Ismerje meg, hogyan működnek a Robo-Tanácsadók és hogyan találja meg a legjobbat az Ön számára
A Robo-Advisors egy viszonylag új találmány a befektetési világban, és az utóbbi években népszerűségnek örvend. De a robo-tanácsadók jó befektetési megoldás Önnek és pénzügyi céljainak?
Annak megállapításához, hogy a robo-tanácsadók intelligens befektetési eszközöket kínálnak Önnek és portfóliójának, megnézzük, hogyan működnek, hogyan részesülhetnek a befektetők javában, az általuk felszámított díjakat, és megnézzük a top robo-t - a piacon lévő márkákat.
Mi a Robo tanácsadó és mit csinálnak?
A robo-tanácsadó, ahogyan a neve is sugallja, olyan automatizált befektetéskezelési szolgáltatás olyan formája, amely csak kis mértékben semmiféle emberi kölcsönhatást nem igényel, amint az ügyfél a kezdeti kapcsolattartást elvégzi.
Néha digitális pénzügyi tanácsadást, robo-tanácsadókat olyan szoftverek végeznek, amelyek matematikai szabályokat vagy algoritmusokat használnak az eszközallokáció és a beruházás kiválasztásának kiszámításához az ügyfél számára.
A megfelelő eszközallokáció és konkrét befektetési ajánlások elérése érdekében az ügyfél tipikusan kitölti a kockázati tolerancia kérdőívet vagy hasonló formát, amely megkívánja az ügyféltől, hogy megválaszolja a személyes pénzügyi céljaikra és a kockázati toleranciára vonatkozó kérdéseket.
A robo-tanácsadási szolgáltatásokkal leggyakrabban használt befektetési típus az Exchange-Trade Fund, amely ETF-ként ismert a befektetési közösségben, bár más befektetésbiztosítási típusok, például részvények, kötvények, befektetési alapok, határidős ügyletek és ingatlanok is használhatók.
A kezdeti befektetések kiválogatása és kiosztása után a robo-advisor szoftver idővel korrekciókat hajt végre, hasonlóan a reorganizációs folyamathoz, amelyet a tanácsadók és a befektetők manuálisan végeznek.
Milyen előnyökkel jár a Robo-Advisors?
A robo-tanácsadók előnyei összefoglalhatók egy szóval - automatizálás.
Amikor csak lehetséges, a pénzügyek automatizálása szinte mindig okos pénzügyi lépés. A személyi pénzügyek automatizálásának példái közé tartoznak a bérszámfejtésből származó automatikus betétek, a rendszeres befektetési tervek és az automatikus újraszámítás (leggyakrabban a nyugdíjazási számlák, például a 401 (k) s) esetében.
A robo-tanácsadók automatizálási szempontja is viselkedési szempontból előnyös. Gyakran a befektető legnagyobb ellensége maguk - hibákat követnek el a visszatérés és a rossz időben történő értékesítés során. Ha minden automatizált, beleértve a robo-tanácsadók által biztosított vagyonelosztást és befektetési szelekciót, az emberi elemet eltávolítják, így a hosszú távú megtérülést egyszerűen el lehet választani az érzelmektől a pénztől, ami szinte mindig jó ötlet.
Melyek a legjobb Robo-tanácsadók?
A Robo-tanácsadók 2008 óta vannak, ami nem öreg a befektetési világban, de már több száz szolgáltatás létezik. Bár a robo-tanácsadó minden változata hasonló, vannak néhány finom különbség, beleértve a díjakat.
Íme néhány, a piacon elérhető legjobb robo-tanácsadó szolgáltatás, beleértve a működés alapjait és díjait:
- Vanguard Personal Advisor Services: A Vanguard robo-tanácsadói modellje a befektetők számára a legnagyobb, ami azt jelzi, hogy a modell a leginkább vonzó a befektetői közösség számára. Bár a szolgáltatás nagy része automatizált, mint egy évtizeddel ezelőtt elindított első robo-tanácsadók, a Vanguard egy emberi elemet ad hozzá a mix személyes tanácsadójához. Az 50 000 dolláros minimális számlaegyenleg és a 0,30 százalékos kiegészítő díj mellett a befektetők megkapják a robo-tanácsadók és az emberi tanácsadók automatizálását, hogy kapcsolatba lépjenek a fenti kérdésekkel és a nem humán "tanácsadó" kapacitásán túl.
