Melyik a legjobb a pénzedért?
Az alábbiakban részletezzük, de rövid áttekintésként:
- Hasonlóságok: A bankok és hitelszövetkezetek mind ellenőrzési, megtakarítási számlákat, kölcsönöket, üzleti számlákat és egyéb szolgáltatásokat kínálnak. A legtöbb bankszükséglet esetében egyenértékűek.
- Különbségek: A hitelszövetkezetek vevői tulajdonú intézmények, míg a bankok jellemzően nyereségorientált vállalkozások. Bizonyos esetekben ez a hitelszövetkezet számára előnyös. De ahhoz, hogy csatlakozzon a hitelszövetkezethez, a tagsági kritériumoknak való megfeleléshez szükséges.
A hitelszövetkezetek alapvető bevezetése, beleértve a tulajdonjogot, a pénzeszközeinek és termékeinek biztonságát, tekintse meg a Hitelintézetek működését .
Tulajdon: Az elsődleges különbség
A hitelszövetkezetek az ügyfelek tulajdonában vannak, akiket "tagoknak" is neveznek. A befektetők saját bankokat képviselnek. Ezeket a befektetőket több ezer névtelen részvényes vagy néhány nagy befektető lehet, a banktól függően. Lehet, hogy nem érdekel, vagy úgy gondolja, hogy ez nagy ügy, de a tulajdonosi struktúra befolyásolja ezek működését.
A hitelszövetkezet ideális: Ideális esetben a hitelszövetkezetek jobb ajánlatokat tudnak kínálni, mivel nem rendelkeznek olyan külső befektetőkkel, akik a nyereség maximalizálására és növelésére törekszenek az ügyfelek rovására.
Sok hitelszövetkezet éppen ezt teszi: a megtakarítások és a CD-k iránti érdeklődést jobban megfizetik, mindenki számára ingyenes ellenőrzést nyújtanak, és alacsony a hitelkamatok.
Kivételek a szabálytól: A hitelszövetkezetek azonban nem mindig megfizethetők, mint a bankok. A közösségi bankok olyan prioritásokkal rendelkeznek, amelyek hasonlítanak a hitelszövetkezetekhez, beleértve a helyi lakosságot és a közösségnek való visszatérést.
Mi több, egyes hitelszövetkezetek úgy viselkednek, mint a nagy bankok, és ugyanolyan magas díjakat számolnak fel, mint versenytársaik. Nem profitorientált szervezetekként azok a hitelszövetkezetek élvezik az adókedvezményeket, amelyek nem térnek vissza a tagok szándékuk szerint.
Hitelfelvételi jogosultság
A bankok és a hitelszövetkezetek közötti jelentős különbség a számlanyitás lehetősége.
Az adóelszívó státuszuk fenntartása érdekében a hitelszövetkezeteknek korlátozniuk kell vevőkörüket egy olyan közös csoportra, aki közös kötvényt (a tagság "tagságának" nevez).
Ez a követelmény viszonylag könnyen teljesíthető. Lehetséges, hogy csatlakozhat a hitelszövetkezethez, mert:
- Ahol dolgozik, vagy az iparág, ahol dolgozik
- Ahol iskolába jár vagy imádkozik
- A földrajzi terület, ahol élsz
- Tagság egy szervezetben, amelyet Ön online képes kielégíteni
- A családtag jogosultsága
Bárhol vagy, jó esély van arra, hogy a közelben van egy hitelszövetség, amelyre jogosult. Néhány hitelszövetkezet még a tagokat is távolról vagy teljes egészében online szolgálja.
Biztonságos a pénzed?
A bankok és a hitelszövetkezetek biztonságban tarthatják a pénzt. Ha egy intézmény alá tartozik, a pénzed egy része vagy egésze biztosítható, azaz a pénzeszközöket ki kell cserélni. A legtöbb esetben fiókod egy új intézménynél végződik, és ugyanaz a számlaszám és számlaegyenleg van, mint korábban.
A legbiztonságosabb biztosítás az amerikai kormánytól származik.
- A bankszámlák esetében az FDIC biztosítja a pénzalapokat állami támogatással.
- A szövetségi fedezetű hitelszövetségeknél az NCUSIF lefedettsége védelmet nyújt az amerikai kormány teljes hitével és hitével.
A jelenlegi jogszabályok szerint mind az FDIC, mind az NCUSIF lefedettsége intézményenkénti betétenkénti 250 000 dollár értékű védelmet nyújt. Ha több is van, meg kell győződnie arról, hogy elosztja pénzeszközeit a különböző számlanyilatkozatok vagy különböző intézmények között. Lehetséges, hogy több mint 250.000 dollárt biztosítanak egy helyen. Például a nyugdíjas számláját és az egy intézményben lévő egyéni számláját külön számolhatjuk.
Egyes hitelszövetkezetek állami tulajdonban vannak (a szövetségi tulajdonúak helyett), és magánbiztosítást nyújtanak. Bár ez a védelem sok esetben hasznos (nem feltétlenül rossz intézmények), a magánbiztosítás nem olyan biztonságos, mint az NCUSIF fedezete.
