A befektetési alapok megvásárlása a kezdetektől
Választás a befektetési alapok megvásárlásához
Bár kedvezményes brókercégen keresztül vásárolhat befektetési alapokat, például Charles Schwab vagy Scottrade, a befektetési alapok megvásárlásának legjobb módja egy befektetési alap társaság.
De nem akarsz minden tőkealap-alapítóval kezdeni; meg akarsz csinálni egy kis kutatást, hogy megtalálj egy elismert céget, amely széles választékban áll az alacsony költségű, magas színvonalú befektetési alapokkal.
Indítsa el a kutatásokat az egyik legjobb nem-raktáron működő alapkezelő társasággal , mint a Vanguard , a Fidelity és a T. Rowe Price. A nem terhelő befektetési alapok nem rendelkeznek eladási díjakkal, úgynevezett terhelésekkel, amelyek akár a vásárlás 5,75% -át is elérhetik. Ezért, ha nem vásárol meg pénzeket, akkor részvényeket vásárolsz befizetések nélkül. Továbbá ezek a befektetési alapok sokféle befektetési alapot kínálnak alacsony kiadásokkal, amelyeket egy ráfordítással mérnek. Például a Vanguard pénzeszközeinek egy része 0,30% alatt van, ami minden 10 000 dollárért 30 dollár, míg a legtöbb befektetési alap átlagköltsége meghaladja az 1% -ot vagy háromszorosa a Vanguardéinak. Ha alacsony költségeket tudsz tartani, és egyszerre vásárolhat minőségi forrásokat, a hosszú távú bevételei valószínűleg magasabbak lesznek.
Megtakarítás az első befektetési alap vásárlásához
A legtöbb befektetési alapnál az úgynevezett minimális kezdeti vásárlás, vagyis az az összeg, amelyet meg kell mentened, mielőtt az első befektetési jegyek részvényeit megvásárolná. A legtöbb befektetési alap társaság legalább 1 000 dolláros kezdeti vásárlási összeggel rendelkezik. Például a Vanguard befektetési alapjainak többsége minimum $ 3000 kezdeti vásárlási igényt tartalmaz.
A hűségalapok általában 2500 dollárért vannak. Azonban az első vásárlás után az ugyanazon alap későbbi vásárlása általában olyan alacsony, mint 100 dollár.
Tehát a kölcsönös alap első vásárlásának előkészítéseként kellő időt kell megtakarítania ahhoz, hogy fedezze a minimumot.
Fiók megnyitása a befektetési alapok megvásárlásához
Ha még nincs befektetési számlája egy brókercégen vagy egy befektetési alapban, akkor meg kell nyitnia, mielőtt készen áll az első vásárlásra. A számla megnyitása nem igényel pénzt; mindössze annyit kell tennie, hogy kiválassza a céget, ahol befektetni és követni eljárásaikat.
A befektetési számla megnyitása a legtöbb befektetési társaságnál hihetetlenül egyszerű. A fiók megnyitásának legegyszerűbb módja online. A szükséges információk magukban foglalják a már ismert dolgokat, például nevét, címét, születési dátumát és társadalombiztosítási számát.
Azt is tudnia kell, hogy mely típusú számla a leginkább megfelel a befektetési igényeinek. Itt találhatók az alapvető fióktípusok és azok működése:
- Egyedi ügyvivő számla: Ez egy rendszeres ügynöki számla, amelyet egy magánszemélynek (egy személynek) hoztak létre. A járulékok nem adómentesek, a befektetők adót fizetnek a tőkenyereség és az osztalék után. Erről többet itt olvashat a befektetési alapok adózásáról .
- Közös ügyvivő számla: Ez ugyanúgy működik, mint egy egyedi ügynöki számla, kivéve két számlatulajdonos, például házastárs.
- Egyéni nyugdíja számla: IRA-ként is nevezik, a jogosult személyeknek adót nem fizethetnek. A növekedés adó elhalasztása, ami azt jelenti, hogy a számlatulajdonosok nem fizetnek adót a kivonásig.
- Roth IRA: Ez egy egyéni nyugdíjszámla, amelyet adózás utáni dollárral finanszíroznak, ami azt jelenti, hogy a járulékok nem adómentesek, mint a hagyományos IRA esetében. A növekedés azonban az adó elhalasztása és a minősített elosztás (kivonás) adómentes. További információ a Roth-ról és a hagyományos IRA-ról, olvassa el ezt a cikket az IRA-k működéséről .
