Egy gyakorlati útmutató a számok számának a szociális biztonság mögé való futtatásához.
- Mennyi ideig dolgozol
- Mennyit tesz évente
- Infláció
- Milyen korban kezded az előnyöket
Ebben a lépésenkénti útmutatóban megmutatom, hogy ezek a tényezők mennyire befolyásolják az Ön juttatásának összegét.
Hogyan számítható a társadalombiztosítás?
Három lépésre van szükség a társadalombiztosítási ellátások összegének kiszámításához.
1. lépés: Használja a bevételi előzményeit az átlagos indexált havi eredmény (AIME) kiszámításához.
2. lépés: Használja az AIME-ot az elsődleges biztosítási összeg (PIA) kiszámításához.
3. lépés: Használd a PIA-t, és állítsd be azt az életkorra, ameddig elkezdesz előnyöket.
Ebben a cikkben lefedem ezeket a lépéseket, és táblázatokat adok a számítások működésének bemutatására. Ha követni szeretné, szerezze be a társadalombiztosítási nyilatkozat egy példányát, amely megadja a keresési előzményeket, használja az egyes szakaszokhoz tartozó adatokat, és csatlakoztassa a számokat a képletekhez.
1. lépés: Az átlagos indexált havi jövedelem kiszámítása
A társadalombiztosítási juttatások kiszámítása azzal kezdődik, hogy megvizsgálja, mennyi ideig dolgozik és mennyit tett minden évben. Ez a bevételi előzmény kiszámításához használja az átlagos indexált havi kereset (AIME) kiszámítását, és a számítás tartalmazza a legmagasabb 35 éves bevételi előzményt.
Az AIME számítás így működik (az alábbi táblázat egy példát mutat be):
1. Kezdje el a bevételeinek listáját minden évben.
A bevételi előzménye megjelenik a társadalombiztosítási nyilatkozaton, amelyet mostantól kaphat.
Az alábbi példában a tényleges bevételeket a C. oszlopban mutatjuk be. Csak a megadott éves korlátnál alacsonyabb bevételek szerepelnek. A befogadott bérek éves korlátját a Hozzájárulási és juttatási bázisnak nevezik, és az alábbi táblázatban a Max osztalékot mutatja a H oszlopban.
2. Állítsa be az infláció minden egyes évét.
A társadalombiztosítás a bérezési indexeléssel foglalkozó folyamatot használja annak meghatározására, hogy miként állíthatja be keresési előzményeit az inflációhoz. A bérindexelési folyamat két fő lépést tartalmaz.
- A társadalombiztosítás minden évben közzéteszi az országos átlagbéreket. Ezt a közzétett listát megtekintheti a Nemzeti Átlagos Bérek Index oldalon.
- A béreket az 60-as évre vonatkozó év átlagbéreire indexáljuk. Minden évben az Ön indexelési éve (azaz az Ön 60 éves korában) átlagbérekét átlagolják az átlagos bérekkel az évre, amelyet indexelnek, és szaporodnak a számod bevételeit.
Példa:
- Az alábbi példában az 1984-es bevétel 21 000 dollár nyereségét vizsgálja a C. oszlopban.
- Az átlagos jövedelem ebben az évben 16.135 dollár volt a D. oszlopban.
- 44888,16 USD-t számol el, az év átlagos keresete 60 évre (2013-ban félkövér dőlt betűkkel kiemelve) 16,135 dollárral elosztva, hogy megkapja az E oszlopban található indexfaktort.
- Szorozzon 1984-es bevételt ezzel az indextényezővel, hogy megkapja az 58.423 dollárt, amit az F. oszlopban lát.
Lásd még két további bérmutató példát a társadalombiztosításról.
Mivel a bérek indexelési képlet működik, ha még nem vagy 62, a számításod annak meghatározására, hogy mennyit kapsz a társadalombiztosítástól, csak becslés. Amíg nem ismered az átlagkeresetet az év 60 éves korában, nem lehet pontos számítást végezni. Az átlagbérek feltételezett inflációs rátáját azonban az átlagbérek becsléséhez és a becslés elkészítéséhez használhatjuk fel.
