Csatlakozzon, alkalmazza és finanszírozzon
A hitelszövetkezeti hitelek jellemzően alacsony áron és díjakat kapnak, ami alacsonyabb összköltséget jelent a hitelfelvételhez képest . Mi több, könnyebb lehet hitelhez jutni egy hitelszövetségnél.
Senki sem akar olyan kölcsönt kötni, amelyet nem kapnak visszafizetésre, de a kis hitelszövetkezetek nagyobb valószínűséggel vesznek igénybe egy személyesebb megközelítést a hitel értékelése során (ahelyett, hogy mindenki számára, aki hitelre pályázik).
Első lépések a hitelszövetkezetekkel
Ha korábban soha nem használta a hitelszövetkezeteket, előfordulhat, hogy sokat nem tud róluk, vagy csak úgy gondolja, hogy ugyanolyan, mint a bankok. Rengeteg hasonlóság van , de a legfontosabb különbség a tulajdonjog: A hitelszövetkezetek az ügyfeleik tulajdonában lévő nonprofit szervezetek. A legtöbb hitelszövetkezet azzal a céllal működik, hogy pénzügyi szolgáltatásokat nyújtson tag-tulajdonosainak . Ennek eredményeként a hitelszövetkezeti hitelkamatok gyakran kicsit alacsonyabbak (mint a nagy bankoknak, amelyek folyamatosan növelniük kell a nyereséget).
Tagsággá válás
Mielőtt hitelhez folyamodna, a "tag" vagy a hitelszövetkezet részleges tulajdonosává kell válnia (ne aggódj, nem olyan bonyolult, mint amilyennek hangzik).
- Tagsági kritériumok: Ahhoz, hogy taggá válhassanak, bizonyos kritériumoknak való megfelelést kell szerezned. Ez általában azt jelenti, hogy megoszthatja bizonyos jellemzőket a többi taggal (például ahol él, vagy az iparág, amelybe Ön vagy családtagjai dolgoznak).
- Könnyű utak: Nem számít, ki vagy, jó esély van arra, hogy csatlakozzon a hitelszövetkezethez, és meglepődhet, hogy mennyire könnyű eljutni. Például, ha vásárol egy autót, előfordulhat, hogy a márkakereskedés képes Önt taggá tenni - anélkül, hogy valaha meg kellene látogatnia az egyik fiókot. A kereskedő megvásárlásával találkozol (az egyik) a hitelszövetség jogosultsági követelményeivel.
- A hitelszövetkezet megkeresése: Ha meg szeretné tudni, hogy a közeljövőben mely hitelszövetségek állnak rendelkezésre, próbálja meg a Nemzeti Hírközlési Hatóság hitelegyeztetési eszközét. Ha nem találsz valami helyiet, sok hitelszövetkezet elfogadja a tagokat az Egyesült Államokból.
- Nyitó betét: Miután megtalálta a hitelszövetkezetet, amelyhez csatlakozhat, taggá válhat egy fiók megnyitásával és egy kis befizetéssel (gyakran akár 25 dollár is). Ezután készen áll a kölcsön igénylésére.
Hitel igénylése
Sok esetben csatlakozhatsz egy hitelszövetkezethez, és egyidejűleg igényelhet kölcsönt. Ha már tagja vagy, akkor sokkal messzebb vagytok.
Beszélj egy hitelügyintézővel a hitelszövetségednél, hogy megértsd a rendelkezésre álló kölcsönök típusát, és kérdezd meg az alapkövetelményeket a kölcsön jóváírásához.
A folyamat helyről-helyre változik, de a legtöbb hitelszövetkezet (és minden más hitelező) a következő követelményeknek felel meg:
- Alkalmazás: Önnek ki kell töltenie egy alkalmazást, akár online, akár papíron.
- Azonosítás: Az alkalmazásban olyan önazonosító adatokat kell megadnia magáról, mint például a társadalombiztosítási szám.
- Foglalkoztatás: Egyes hitelszövetkezeteknél szükség van arra, hogy egy bizonyos idő alatt (pl.
