Bár sok nyugdíjas még mindig hosszú távú befektetőknek tekinthető, bölcs dolog, hogy a hosszú távú növekedés mellett a rövid és középtávú igényekhez is befektetni kezdenek.
Például, még akkor is, ha Ön hatvanas éveiben élhet, 20 vagy 30 évig élhet. Ezért továbbra is befektetni kell a növekedéshez. Visszavonulása után azonban befektetési célkitűzése valószínűleg többet fog mutatni a jövedelem és a megőrzés felé, a növekedés pedig fontos, de kisebb prioritás.
A legjobb nyugdíjazási alapok: az osztalékalapok
Az Vanguard Investments egy olyan befektetési alap, amely a befektetők számára a legjobb olcsó, nem terhelő befektetési alapokat kínálja, és a legjobb befektetési alapok közül néhány a nyugdíjazáshoz ideális lehet.
Az osztalékalapú befektetési alapok, amelyek gyakran értékalapú alapokba vannak besorolva, általában kevésbé agresszívak (kevésbé kockázatosak), mint más típusú alapok, például a növekedési készlet befektetési alapjai. Ez is megfelelővé teszi azokat a nyugdíjas befektetőket, akik általában nem akarnak kockázatosabb befektetési jegyeket vásárolni, mint például az agresszív növekedési alapok befektetési jegyei.
Az osztalék jövedelemforrásként vehető igénybe, vagy a befektetési alap több részének megvásárlásához is felhasználható. A legtöbb nyugdíjas befektető, aki osztalék befektetési alapokat vásárol, általában jövedelemforrást keres, azaz azt állítja, hogy folyamatos és megbízható kifizetéseket keres befektetési alap befektetésükből.
Itt vannak a legjobb Vanguard alapok az osztalékhoz:
- Az élvonalbeli osztaléknövekedés (VDIGX) kiemelkedő választás azoknak a befektetőknek, akik most ésszerű osztalékokat keresnek, de szeretnék látni az osztalék kifizetéseket (hozamok) az idő múlásával. Az alap elsősorban az amerikai nagykapacitású értékpapírokkal foglalkozik, a külföldi állományokra kiosztott portfólió mintegy 10 százalékával. A VDIGX költséghányada 0,32 százalékos, a minimális kezdeti vásárlás 3 000 dollár.
- Az élenjáró magas osztalékindex (VHDYX) ideális befektetők számára, akik most nagy hozamokkal rendelkeznek a készletekért. A portfólió elsősorban az Egyesült Államok nagyvállalatainak nagykapacitású készleteiből áll, amelyek nagy osztalékot fizetnek a hasonló vállalatokhoz képest. A VHDYX ráfordításának aránya a rock-bottom 0,18 százalék, és a minimális kezdeti vásárlás 3000 dollár.
- Vanguard Utilities Index Az Adm (VUIAX) a közüzemi szektorban rejlő állományokra összpontosít, amelyeket nagyarányú osztalékok keresnek. A portfólió-állományok a nagyvállalatok nagyvállalati készleteiből állnak, mint a Duke Energy Corporation (DUK) és a Southern Co (SO). A VUIAX költséghányadja vonzóan alacsony, 0,18 százalék. Azonban ez a befektetési alap csak a Vanguard "Admiral" részvényosztályában kerül felajánlásra, amelynek minimális kezdeti vásárlása 10 000 dollár.
A befektetőknek szem előtt kell tartaniuk azt is, hogy bár az osztalékalapú befektetési alapok magas hozamot fizetnek a jelenlegi jövedelemért, mindig fennáll a kockázata a befektetési célú értékpapíroknak.
A legjobb nyugdíjas alapok: Konzervatív felosztási alapok
A konzervatív befektetések természeténél fogva az intelligens nyugdíjazási beruházásokhoz igazodnak: a legtöbb esetben az általános stratégia a piaci kockázatok alacsony szinten tartása és a volatilitás minimális szinten tartása, miközben továbbra is elérheti az átlagos hozamot, amely illeszkedik az inflációhoz, hosszútávon.
A nyugdíjas befektetők igényelhetnek konzervatív allokációs forrásokat, amelyek általában csak egy alapban viselik viszonylag alacsony kockázatú készleteket, kötvényeket és pénzeszközöket. Így a nyugdíjas befektetők nem fognak jelentős csökkenést tapasztalni a medvék piacán, és csak egy befektetési alapban kaphatnak diverzifikált felosztást .
Íme néhány, a Vanguard legjobb konzervatív alapja :
- Vanguard LifeStrategy Konzervatív növekedés (VSCGX) : Ennek az alapnak az eszközallokációja kb. 40 százalékos állomány és 60 százalékos kötvény. Ez hosszú távon lassú, de folyamatos növekedést tesz lehetővé, ami jó konzervatív alapot teremt. A VSCGX hosszú távon meghaladta a 4 százalékos éves hozamot. A költséghányad 0,15 százalékos, és a minimális kezdeti beruházás 3 000 dollár.
- Vanguard Wellesley jövedelem (VWINX) : A portfólió szilárdan konzervatív, 35 és 40 százalékos készletekkel, 60 százalékos kötvényekkel, a fennmaradó rész pedig mintegy 5 százalékos készpénzzel. Ami a teljesítményt illeti, Wellesley az egyéb konzervatív allokációs források legalább 90% -át verte a 3-, 5- és 10 éves hozamokhoz. Az egyik legjobb konzervatív befektetési alap, amit meg lehet vásárolni, nehezen lehet megdönteni az olcsó költséghányadot, amely 0,25 százalékos. A minimális kezdeti beruházás 3000 dollár.