3. Használja a legmagasabb 35 éves indexált bevételeit, és számítsa ki a havi átlagot.
A társadalombiztosítási előnyök kiszámítása a legmagasabb 35 éves jövedelmét használja az átlagos havi jövedelem kiszámításához. Ha nincs 35 éves bevétele, nulla lesz a számításban, ami csökkenti az átlagot. A fenti példában a legmagasabb 35 év szerepel a G. oszlopban.
A legmagasabb 35 éves indexált bevétel összesen, és ezt az összeget elosztja 420-mal (ez a hónapok száma 35 év munkanaplóban). Ezt a fenti példában sárga színnel látja.
Az eredmény: az átlagos indexált havi eredmény vagy az AIME.
| A | B | C | D | E | F | G | H |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Év | Kor | Tényleges bérek | Átlagos bérek | Index faktor | Indexált bérek Cap után | Legmagasabb 35 év | Maximális nyereség |
| Az adó SS Stmt. | Az SSA honlapjáról | Életkor 60 Átl. Bér / tényleges év átlag. Bér | Szorozzuk meg az év tényleges béreit az éves index tényezőjével | Ha több mint 35 éve élsz, vegye be a legmagasabb 35 indexált bért. Nem 35 éves, írj be 0-t a hiányzó évekért | Az SSA honlapjáról | ||
| 1971 | 18 | 1000 | 6497,08 | 6,909 | 6909 | N / A | 7800 |
| 1972 | 19 | 2000 | 7133,8 | 6,292 | 12586 | N / A | 9000 |
| 1973 | 20 | 3000 | 7580,16 | 5,922 | 17766 | N / A | 10800 |
| 1974 | 21 | 4000 | 8030,76 | 5.590 | 22360 | N / A | 13200 |
| 1975 | 22 | 5000 | 8630,92 | 5,201 | 26010 | N / A | 14100 |
| 1976 | 23 | 6000 | 9226,48 | 4,865 | 29196 | N / A | 15300 |
| 1977 | 24 | 7000 | 9779,44 | 4.590 | 32137 | N / A | 16500 |
| 1978 | 25 | 8000 | 10.556,03 | 4,252 | 34024 | N / A | 17700 |
| 1979 | 26 | 9000 | 11.479,46 | 3.910 | 35199 | N / A | 22900 |
| 1980 | 27 | 10000 | 12.513,46 | 3,587 | 35872 | 35872 | 25900 |
| 1981 | 28 | 11000 | 13.773,10 | 3.259 | 35850 | 35850 | 29700 |
| 1982 | 29 | 18000 | 14.531,34 | 3.089 | 55603 | 55603 | 32400 |
| 1983 | 30 | 20000 | 15.239,24 | 2.946 | 58911 | 58911 | 35700 |
| 1984 | 31 | 21000 | 16.135,07 | 2,782 | 58423 | 58423 | 37800 |
| 1985 | 32 | 22000 | 16.822,51 | 2,668 | 58703 | 58703 | 39600 |
| 1986 | 33 | 23000 | 17.321,82 | 2,591 | 59603 | 59603 | 42000 |
| 1987 | 34 | 24000 | 18.426,51 | 2,436 | 58466 | 58466 | 43800 |
| 1988 | 35 | 25000 | 19.334,04 | 2.322 | 58043 | 58043 | 45000 |
| 1989 | 36 | 25000 | 20.099,55 | 2.233 | 55832 | 55832 | 48000 |
| 1990 | 37 | 25000 | 21.027,98 | 2,135 | 53367 | 53367 | 51300 |
| 1991 | 38 | 27000 | 21.811,60 | 2.058 | 55666 | 55666 | 53400 |
| 1992 | 39 | 29000 | 22.935,42 | 1,957 | 56757 | 56757 | 55500 |
| 1993 | 40 | 30000 | 23.132,67 | 1.940 | 58214 | 58214 | 57600 |
| 1994 | 41 | 36000 | 23.753,53 | 1.890 | 68031 | 68031 | 60600 |