Hasonló termékajánlatok
A bankoknál és a hitelszövetségeknél elérhető termékek gyakorlatilag ugyanazok. A személyes pénzügyeket és a kisvállalkozásokat kezelő legtöbb fogyasztó számára nem számít, hogy bankot vagy hitelszövetkezetet használ.
Szakosított szolgáltatások, például ügynöki szolgáltatások esetén egy kis hitelszövetkezet esetleg nem képes kielégíteni az Ön igényeit. De soha nem fog fájni, még akkor is, ha a kisméretű intézmények partnerséget kötnek a szolgáltatókkal, amelyek zökkenőmentes szolgáltatásokat nyújtanak a hitelszövetségen keresztül.
Majdnem minden bank vagy hitelszövetség a következő termékeket kínálja:
- Üzleti bankszámlák
- Számlák ellenőrzése
- Megtakarítási számlák
- Letéti jegyek (CD-k)
- Lakáshitelek (beleértve a vételi hiteleket és a refinanszírozást )
- Autóhitelek új vagy használt gépjárművekre (beleértve a motorkerékpárt és a RV-kölcsönöket)
- Pénzpiaci számlák
- Építési , építési és gyártási lakáshitelek
Technológia: Mind a bankok, mind a hitelszövetkezetek online banki szolgáltatásokat és mobilalkalmazásokat kínálnak. Megtekintheti fiókjait, betéteket helyezhet mobileszközével , pénzeket könyvelhet el a számlák között, fizetési számlákat és többet a legtöbb intézménynél. Előfordulhat, hogy egy kis hitelszövetkezet nem kínál minden olyan funkciót, amelyet keres, de ez ritka.
Vevőszolgálat
A bankok és a hitelszövetségek kiváló ügyfélszolgálatot kínálnak. Mindketten hibákat követnek el, és olyan embereket is alkalmaznak, akiknek alkalmanként rossz napja van.
Kapcsolat: A hitelszövetkezetek és a kis bankok esetében a szolgáltatás személyre szabott. Kevesebb ügyféllel és alkalmazottakkal könnyebben lehet mindenki számára megismerni egymást. Ha meglátogat egy fióktelepet, jó esély arra, hogy ugyanazokkal az emberekkel dolgozik, és kapcsolatban állhat. Ezek a kapcsolatok potenciálisan segítséget nyújthatnak a hitelekhez való jogosultsághoz, ha kevésbé tökéletes hitelük van , és megkönnyíthetik a fiókjában jelentkező problémák megoldását.
Különösen kis bankok és hitelszövetkezetek esetében az ügyfélszolgálat részben (részben) függ a szervezet kultúrájától. Az interakciók lehetnek informálisabbak (jobb vagy rosszabb), és attól függhetnek, hogy ki beszélget vele. A nagy bankoknál következetesebb (de merev) tapasztalatot várnak: minden alkalmazott ugyanazt a képzési programot veszi át, és kevés a mozgástér a szolgáltatási kérdések tekintetében.
A menetrend befolyásolhatja a bank vagy a hitelszövetkezettel való együttműködésre vonatkozó döntését. A nagy bankoknak több erőforrása van a 24 órás ügyfélszolgálati szolgáltatások nyújtására, és ez hasznos lehet, ha nem tud beszélni az üzleti órák alatt. Azonban egyes hitelszövetkezetek (és bankok) kínálnak hosszabb és hétvégi órákat, valamint kiváló weboldalakat. Ha mindent megtesz, amire szüksége van az interneten, a banki órák nem számítanak.
A hitelszövetkezetek egyedülálló ajánlatot kínálnak megosztott elágazással. Ha a hitelszövetkezet részt vesz, lehet, hogy meglátogathatja az egyéb részt vevő hitelszövetkezetek országos fiókjait . A legtöbb szolgáltatás, például a betétek és a visszavonások ingyenesek, de bonyolultabb kérdésekben szükség lehet a "home" hitelszövetséggel való együttműködésre.
Melyik a jobb?
A bankok és a hitelszövetkezetek robusztus pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak. Végső soron ez az egyes intézmények által kínált termékekre, szolgáltatásokra és díjakra vonatkozik. Ha a tulajdonjog nem fontos számodra, csak menj el bárkinek, akinek van a legjobb ajánlata (és ne felejtsd el, hogy több fiókot nyit meg mind a bankoknál, mind a hitelszövetségeknél).
Ha kölcsönre van szüksége, idézz több különböző forrásból, beleértve legalább egy bankot, egy hitelszövetséget és egy online hitelnyújtót . Hasonlítsa össze a költségeket és a kamatlábakat minden egyes intézménynél, és kérdezze meg, hogy a kérelem kitöltése előtt valószínűleg jóváírásra kerül-e a kölcsön.
Ha a megtakarítási számlák magas díjazása a legfőbb prioritás, akkor nézd meg az online lehetőségeket mind a bankok, mind a hitelszövetkezetek számára . Az online bankok nem ugyanazok a költségek, mint a téglagyártó intézmények, és általában figyelemfelkeltő kamatlábakat alkalmaznak.
Ha úgy dönt, hogy egy másik bankra vagy hitelszövetkezetre vált át, akkor elkerülje a problémákat, amikor pénzét mozgatja. Használja ellenőrző listánkban a bankváltást , hogy a folyamat a lehető leggyorsabb legyen.