- Jövedelem: Szüksége van jövedelemre a kölcsön visszafizetésére, és meg kell mondania a hitelszövetkezetnek, hogy mekkora tartozol. Az összes adósságra vonatkozó havi kifizetéseinek egy bizonyos adósság / jövedelem arány mellett kell lenniük.
- Részesedés vagy előleg: Ha házat vagy gépkocsit vásárolsz, valamilyen előleget kell fizetned (ami egyébként csak jó ötlet ). A refinanszírozáshoz elégséges tőke kell , hogy legyen, amit általában hitel-érték arányként mérnek.
- Hitelképesség: A hitelfelvétel és törlesztés története segít abban, hogy jóváhagyták. A hitelképességet gyakran a hitelképesség megítélésére használják .
Nincs semmi baj abban, hogy megkérdezed valakit a hitelszövetségről ezekről a követelményekről, mielőtt felveszed a kölcsönt. A gyors beszélgetés időt és időt takaríthat meg. Például, ha ismeri a hitelkeretét, informális véleményt kap arról, hogy jogosult-e vagy sem, és megvitathat bármilyen olyan kérdést, mint a közelmúltbeli kizárás .
Jóváhagyás
Miután jelentkeztél, a kölcsön tisztviselő felülvizsgálja az alkalmazásodat, hogy lássa, jogosult-e a kölcsönre.
Még akkor is, ha nincs megbízható hiteltörlesztési múltja (vagy ha a múltban néhány problémája volt), akkor még mindig jóvá lehet jutni a kölcsönhöz. Különösen a kicsi, közösségi intézményekben van egy jó esély arra, hogy beszéljen a személyzettel, aki személyesen felülvizsgálja hiteljelentéseit és személyes helyzetét. Néha egy személyes levél segíthet. Ez soha nem fog megtörténni egy nagy banknál - ha a hitelminősítése túl alacsony, nincsenek kivételek, és a számítógép mindent eldönt.
A hitelszövetkezettel való hosszú távú kapcsolat (és a személyzet megismerése) még jobban javíthatja az esélyeit. Ha látják, hogy jól kezeli a fiókjait, akkor nagyobb valószínűséggel figyelmen kívül hagyják a múltban előforduló hibákat.
Biztosított kölcsön is segíthet abban, hogy jóváhagytasson (és segíthet a hitelminősítések felépítésében, amikor legközelebb hitelre van szüksége). Biztosított kölcsön megszerzéséhez olyan biztosítékot fogsz érvényesíteni , amelyet a hitelszövetség vállalhat, ha nem tudja kifizetni. Nem kell megígérnie a házat, az autót, vagy az ékszert - a készpénzzel biztosított kölcsönök pénzt használnak a számláján, hogy segítséget kapjanak az engedélyezéshez.
A megbízó segít abban, hogy jóváhagyást kapjon. A megbízó olyan személy, aki aláír egy alkalmazást magával . Nekik jobban kell hitelt szerezniük, mint önnek, és további jövedelemre van szükségük a kölcsönt kiegyenlíteni. Ideális esetben soha nem fizetnek be - ez a kölcsöne - de a hitelért felelősek, ha abbahagyja a kifizetéseket. Ez nagy felelősség (és kockázat), és óriási szívességet kérni valakitől.
Mennyi ideig tart?
A hitelfelvétel hitelből való megszerzése nagyon gyors lehet. Ismét előfordulhat, hogy a hitelszövetkezethez való csatlakozás és a finanszírozott hitelek megszerzése mikor ül egy autószalonban. Egy hitelszövetkezetnél gyakran kaphat választ ugyanazon a napon, és az alapok elérhetővé válhatnak aznap vagy röviddel azután.
Bizonyos esetekben hosszabb ideig tart. A hitelszövetkezeteknek sok dolguk van, és nem adhatnak ki pénzt, amíg nincs esélyük arra, hogy minden kölcsönt kiértékeljenek. Tervezz előre, és kérdezze meg a hitelezőjét, hogy mennyi ideig várhat a várakozás.