| 1995 | 42 | 37000 | 24.705,66 | 1.817 | 67226 | 67226 | 61200 |
| 1996 | 43 | 38000 | 25.913,90 | 1,732 | 65824 | 65824 | 62700 |
| 1997 | 44 | 39000 | 27.426,00 | 1,637 | 63831 | 63831 | 65400 |
| 1998 | 45 | 40000 | 28.861,44 | 1.555 | 62212 | 62212 | 68400 |
| 1999 | 46 | 41000 | 30.469,84 | 1,473 | 60401 | 60401 | 72600 |
| 2000 | 47 | 42000 | 32.154,82 | 1.396 | 58632 | 58632 | 76200 |
| 2001 | 48 | 40000 | 32.921,92 | 1,363 | 54539 | 54539 | 80400 |
| 2002 | 49 | 40000 | 33.252,09 | 1.350 | 53997 | 53997 | 84900 |
| 2003 | 50 | 40000 | 34.064,95 | 1.318 | 52709 | 52709 | 87000 |
| 2004 | 51 | 43000 | 35.648,55 | 1.259 | 54145 | 54145 | 87900 |
| 2005 | 52 | 45000 | 36.952,94 | 1.215 | 54663 | 54663 | 90000 |
| 2006 | 53 | 46000 | 38.651,41 | 1.161 | 53423 | 53423 | 94200 |
| 2007 | 54 | 48000 | 40.405,48 | 1.111 | 53325 | 53325 | 97500 |
| 2008 | 55 | 50000 | 41.334,97 | 1.086 | 54298 | 54298 | 102000 |
| 2009 | 56 | 44000 | 40.711,61 | 1.103 | 48514 | 48514 | 106800 |
| 2010 | 57 | 44000 | 41.673,83 | 1,077 | 47394 | 47394 | 106800 |
| 2011 | 58 | 46000 | 42.971,61 | 1.045 | 48052 | 48052 | 106800 |
| 2012 | 59 | 48000 | 44.321,67 | 1.013 | 48614 | 48614 | 110100 |
| 2013 | 60 | 45000 | 44.888,16 | 1 | 45000 | 45000 | 113700 |
| 2014 | 61 | 45000 | 44.888,16 | 1 | 45000 | 45000 | 117000 |
| 2015 | 62 | - | 44.888,16 | 1 | 118500 | ||
| * 60 év az indexelési év | Az oszlop G összegét adja meg a legmagasabb 35 értéket 420 hónapra az AIME meghatározásához | 1919040 | |||||
| AIME = | $ 4,569 / hó |
2. lépés - Az AIME használatával kiszámíthatja az elsődleges biztosítási összeget (PIA)
Miután kiszámította az átlagos indexált havi jövedelmét (AIME), akkor ezt a számot egy képletbe illesztheti az elsődleges biztosítási összeg (PIA) meghatározásához. Ez a képlet valamiféle "hajlítási pontok" néven alapul.
Társadalombiztosítási hajlítási pontok
A társadalombiztosítási előnyöket úgy alakították ki, hogy az alacsony jövedelműek jövedelmének magasabb arányát helyettesítsék, mint a magas jövedelműek esetében.
Ehhez a képletnek nevezik a "hajlítási pontokat". Ezek a hajlítási pontok minden évben inflációhoz vannak igazítva.
A 62-es év eltolódási pontjai a társadalombiztosítási nyugdíjjuttatások kiszámításához használatosak. Az alábbi táblázat példája az 2015-ös hajlítási pontokat használja. Ez így működik:
- Az AIME első 826 dollárjának 90% -át veszi igénybe.
- A következő 4 980 $ AIME-t 32% -ot veszi igénybe.
- Az összeget 15% -kal veszi fel, mint a 4 980 dollárt.
- Mindhárom számot összeadod.
Az eredmény az Ön elsődleges biztosítási összege, vagy PIA, az az összeg, amelyet akkor kap, ha ellátásokat kezd a teljes nyugdíjkorhatáron (FRA).