Legjobb alapok a befektetők megkezdéséhez
Akár most kezd el befektetni, akár a legjobb portfólióból szeretne portfóliót felépíteni, a munka elvégzéséhez egy maroknyi kiemelkedő befektetési alap tartozik.
A legjobb befektetési alapok kiválasztása sokkal több, mint az elmúlt év legjobb előadóinak megvásárlása. Ehelyett a befektetők bölcsen ismerik befektetési céljaikat és jövőbeli terveiket, és felkészülnek a hosszú távú stratégiára. Például, ha nyugdíjazást mentesz, valószínűleg az időhorizontod több mint tíz éve van. Ez azt jelenti, hogy több kockázatot vállalhat, ami lényegében azt jelenti, hogy valószínűleg több befektetési eszköze van az állományok számára, mint a kötvényalapok .
Mivel a legtöbb befektető hosszabb távon befektetési alapokat vásárol, és a legtöbb olyan mérsékelt befektető, akik nagyobb kockázatot kívánnak vállalni a magasabb hozam elérése érdekében (de nem magas a kockázata), a befektetési célok portfoliójának kiépítésére összpontosítunk ( hosszú távú, közepes kockázat).
Íme néhány a legjobb források hosszú távú portfólió megkezdéséhez:
- Az S & P 500 indexalapok : Az index alapok nagyszerű helyet jelenthetnek a befektetési portfólió kiépítésének elkezdéséhez, mivel legtöbbjük rendkívül alacsony ráfordítással rendelkezik, és akár egy tucat vagy több száz különböző iparágat reprezentáló állományokat is felvehet. Amint a nevük sugallja, az indexalapok egyszerűen ugyanazokat az értékpapírokat tartják, amelyek egy indexben találhatók. Az S & P 500 Index alapok mintegy 500 legnagyobb amerikai cégbe fektetnek be. Az indexalapokat passzívan kezelik, ami azt jelenti, hogy elsődleges céljuk az index tartalma és teljesítményének tükrözése, ezért az alapok működtetésének költsége rendkívül alacsony. Ezért eleget tehet az elsődleges célnak, hogy olcsóbb, diverzifikált befektetési alapot szerezzen, amikor indexalapokat vásárol. Ha többet szeretne az indexalapokról, nézze meg az Indexbefektetési FAQ oldalunkat. Ismét a befektetési alapok, mint a Vanguard, a Fidelity és a T. Rowe Price olyan helyek, ahol megtalálják a legjobb indexalapokat. Megtekintheti Charles Schwabot is .
- Kiegyenlített alapok: Az úgynevezett hibrid alapok vagy eszközallokációs alapok, ezek olyan befektetési alapok, amelyek befektetnek a részvények, kötvények és készpénz kiegyensúlyozott eszköz-elosztásához. Az elosztás általában rögzítettnek és befektetett befektetési célnak vagy stílusnak megfelelően. Például a Fidelity Balanced Fund (FBALX) megközelítőleg 65% -os készletet és 35% kötvényt bocsát ki. Úgy vélte, hogy közepes kockázat, vagy amit az iparági szakértők mérsékelt portfóliónak nevezhetnek. A Vanguard kiemelkedő mutatószámú kiegyensúlyozott alapot (Vanguard Balanced Index, VBINX) is tartalmaz, amely alkalmas a mérsékelt kockázatú befektetők számára. A kiegyensúlyozott alapok ideálisak lehetnek a kezdõ befektetõknek, mert jól diverzifikáltak és ezért önálló befektetésekként vagy magántulajdonként használhatók nagyobb portfólió megkezdéséhez.
- Célidő Mutatóalapok : Ezek az alapok olyan állományok, kötvények és készpénzkészletekbe fektetnek be, amelyek egy adott évig tartó befektetéshez szükségesek, ami rendszerint nyugdíjazás. Ahogy közeledik a cél év, az alapkezelő fokozatosan csökkenti a piaci kockázatot azáltal, hogy az alapok eszközeit a készletekből és kötvényekből és készpénzből áthelyezi, vagyis az egyes befektetők kézzel csinálják magukat. Ezért a céltartalékalapú befektetési alapok egy olyan típusú "beállítani és elfelejteni" befektetés, amely nem igényel folyamatos menedzsmentet. Például, ha nyugdíjba mentesz, és úgy gondolja, hogy nyugdíjba vonulhat a 2035 körül, jó választás lehet Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).
Miután kiválasztotta az első befektetési alapját, akkor megkezdődik az alapja. Ezután alapra építheti az alap több részének megvásárlásával, és végül több pénzt is hozzáadhat a nagyobb diverzitáshoz.
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.