztél (nem annyira, mint amilyen lehetett volna, de legalább valamit keresett). De mi van akkor, ha 2 hónap elteltével készpénzzel fizetsz? Ön még nem szerzett hat hónapos érdeklődést, és soha nem fog megtenni - de a bank még mindig meg fog tenni azt az összeget.
Ehhez "elárulják a főkötelezettet", vagy elintézik az első befizetését.
A CD-büntetések elkerülése
Ha feltétlenül ki kell töltenie a korai játékot, nézze meg, van-e módja annak, hogy elkerülje a büntetéseket. Először is, soha nem fog fájni. Ha barátságos intézményben vagy kisebb hitelegyüttesben vagy, akkor a személyzet lemondhat róla. Ha nem, akkor csak azt mondhatják, hogy "nem". Ehhez személyesen (vagy esetleg telefonon keresztül) kell eljárnia, ha lemondást kér - egy automatizált rendszer valószínűleg nem tesz eleget.
Továbbá jogosultságot kaphat a halálra, fogyatékosságra, nyugdíjazásra és egyéb életeseményekre vonatkozó lemondásra. Ez az, ahol fontos (ismét) beszélni közvetlenül egy képviselővel, és megtudja, jogosult-e egy lemondásra.
A jövőbeni büntetések elkerülése érdekében (a jövő előrejelzése nélkül) rugalmasabb lehetőségeket próbálhat meg használni. A CD-k nem rossz lehetőségek - több pénzt keresel, ha ígérjük, hogy egyedül hagyják el a pénzét, de lehet, hogy jobb alternatívák is vannak, ha továbbra is fizetnek büntetéseket.
- A folyékony CD-k hasonlóak a szabványos CD-khez, de lehetővé teszik a korai bevételeket. Néha vannak korlátai korai és mennyi, de értékelni kell.
- A Ladder CD-k olyan stratégiák, amelyek időközönként egy CD éretté válnak, így lehetőséget kap arra, hogy a pénzt büntetéstől mentesen vegye be. Például három-hat hónaponként érheti el a CD-t, amely lehetőséget ad .
- A pénzpiaci számlák többet fizetnek, mint a megtakarítási számlák, de általában nem annyira a CD-k. Az előny az, hogy korlátozott kiadásokat tehet a számláról egy betéti kártyával vagy csekkfüzet segítségével.
- A hitelkártyák drága módja a kölcsönzésnek, de ha gyorsan szüksége van a pénzre, és a CD-je hamarosan érni fog, kevesebbet költhet a sürgősségi költségeknek egy kártyára való elhelyezésére (és azonnal kifizetni, amint a CD érkezik). Természetesen sokkal jobb ötlet, hogy szilárd vészhelyzetet tartsunk.
A CD-büntetések mögött meghúzódó ok
A bank arra számít, hogy minimális időre (például 6 hónapra, egy évre vagy 5 évre) fektetheti pénzét. Viszonzásul a bank hajlandó magasabb árat kínálni Önnek. A banknak van némi bizonyossága arról, hogy mennyi ideig tudja használni a pénzét, és Önnek nincs ilyen gyakori tranzakciós költsége.
Miért nem adhatja meg a bank a magasabb összeget, és bármikor felhasználhatja a pénzt, ha úgy érzed?
Mivel a bank is kötelezettséget vállalt a pénzzel. A bank kölcsönad pénzt más ügyfeleknek, és olyan befektetéseket vásárol, amelyeknek a lejárata hasonló a CD-hez.
Ha korán kérek pénzt, akkor a banknak más bónuszt kell fizetnie. További részletekért lásd, hogy a bankok pénzt keresnek a pénzével.