- Schwab intelligens portfóliók: Talán a legismertebb robo-tanácsadó szolgáltatás, a Schwab Intelligent Portfolios menedzsment szolgáltatás három fő összetevőre épül: az elsőt az ügyfél befektető egy olyan kérdőív elkészítésével kezdeményezi, amely értékeli a befektetők kockázatvállalási toleranciáját és befektetési időhorizontját. A második a Schwab által létrehozott ETF portfolió. A harmadik komponens napi monitorozás és szükség esetén kiegyensúlyozás. Van 5000 dolláros kezdeti befektetési minimum és 0 dolláros díj. Mindazonáltal az ETF-eknek van alapja a ráfordítások aránya . Ezért a befektető számára felmerülő költségek az ETF költségeire korlátozódnak.
- Javítás: A robo-tanácsadó szolgálatában a harmadik helyen lévő vagyonkezelés egy csodálatos vállalkozás a cég számára, anélkül, hogy a Vanguard vagy a Schwab nevét felismerné. A robo-tanácsadó iparág úttörője, a Betterment olyan szolgáltatást nyújt, amely a Vanguard és a Schwab keverékének tekinthető. A javítási költségek 0,25 százalék, de nincs minimális kezdeti befektetési összegük. Ha a befektetők az automatizált szolgáltatás mellett az emberi tanácsadókhoz való hozzáférést preferálják, akkor a befektetők ezt a Betterment Plus és a Betterment Premium segítségével is megtehetik. A Plus szolgáltatás évente 0,40 százalékot fizet, és a befektetők éves korlátlan e-maileket és egy személyes hívást kapnak. A befektetők 0,50 százalékért kaphatják a Prémium szolgáltatást korlátlan e-mailek és korlátlan hívások évente.
Tényleg szüksége van egy Robo-Advisorra?
Valószínűleg az online, automatizált befektetési szolgáltatás legnagyobb előnye, amelyet a befektetők a robo-tanácsadókkal kaphatnak, az, hogy az emberi elem eltávolítása elhárítja a portfólióromlás döntéseit, amelyet mind a befektetők, mind a tanácsadók akkor hozhatnak, ha káros érzelmekkel, például félelemmel küzdenek és kapzsiság.
Rengeteg kutatás és statisztikák azt mutatják, hogy a portfóliók átlagos éves megtérülését a gyenge emberi megítélés csökkenti, például pánikba adás vagy magasabb megtérülés céljából. Ez nem számít egyéb közös befektetési hibákra , például túl sok jövedelemalapú befektetést túlzottan adóköteles számlán vagy túlzott költségtérítéssel.
Tehát a kérdés, hogy a befektetőknek szükségük van-e a robo-tanácsadókra, igen szubjektív. Nem más, mint megkérdezni, hogy megteheted-e magad, vagy emberi tanácsadót bérelsz . Ha képesek vagyunk betartani az egyszerű allokációs szabályokat, használj indexalapokat, lehetőség szerint automatizáljuk a pénzügyeket, használjuk csak a biztosítási időt, biztosítsuk az adósságot az ellenőrzés alatt, és hamarosan nem fogunk több mint 2 millió dollárt átvenni az eszközökbe. Biztosan kezeli a saját pénzügyeit.
A régi bölcsesség: "Az egyetlen ember, akiben megbízhatsz te vagy", bölcs. A tanácsadó kiválasztása azonban csak önmagáért teheti meg. Ezért, ha bízol magadban, kiválaszthat egy tanácsadót magadnak, függetlenül attól, hogy Ön a tanácsadó vagy másik személy.
Azok a befektetők, akik képesek alacsony költségű alapokat találni, diverzifikálják az eszközöket, és elkerülik az emberi érzelmek által elkövetett hibákat, jól tudnak befektetni saját maguk nélkül egy tanácsadó segítségével - vagy akár nem.
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.