Mi a befektetési célja?
A befektetési cél a cél egy adott portfólió, amely a pénzügyi igényeit szolgálja.
A legtöbb ember számára a befektetési portfólió célja hosszú távú növekedés a nyugdíjazás finanszírozásához. Mások már nyugdíjba vonulhatnak, és keresik a jelenlegi jövedelmet és a hosszú távú növekedést. És egyes befektetők egyszerűen meg akarják őrizni azt, amit most élveznek, és jobban érdekli őket a biztonság, mint a növekedés vagy a jövedelem.
Miután meghatározta a célt, akkor meghatározza, hogy milyen speciális eszközosztályok és biztonsági típusok szükségesek a portfólió céljainak eléréséhez. Valószínű azonban, hogy a befektetési céltól függetlenül több befektetési alapra lesz szükséged.
Mi a kockázati tolerancia?
A kockázati tolerancia a piaci kockázat nagyságához kapcsolódó befektetési kifejezés, különösen a volatilitás (felfelé vagy lefelé), amelyet a befektető elvisel. Például ha nagy a kockázata, akkor azt jelenti, hogy hajlandó tartani a befektetési alapjait, ha értékük csökken, és még a súlyos medve piacán is .
Általában kockázatosabb egy vagy két befektetési alapot tartani, különösen, ha olyan állományalapok, amelyek hosszú távon is jól teljesíthetnek, de rövid távon jelentős ingadozásokat (felfelé vagy lefelé), vagy pedig az úgynevezett volatilitást lehet elérni.
Ha nem ismeri a kockázati toleranciát , akkor a kockázati tűrés kérdőív segíthet több kérdéssel együtt felvetni a különböző piaci forgatókönyveket, ahol meg tudja előrevetíteni a reakcióidőt, és így segít a legmegfelelőbb befektetési alapok meghatározásában.
Milyen típusú vagy típusú pénzeszközökre van szüksége?
Ha olyanok vagyunk, mint a legtöbb befektető, és mérsékelten vagy alacsonyan toleráljuk a kockázatot, a legjobb, ha legalább három vagy négy befektetési alap különböző stílusokkal és célokkal rendelkezik. Ha megfelelően diverzifikálják, akkor csökkentik az illékonyságot olyan alaptípusok kombinálásával, amelyek nem osztoznak azonos tulajdonságokkal. Például egy medve piacon az állományok jelentősen csökkenhetnek az értékben, de a kötvényalapok értéküket vagy akár értéknövekedést is elérhetik a medve piacon.
A legalapvetőbb szinten a befektetési alapok két fő kategóriája - részvényalapok és kötvényalapok. A részvények és kötvények szintén a három fő befektetési eszköz osztály közül kettő. Ön is befektethet pénzpiaci alapokba , amelyek a harmadik eszközosztályt képviselik - készpénz.
Ezért a legegyszerűbb diverzifikáció az, hogy legalább két befektetési alapba - egy részvényalapban és egy kötvényalapban - fektessen be. A pénzpiaci alapok szintén egy portfólió megfelelő részei lehetnek, különösen akkor, ha szükség van likviditásra (gyors készpénzhez jutás) és / vagy a befektetőnek kevés kockázati toleranciája van.
Általánosságban elmondható, hogy feltételezve, hogy mérsékelt vagy magas kockázati toleranciát és hosszú távú növekedési célt feltételez, több részvényalapra van szüksége, mint a kötvényalapok a portfólióban.
Mennyi pénzt kell befektetnie a befektetési alapokba?
A befektetési alap és a számla típusától függően (pl. IRA, 401k vagy adóköteles ügynöki számla) akár 3000 dollár is lehet, hogy egy kölcsönös alapot vásároljon. Itt vannak a befektetési alapok minimális befektetési összegei a legnépszerűbb befektetési alapok és kedvezményes brókerek között:
- Vanguard alapok : 3000 dollár
- Hűségalapok : 2500 $
- T. Rowe Ár Alapok : $ 2,500
- Charles Schwab Alapok : 100 dollár
Ezért, ha 3000 dollárnyi megtakarításra van szüksége, és meg akarja venni az első befektetési alapját, és ha Vanguardot szeretne használni, akkor lehet, hogy nincs más választása, mint egyetlen alapba befektetni.
Szerencsére a Vanguard és más, nem terhelő befektetési alapok olyan befektetési alapok, amelyek gyakran pénzeszközöknek nevezhetők, és amelyek más alapokba fektetnek be. Például a Vanguard "LifeStrategy" forrása négy másik Vanguard alapba fektet be.
Ezért egy ilyen alap megvásárlása ugyanazt az eredményt érte el, mint a négy befektetési alap megvásárlása különböző kategóriákban.
Hogyan építed a befektetési alapok portfólióját?
Bár csak egy alapba lehet befektetni, a befektetők bölcsek, hogy saját portfóliójukat hozzák létre és kezeljék saját igényeiknek megfelelően. Érdemes kihasználni az évek portfolióelméletét , hogy olyan portfóliót készítsen, amely diverzifikált és személyre szabott.
Szerencsére ez a portfólióelmélet egyszerűsíthető a " Core és Satellite" nevű közös és időben tesztelt portfolió-tervezésnek. Ez a struktúra éppen úgy hangzik: a "core" -vel kezdődik, amely általában egy nagy cap tőzsdeindex alap, amely portfóliójának legnagyobb részét képviseli és a maggal a "műholdas" alapokkal építve mindegyike kisebb portfóliót képvisel. Íme egy példa egy olyan mag- és műholdportfólióra, amely közepes (közepes) kockázati toleranciájú hosszú távú befektető számára megfelelő (az eszköz allokáció 65% -os készlet, 30% kötvény, 5% készpénz / MMKT):
40% Nagyméretű készlet (Index)
10% kis sapka készlet
15% külföldi tőke
30% Közepes futamidejű kötvény
05% készpénz / pénzpiac
A befektetési alapok és a pénzpiaci alapok ilyen kombinációja jól diverzifikált, ami azt jelenti, hogy minden egyes alapnak egyedülálló befektetési stílusa van, amely nem nagyon korrelált (túlságosan hasonló) a portfolió többi alapjához. Hosszú távon ez a portfólió valószínűleg átlagosan 5% és 8% közötti hozamot eredményez, a történelmi átlagok alapján. Más portfólió modellek esetében lásd:
Összefoglalva, és végül válaszolni arra a kérdésre, hogy hány befektetési alap a legjobb, akkor valószínűleg az ideális szám valahol három és öt alap között van. Ritkán van szükség több mint 10 különböző alapra.
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.