- Vanguard Wellington (VWELX) : A VWELX eszközallokációja nem olyan konzervatív, mint a VSCGX és a VWINX, de mérsékelt hozzávetőleg 65 százalékos állománya és 35 százalékos kötvénye alkalmas lehet olyan konzervatív befektetőknek, akik hajlandóak kicsit több kockázatot vállalni a magasabb hosszú távú hozamok. Bár a Wellington egy közepes kockázatú elosztott alap, még mindig a legtöbben 100 százalékos tőkeelosztást vert a 2000 és 2015 közötti időszakban, amikor az alap 7,5 százalékos átlagos hozamot ért el, szemben az S & P 500 Index 4,5 százalékával . Mint más Vanguard alapok, alacsony költséghányadot (0,26%) kap a Wellingtonban. A minimális kezdeti beruházás 3000 dollár.
A legjobb nyugdíjas alapok: Bond Index Funds
Az alacsony ráfordítások különösen fontosak a kötvényalapok teljesítményének megszerzéséhez, és a Vanguard a legalacsonyabb kötvényalapok közül a legjobb választás a kölcsönös alapok univerzumában.
Például néhány piaci környezetben csak egy százalékos különbség különböztetheti meg a legjobb kötvényalapokat a legrosszabbul, és a Vanguard számos indexkötvényalapja 0,50-1,00 százalékkal kevesebb az átlagos kötvényalapnál.
A Vanguard passzív irányítású alapjainak természetesen alacsonyabb költségei vannak, mint az aktívnál kezelt alapok, mivel a működési költségek sokkal alacsonyabbak az indexalapoknál (azaz a kutatási, elemzési, vételi és eladási költségek sokkal alacsonyabbak a passzív pénzeszközök esetében). Az indexalapkezelőnek csak nyomon kell követnie az alapul szolgáló benchmark indexet, míg az aktív menedzser általában megpróbálja legyőzni a benchmarkot, ami sokkal több időt és pénzt igényel. A kötvényalapok esetében az elsődleges referenciaérték a Barclays Aggregate Bond Index , amely egy széles kötvény index, amely az Egyesült Államok által forgalmazott kötvények és egyes külföldi kötvények kereskedelmét tartalmazza
Az indexalapok felhasználása szintén előnyt jelenthet, mivel a passzív menedzsment eltávolítja az alapkezelő kockázatát, ami emberi hibákat okoz, például a gazdasági feltételek rossz számítását, például a kamatlábak irányát. Íme néhány a Vanguard legjobb kötvényalapjairól, amelyek okosak lehetnek a nyugdíjas befektetők számára:
- Vanguard teljes kötvénypiaci index (VBMFX) : A mindössze 0,20 százalékos ráfordítási arány mellett a befektetők nagy költségcsökkenést kapnak a legtöbb kötvényalaphoz képest, és az alacsonyabb költségek jobb megtérülést eredményeznek, különösen hosszú távon. A VBMFX követi a Barclays Aggregate Bond indexet. A 10 éves vagy annál hosszabb időszakra a befektetők elvárják, hogy találkozzanak vagy megverjék az átlagos kötvényalap hozamát.
- Vanguard közbenső befektetési fokozat (VFICX) : Bár a VFICX nem indexalap, a ráfordítás aránya még mindig 0,20 százalék. És bár az aktív vezetési stílus nem mindig tartja a benchmark indexet megelőzően, a hosszú távú hozamok átlagosan jobbak voltak, mint az indexalapok, például a VBMFX.
- Vanguard Rövid lejáratú befektetési fokozat (VFSTX) : A rövid lejáratú kötvények jellemzően alacsonyabb hozamot és alacsonyabb hozamot mutatnak a közép- és hosszú lejáratú kötvényekhez képest, de a rövid lejáratú kötvények nem olyan kamatérzékenyek, ami jó választást tesz lehetővé számukra amikor a kamatok emelkednek. Mostantól, ha még nem tudja, lehet, hogy kíváncsi, milyen "befektetési fokozat". A kötvényeket hitelképességük alapján értékelik. A hitelminősítő intézettől függően a minősítések AAA (legmagasabb minőség) és D (alapértelmezett) értékek között vannak. A befektetési kategória középső, amely általában az AAA-tól a BBB- szintig terjed. Az AAA minősítésű kötvények egyik példája az Egyesült Államok kincstári kötvénye. A fordításban a befektetési alapú kötvényalapok közepes minőségű kötvényekbe fektetnek be. A befektetők számára előnyös, hogy a hozamok és a hosszú távú hozamok magasabbak lehetnek, különösen hosszú távon, legalább a rövid lejáratú kötvényalapokhoz hasonlóan, mint a VFSTX.
Mindhárom Vanguard alap legalább 3 000 dolláros kezdeti befektetéssel rendelkezik. Néhány további kiemelkedő befektetési alap a nyugdíjasok számára a részvényindex alapok, például a Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) és az egyik legjobb S & P 500 indexalap , a Vanguard 500 Index (VFINX) . Ezek olyan olcsó készletalapú befektetési alapok, amelyek széles körben elárulják a több száz amerikai részvényt, mindezt egy befektetési alapban.
Az egyenleg nem adózási, befektetési vagy pénzügyi szolgáltatásokat és tanácsokat nyújt. Az információkat a befektetési célok, a kockázati tolerancia vagy az adott befektető pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül nyújtják be, és esetleg nem minden befektető számára alkalmasak. A múltbeli teljesítmény nem jelzi a jövőbeni eredményeket. A befektetés kockázatot jelent, beleértve a tőke elvesztését is.