A legfontosabb dolgok, amelyeket minden befektetőnek tudnia kell a befektetési alapokról
Függetlenül attól, hogy tapasztalt befektető vagy kezdő, valószínűleg tudatában van annak, hogy több ezer befektetési alap közül választhat, és több tucat részletet tudhat meg. Ugyanakkor öt alapvető dolog van, hogy minden befektetőnek tudnia kell, hogy sikeres lesz a befektetési alapokban.
01 Első lépések: Befektetés a befektetési alapokkal
Ismerd meg a kockázatot
Az ok, amiért a legtöbb befektetési alap többnyire nagyobb megtérülést eredményez, mint a garantált befektetések, mivel a befektetők jutalmazzák a kockázati prémiumot. Ez a prémium magasabb hozam formájában jön létre, amely a piaci kockázat elfogadásához kapcsolódik, ami annak a kockázata, hogy elveszítenék egy részét vagy a teljes eredeti befektetett összeget.
A befektetők számára a legnagyobb kockázat azonban valószínűleg Ön . Legyen óvatos a "teljesítményt kergetni", ami az emberi hajlandóság, hogy folyamatosan keressen és vásároljon a legjobban teljesítő alapokat, miközben értékesíti az alulteljesítő tevékenységeket. Ne felejtse el, hogy a befektetés nem lehet izgalmas, unalmasnak kell lennie. Lassú és állandó nyer a versenyen!
Kosarak vásárlása: Diverzifikáljuk, diverzifikáljuk, diverzifikáljuk!
A befektetési alapok olyanok, mint a befektetési kosarak, mivel egyetlen befektetési alap több tucat, vagy több száz részvényt és / vagy kötvényt fektethet be, amelyeket "állománynak" neveznek. Sok olyan befektetési alap van, amelyek egyedülállóak ahhoz, hogy keményen megtakarított megtakarításainak nagy részét fektessék be; de jó ötlet a kockázatok (diverzifikálás) terjesztése a különböző befektetési alapok , például az állomány alapok, a kötvényalapok és a pénzpiaci alapok között.
04 Ismerje a terheléseket és a költségeket
A befektetési alapok megvásárlásával és eladásával kapcsolatos költségek négy alapvető típusba oszthatók:
Első terhelés: Ezek feltöltődnek előre (a vásárlás időpontjában), és a befektetett összeg legfeljebb 5% -a lehet. Például ha 5000 dollárt fektet be 5% -os elsődleges terheléssel, a terhelés összege 50,00 dollár lesz, ezért az eredeti befektetése valójában 950 dollár.
Vissza Load: Ezek csak akkor kerülnek felszámításra, ha egy alapot ad el. Az úgynevezett halasztott értékesítési díjak, a háttértételek általában az 5% -os tartományban vannak, és idővel, általában öt vagy több év elteltével csökkenhetnek vagy akár nulla értékre csökkenthetők.
Nincs betöltés vagy betöltés lemondása: amint azt a név is jelzi, az alapkiadás ezen kategóriája nem rendelkezik elülső terheléssel vagy háttértöltéssel.
Költséghányad: Nem minden pénz terheli; azonban minden befektetési alapban alapul szolgálnak a költségek. A ráfordítások aránya átlagosan 1,50% (minden dollárért $ 1,50) a készletalapú befektetési alapok esetében, és az alap folyamatos kezelésére szolgál. A költségek aránya között szerepel a működési díj is, amelyet 12 b-1 díjnak hívnak.
05 A múltbeli teljesítmény nem garancia a jövő eredményére (de fontos tudni)
Mindannyian láttuk a felelősségkorlátozásokat a múltbeli teljesítményről. Azonban egy befektetési alap befektető továbbra is figyelembe veszi a múltbeli teljesítményt a kezdeti értékelésben vásárlás előtt. Ellenőrizze a hosszabb időszakokat, például az 5 és 10 éveket, és hasonlítsa össze a teljesítményt az ugyanabban a kategóriába tartozó más alapokéval. Fontos megnézni, hogy a menedzser mennyi ideig volt az alap vezetése alatt. Ha például olyan befektetési alapot talál, amelynek lenyűgöző ötéves hozama van, de a menedzser ideje az alapban, az úgynevezett "menedzser birtoklása", csak egy év, az új vezető nem kaphat hitelt az ötéves teljesítményért .