A PIA-t a következő legalacsonyabb dime-re kerekítik, és a juttatás összegét a következő legalacsonyabb dollárra kerekítik. (Technikailag a PIA-t számítjuk ki, a következő legalacsonyabb érmére kerekítjük, majd az esetleges inflációs korrekciókat alkalmazzuk, majd ezt a számot a következő legalacsonyabb dime-re kell kerekíteni, majd az életkoron alapuló növekedést vagy csökkenést kell alkalmazni.
Ezt a számot a következő legalacsonyabb dollárra kell kerekíteni. Ennek egy részét a következő lépés tárgyalja.)
Megtekintheti a jelenlegi és a történelmi hajlítási pontokat, valamint az aktuális év hajlítási pontjait a társadalombiztosítási weboldal Bend Formula Bend Points oldalán.
Ha még nem vagy 62, az előnyök kiszámítása csak egy közelítés, mivel még nem tudhatod, hogy a végső kanyar pont összege mennyi az adott év 62-es lesz.
A becsült inflációs ráta felhasználható a jövőbeli évek hajlítási pontjainak közelítésére ahhoz, hogy elég pontos közelítést hozzon létre.
A lap alján található táblázat példájában láthatja, hogy az AIME-szám (az előző lépésben kiszámított) mennyi volt bekötve a kanyarsta pont formulahoz a PIA kiszámításához.
| Példa az AIME 4569 $ / hó használatával | Adóalapú bérösszeg | Szorzó | Megoldva |
|---|---|---|---|
| Bend 1 (akár 826 USD) | 826 | 0,90 | 743,40 |
| Bend 2 ($ 4569 - $ 826) | 3743 | 0,32 | 1197,76 |
| többlet | N / A | 0,15 | 0 |
| Összeg | 1941,20 | ||
| PIA a lekerekítés után (legközelebb a legközelebbi dollárhoz és a dollárhoz) | $ 1,941 | ||
| Teljes nyugdíjkorhatár (FRA) | $ 1,941 |
A PIA megváltozhat az Ön életkorának elérése után?
Két olyan dolog van, amely a 62. életév után eléri a PIA-t:
- Magasabb jövedelem - A 62 és 70 év közötti életkorban elért bevételek, amelyek magasabbak a képletben korábban használt 35 legmagasabb bevételi év egyikénél, megváltoztatják az AIME-t, amelyet a PIA képletben használnak.
- Infláció - Az Ön PIA-jét ugyanaz az élettartam-igazítási költség alkalmazza azokra a személyekre, akik már részesülnek társadalombiztosítási ellátásokban. Megtekintheti a történelmi életköltség-javítási díjakat a szociális biztonság honlapján.
*** Megjegyzés: ez nem ugyanaz a korrekció, amelyet az infláció béreinek indexelésére használnak.
Figyelmeztetőszó: a legnagyobb ok, amikor az emberek rossz választ kapnak, amikor saját számításokat készítenek a szociális biztonság megkezdésének időpontjáról, mert számokat veszik le nyilatkozatukról, és nem alkalmazzák megfelelően az inflációs korrekciókat.
3. lépés - Állítsa be a PIA-t az életkor kezdetén
Az Ön által kapott társadalombiztosítási nyugdíjazás végső összege a korhatáron alapul.
- A nyugdíjazási juttatások legkorábbi kezdete 62 éves (60 év, ha jogosult az özvegyi vagy özvegyi juttatásra az elhunyt házastárs vagy az egykori házastárs nyilvántartásában).
- Még többet vársz, amíg egy későbbi korosztály el nem kezdi az előnyöket.
Természetesen egy másik komplex képletet használnak annak meghatározására, hogy mennyivel többet. Az alábbi magyarázat és a táblázat egy példát mutat arra, hogyan működik.
A társadalombiztosítás korhatárai a PIA-val kezdődnek
A képlet az első lépésben számított elsődleges biztosítási összeg (PIA) használatával kezdődik. Ezt az összeget kapja, ha elkezdi az ellátásokat a teljes nyugdíjkorhatár (FRA) . Az Ön FRA-ja változhat attól függően, hogy éppen született. Az 1943 és 1954 között születettek számára az FRA 66 éves korig.
** Megjegyzés, ha január 1-jén született, FRA-jának alapja az előző év. Az 1955. január 1-jén született személy 1954-ben alapított FRA-val rendelkezik.
- A PIA-ra csökkentést alkalmaznak, ha előnyöket kezd az FRA előtt.
- A késedelmes nyugdíjazásra utaló jóváírást akkor alkalmazzák, ha FRA-jét követően kezdődnek előnyök.
Csökkentési képlet, ha előnyeit az FRA előtt elkezdi
- 5/9% 1%: Az előnyöket havonta 5% -kal, 1% -kal, legfeljebb 36 hónapig csökkentheti attól függően, hogy hány hónapig van, amíg el nem éri az FRA-t.
- 5/12 1%: Ha több mint 36 hónap van az FRA eléréséig, akkor a fent említett csökkentést alkalmazzuk, majd a 36 évnél hosszabb hónapok számára a képlet 5% -os 1% -os csökkenéssé változik.
Eredmény:
- 25% -os csökkentés: Ha a FRA 66 éves, akkor azt jelenti, hogy az előnyöket 25% -kal csökkenti, ha 62 éves korában elkezdi alkalmazni őket.
Az FRA-nál később igénybe vehető hitel
- 2/3 1% havonta, vagy 8% évente: Ha 1943-ban született vagy később született, az Ön előnyei havonta 2% -kal növekednek (havonta 8%), az FRA-t, amikor előnyöket kezdesz. Az özvegyi vagy özvegyi túlélő hozzátartozói részesülnek a késleltetett nyugdíjkötelezettségekben.
Eredmény:
- 32% -os növekedés: Ha az FRA 66, ez azt jelenti, hogy az előnyöket 32% -kal megnöveli a 70 éves korosztály megkezdéséig.
Hogyan befolyásolja az Infláció a PIA-t?
A PIA 62 éves korában kerül kiszámításra. Ha a 62. életév után, a 62. életévüket követıen további 62 életév után további életköltség-módosításokat kell alkalmazni a PIA-hoz. A 2% -os inflációs ráta alapján bekövetkező potenciális növekedés az alábbi példában látható a jobb oldalon a "PIA in Future $ 's @ 2%" oszlopban. A különböző életkorúak csökkentett vagy megnövelt juttatási összegeit a bal oldali "PIA a mai dollár" oszlopban mutatjuk be.
Ha már 35 éves bevételeid nagy részét már elérte, és napjainkban közel van 62-hez, akkor a társadalombiztosítási nyilatkozatban szereplő 70 éves járadék összege valószínűleg magasabb lesz ezeknek az életköltség-módosításoknak köszönhetően. Sokan ezt nem veszik figyelembe, amikor saját számításokat végeznek, és ez arra készteti őket, hogy a szociális biztonság korai kezelése jobb üzlet, amikor az esetek többségében (de nem minden esetben) a várakozás a jobb üzlet.
| PIA a mai dollárban | PIA a jövőbeni $ 's @ 2% | |||||
| Hatás | Összeg havonta | Év | Kor | # Évek most | Összeg | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| N / A | N / A | 2013 | 60 | -2 | N / A | |
| N / A | N / A | 2014 | 61 | -1 | N / A | |
| Kevésbé | $ 1.455,99 | 2015 | 62 | 0 | $ 1456 | |
| Kevésbé | $ 1.553,06 | 2016 | 63 | 1 | $ 1584 | |
| Kevésbé | $ 1.682,48 | 2017 | 64 | 2 | $ 1750 | |
| Kevésbé | $ 1.811,90 | 2018 | 65 | 3 | $ 1923 | |
| PIA | $ 1.941,32 | 2019 | 66 | 4 | $ 2101 | |
| Több | $ 2.096,63 | 2020 | 67 | 5 | $ 2315 | |
| Több | $ 2.264,36 | 2021 | 68 | 6 | $ 2550 | |
| Több | $ 2.445,50 | 2022 | 69 | 7 | $ 2809 |